Berufsunfähigkeitsversicherung Stuttgarter im Test vielfach ausgezeichnet
Die hohe Qualität und Zuverlässigkeit der Stuttgarter und seiner Produkte insbesondere in der Berufsunfähigkeitsversicherung bestätigen zahlreiche Auszeichnungen und Tests.
Das unabhängige Ratinginstitut Franke & Bornberg bewertete in Ihrem Test 01/2022 die Berufsunfähigkeitsversicherung der Stuttgarter mit Ihrem Tarif BU Plus premium mit der Note 0,5 FFF+. Auch das renommierte Analysehaus Morgen & Morgen vergab mit ganzen 5 Sternen ein ausgezeichnetes Testergebnis.
Und weil gerade bei langlaufenden Verträgen wie eben einer Berufsunfähigkeitsversicherung die finanzielle Verlässlichkeit eine wesentliche Rolle spielt, ist es gut zu wissen, dass Morgen & Morgen der Stuttgarter Versicherung auch unter diesem Aspekt volle fünf Sterne verliehen hat. Der gleichen Auffassung sind das Magazin Ökotest sowie das Analysehaus Fitch.
Autor: Philipp Gaspar – Experte für Berufsunfähigkeitsversicherungen
Stand: aktualisiert am 31. Januar 2023 Lesezeit: 3 Min
Inhaltsverzeichnis
Die Stuttgarter Versicherung als Unternehmen
Gegründet im Jahr 1908 gehört Sie zu den traditionsreichsten Versicherungsunternehmen und kann mit Sitz in der Landeshauptstadt Baden-Württembergs auf eine mehr als 100 Jahre alte Erfolgsgeschichte zurückblicken.
Zur Anfangszeit wurden die Versicherungsprodukte unter dem Namen „Württembergische Privat-, Kranken- und Sterbekasse“ angeboten. Gut zehn Jahre später wurde das Unternehmen in den „Württembergischen Versicherungsverein a.G.“ umbenannt. Ihre heutige Bezeichnung erhielt die Versicherung im Jahr 1978, als das Lebens- und Unfallversicherungsgeschäft gebündelt wurde. Etwa 775 Mitarbeiter sind für den Versicherungsverein tätig, die meisten von ihnen am Hauptsitz in Stuttgart.
Zu den wichtigsten Geschäftsfeldern des Unternehmens gehören neben der privaten und betrieblichen Altersvorsorge auch die Unfall- sowie Berufsunfähigkeitsversicherung der Stuttgarter. Zusätzlich werden die Sparten private Haftpflichtversicherung, Hausrat- sowie Haushaltsglas-Versicherung abgedeckt. Auch eine Zahnzusatzversicherung sowie ein Schutzbrief für häusliche Notfälle werden als Versicherungslösungen angeboten.
Stuttgarter BU-Versicherung: Die Highlights im Überblick
Bei Vertragsabschluss sollte stets auf den Ausschluss der abstrakten Verweisung geachtet werden. Gilt diese nämlich als vereinbart, können Sie von Ihrem Versicherer sogar auf Berufe verwiesen werden, die Sie bisher nicht ausgeübt haben. Dabei spielen auch Ihre Ausbildung und Ihr bisheriger beruflicher Werdegang keine Rolle.
Die Stuttgarter Versicherung verzichtet nicht nur auf die abstrakte, sondern sogar auf die konkrete Verweisung. Dies bedeutet, dass Sie im Leistungsfall noch nicht einmal auf Ihren zuletzt ausgeübten Job verwiesen werden dürfen. Der Verzicht auf die konkrete Verweisung setzt lediglich voraus, dass die andere tatsächlich ausgeübte Tätigkeit mit einer Einkommensreduktion von 20 Prozent einhergeht.
Da einer Berufsunfähigkeitsversicherung in der Regel sehr lange Laufzeiten zugrunde liegen, ist es wichtig zu wissen, dass sich diese ohne großen Aufwand an geänderte Lebensumstände anpassen lässt. Bei der BU Plus ist dies der Fall. Wenn Sie etwa heiraten oder Nachwuchs bekommen, können Sie die einst vereinbarte BU-Rente im Rahmen der sog. Nachversicherungsgarantie anpassen.
Innerhalb der ersten fünf Jahre seit Vertragsabschluss ist dies sogar unabhängig von einem bestimmten Ereignis möglich. Die Erhöhung der BU-Rente ist zudem ohne eine erneute Gesundheitsprüfung möglich.
Erwerben Sie neue Fähigkeiten und Kenntnisse und gehen Sie zu einem späteren Zeitpunkt erneut einer beruflichen Tätigkeit nach, wird grundsätzlich eine Kürzung der BU-Rente vorgenommen. Sie wird sogar vollständig gestrichen, wenn Sie ein Einkommen wie vor Eintritt der Berufsunfähigkeit erzielen.
