Baloise Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) überzeugt im Testvergleich
Die Baloise Berufsunfähigkeitsversicherung hat in verschiedenen Tests und Ratings hervorragend abgeschnitten. In der Ausgabe 5/2021 der Fachzeitschrift Finanztest ist die BU-Versicherung der Baloise vormals Basler von Stiftung Warentest mit der Note „sehr gut“ (0,8) aus 71 Berufsunfähigkeitsversicherungen bewertet worden.
Auch die renommierte Ratingagentur Franke und Bornberg hat die Berufsunfähigkeitsversicherung der Baloise vormals Basler in einem Test aus dem Jahr 01/2021 als „hervorragend“ FFF+ bewertet. Aber auch das Analysehaus Morgen&Morgen hat die Baloise vormals Basler Berufsunfähigkeitsversicherung in der SBU + BUZ im Test 05/20211 Gesamtrating Berufsunfähigkeit „ausgezeichnet“ bewertet und 5 von 5 Sternen vergeben.
Autor: Philipp Gaspar – Experte für Berufsunfähigkeitsversicherungen
Stand: aktualisiert am 29. März 2023 Lesezeit: ca. 4 Min
Inhaltsverzeichnis
Die Baloise vormals Basler Versicherung als Unternehmen
Die Baloise hat ihren Haupsitz in Basel in der Schweiz und ist auch an zwei Unternehmensstandorten in Deutschland aktiv. Das ist einmal das Kompetenzzentrum Sachversicherung in Bad Homburg sowie das Kompetenzzentrum Leben in Hamburg.
Die Baloise Sachversicherungs-AG mit Schaden- und Unfallversicherungen und der Baloise Lebensversicherungs-AG mit dem Lebensversicherungsgeschäft werden durch ausgewählte Investmentfonds der Baloise Financial Services GmbH ergänzt. Die Baloise Versicherungen verstehen sich als servicestarke Privatkundenversicherung sowie als qualitätsorientierter Anbieter im Firmenkundengeschäft. Insoweit gehen sie über eine traditionelle Versicherung hinaus, da das Portfolio permanent an die sich wandelnden Sicherheits- und Dienstleistungbedürfnisse der Gesellschaft angepasst wird. Insgesamt sind an beiden Standorten rund 1.500 Mitarbeiter beschäftigt, die sich dementsprechend auf die Wünsche der Kunden und Vertriebspartner fokussieren.
Tarif Highlights der Baloise BU-Versicherung im Überblick:
Die Berufsunfähigkeitsversicherung der Baloise eignet sich nicht nur für Akademiker und Büroangestellte, sondern auch für weitere Berufsgruppen und Selbstständige, für Studenten, Berufseinsteiger und Auszubildende. Dabei weißt die Baloise ein sehr gutes Preis-Leistungs-Verhältnis auf.
Im Falle der Berufsunfähigkeit findet kein Verweis auf einen anderen Beruf statt. Das bedeutet, dass immer der zuletzt ausgeübte Beruf abgesichert ist. Die BU-Versicherung der Baloise zeichnet sich auch durch eine hohe Flexibilität aus, zum Beispiel durch Beitragspausen, die in der Elternzeit bis zu 36 Monaten betragen können.
Auch besteht die Möglichkeit ohne eine erneute Gesundheitsprüfung vertraglich bei bestimmten Anlässen die Erhöhung der anfänglichen BU-Rente auf bis zu 4.000€ zu vereinbaren, wenn sich beispielsweise die Lebensverhältnisse ändern durch eine Heirat, eine Gehaltserhöhung, Erwerb einer Immobilie oder Geburt eines Kindes. Auch genießen Sie mit der Berufsunfähigkeitsversicherung Baloise weltweiten Versicherungsschutz.
Sie haben außerdem die Möglichkeit, die Baloise Berufsunfähigkeitsversicherung mit fünf individuell wählbaren Bausteinen zu kombinieren. Das bedeutet ein Plus an Sicherheit.
Fünf individuell wählbare Bausteine als Ergänzung zum BU-Schutz:
1. Baloise Arbeitsunfähigkeitsschutz: Sind Sie länger als sechs Monaten durchgehend krankgeschrieben, erhalten Sie rückwirkend, schnell und unbürokratisch eine Rente wegen Arbeitsunfähigkeit, die auf insgesamt 36 Monate begrenzt ist.
2. Baloise Inflationsschutz: Dadurch steigt Ihre Rente garantiert um den vertraglich vereinbarten Prozentsatz zwischen 1 bis 3 Prozent jährlich.
3. Baloise Pflegeschutz: Im Pflegefall erhalten Sie lebenslange Leistungen unter der Voraussetzung, dass Sie eine Berufsunfähigkeitsrente erhalten und zum Ablauf der Leistungsdauer pflegebedürftig sind.
4. Baloise Krankheitenschutz: Er sichert Sie bei schweren Krankheiten ab, zum Beispiel nach einem Schlaganfall oder Herzinfarkt, im Falle einer Krebserkrankung, wenn Sie an Multipler Sklerose erkranken oder infolge eines schweren Unfalls. Dann bekommen sie eine Einmalzahlung in der vereinbarten Höhe.
5. Baloise Cash+: Mit dem Baustein Cash+1 oder Cash+3 erhalten Sie entweder eine Jahresrente (Cash+1) oder drei Jahresrenten (Cash+3) als Sofortkapital einmalig zu Ihrer monatlichen BU-Rente dazu. Der großer Vorteil dieses Bausteins ist, das Sie mit dem erhaltenen Kapital z.B. einen Wiedereinstieg ins Berufsleben nach einer Berufsunfähigkeit finanzieren können.
Baloise Berufsunfähigkeitsversicherung Test – IVFP-Rating 2022
In Ihrem Rating aus 2022 hat das Institut für Vorsorge und Finanzplanung insgesamt 46 Anbieter von Berufsunfähigkeitsversicherungen untersucht und getestet. Mit dabei war auch die BU-Versicherung der Baloise.
Geprüft wurden die Tarife für insgesamt sechs Berufsgruppen, für Selbstständige, kaufmännische Berufe, Handwerk, medizinische Berufe sowie für Auszubildende und Studenten. Getestet wurden die Tarife in Bezug auf ihre Transparenz, ihre Flexibilität und das Preis-Leistungs-Verhältnis. In allen sechs Berufsgruppen hat die Baloise Berufsunfähigkeitsversicherung im Test die Note „exzellent“ erhalten.
| Tarif | Unternehmen | Preis-Leistung | Flexibilität | Transparenz | |
| Kaufmännische Berufe | BerufsunfähigkeitsVersicherung | sehr gut | Exzellent | sehr gut | Exzellent |
| Selbstständige | BerufsunfähigkeitsVersicherung | sehr gut | Exzellent | sehr gut | Exzellent |
| Studenten | BerufsunfähigkeitsVersicherung | sehr gut | Exzellent | sehr gut | Exzellent |
| Azubis | BerufsunfähigkeitsVersicherung | sehr gut | Exzellent | sehr gut | Exzellent |
| medizinische Berufe | BerufsunfähigkeitsVersicherung | sehr gut | Exzellent | sehr gut | Exzellent |
| Handwerk | BerufsunfähigkeitsVersicherung | sehr gut | Exzellent | sehr gut | Exzellent |
Baloise Berufsunfähigkeitsversicherung Bestand und Leistungsquote
Nach Angaben des unabhängigen Analysehaus Morgen & Morgen betreut die Baloise an die 162.336 BU-Verträge in Ihrem Bestand. Die Anzahl der bis Stand heute bearbeiteten Leistungsfälle beläuft sich auf 1.274 und einer damit verbunden BU-Leistungsquote von 71,52%.
Bezogen darauf erhielt die Berufsunfähigkeitsversicheurng der Baloise jeweils im dem Bereich „Professionalität der Leistungsfallprüfung“ ein ausgezeichnet und in dem Punkt „Service im Leistungsfall“ ebenfalls ein ausgezeichnet.
Fazit: Baloise Berufsunfähigkeitsversicherung
Gerne unterstützte ich Sie dabei herauszufinden, ob die Baloise der richtige Anbieter für Sie ist. Denn bei der Entscheidung für eine Berufsunfähigkeitsversicherung sollte es nicht nur darum gehen, einen „günstigen“ Versicherer zu finden, sondern auch einen der den gewünschten Schutz zu den besten Konditionen bietet. Dies erreichen Sie nur, wenn Sie die Anbieter und Tarife miteinander vergleichen.
Mit unserem kostenfreien Service erhalten Sie einen neutralen Vergleich der aktuellen Tarife und Anbieter. Dabei stellen wir für Sie auch eine kostenfreie und anonyme Risikovoranfrage.