Durch die Aufnahme einer Arbeit bleibt dem Versicherer demnach die Zahlung weiterer Renten erspart. Dies belohnt die Versicherung jedoch in Form einer Einmalzahlung. Diese Wiedereingliederungshilfe beläuft sich auf 10.000 Euro.
Der Eintritt einer Berufsunfähigkeit trifft die Betroffenen hart. Nicht nur gesundheitlich, sondern auch finanziell stehen berufsunfähige Personen vor großen Herausforderungen. Denn der Verlust der eigenen Arbeitskraft geht oft mit einem Verdienstausfall, hohen Behandlungskosten und etwaigen Aufwendungen für den Umbau der eigenen Immobilie oder des eigenen Autos einher.
Diesem erhöhten Kostenaufwand kann mit der BU Plus life Variante in den ersten 36 Monaten durch Zahlung einer doppelten Rente Rechnung getragen werden.
Wenn Sie sich für den Tarif BU life entscheiden, können Sie später in den Tarif BU Plus life wechseln, ohne sich wieder einer Gesundheitsprüfung unterziehen zu müssen. Hierbei profitieren Sie gerade zu Beginn der Berufsunfähigkeit von erhöhten Leistungen.
– Keine Anzeigepflicht bei Gefahr erhöhenden Veränderungen in Beruf und Freizeit
– Leistung ab Eintritt der BU – auch rückwirkend
– Überbrückungsmöglichkeiten bei Zahlungsschwierigkeiten
– Weltweiter BU-Versicherungsschutz
– Punktgenaue Versorgung zu Beginn der Berufsunfähigkeit
– Eigenständiger BU-Vertrag, ohne Kopplung an eine private Vorsorge
– Kostengünstiger BU-Schutz für alle Berufsgruppen, etwa auch für Auszubildende und Studenten
– Optional: Garantierte Rentensteigerung im Leistungsfall
– Optional: PflegeSofortSchutz zur Schließung der Pflegelücke
Stuttgarter Berufsunfähigkeitsversicherung Test – DFSI-Rating 2020
In Ihrem Rating 2020 hat das Deutsche Finanz-Service Instituts (DFSI) an Hand von rund 60 Leistungsmerkmalen die BU-Policen für insgesamt fünf Berufsgruppen mit insgesamt zehn Berufsbildern einer eingehenden Analyse unterzogen und getestet. Nachfolgend finden Sie beispielhaft einen Auszug aus dem Test zu einzelnen Berufen.
| Tarif | AVB-Bewertung | Gesamtbewertung | |
| Allgemeinmediziner | BUV-PLUS Tarif 91 | sehr gut | sehr gut |
| Notar | BUV-PLUS Tarif 91 | sehr gut | sehr gut |
| Altenpfleger | BUV-PLUS Tarif 91 | sehr gut | gut |
| Apotheker | BUV-PLUS Tarif 91 | sehr gut | sehr gut |
| Student | BUV-PLUS Tarif 91 | gut | sehr gut |
| Webdesigner | BUV-PLUS Tarif 91 | gut | gut |
Quelle: https://www.dfsi-institut.de/studie/87/der-beste-bu-schutz-fuer-spezielle-berufsgruppen-2020
Stuttgarter Berufsunfähigkeitsversicherung Test – IVFP-Rating 2022
In Ihrem Rating aus 12/2022 hat das Institut für Vorsorge und Finanzplanung das Tarifangebot von 46 Versicherungsgesellschaften und deren selbständiger Berufsufunfähigkeitsversicherung (SBU) einem test unterzogen und analysiert, dabei wurden über 100 Kriterien zu grundgelegt. Die Einteilung des Tests erfolgte in sechs Berufsgruppen: Kaufmännische Berufe, Selbstständige, Studenten, Azubi, medizinische Berufe und Handwerk.
Dabei wurde das Unternehmen und der Tarif bezogen auf Preis-Leistung, Flexibilität und Transparenz getestet und bewertet und jeweils Noten vergeben.
| Tarif | Unternehmen | Preis-Leistung | Flexibilität | Transparenz | |
| Kaufmännische Berufe | BU PLUS | sehr gut | Exzellent | Exzellent | gut |
| Selbstständige | BU PLUS | sehr gut | Exzellent | Exzellent | gut |
| Studenten | BU PLUS | sehr gut | Exzellent | Exzellent | gut |
| Azubi | BU PLUS | sehr gut | Exzellent | Exzellent | gut |
| medizinische Berufe | BU PLUS | sehr gut | Exzellent | Exzellent | gut |
| Handwerk | BU PLUS | sehr gut | sehr gut | Exzellent | gut |
Bestandsgröße und Leistungsquote der Stuttgarter im Vergleich
Die Stuttgarter verzeichnet laut dem Analysehaus Morgen & Morgen ca. 75.837 BU-Verträge in Ihrem Bestand. Die Anzahl der bis dato bearbeiteten Leistungsfälle beläuft sich auf 1.036 und einer damit verbunden BU-Leistungsquote von 71,20%.
Bezogen darauf erhielt die Berufsunfähigkeitsversicherung der Stuttgarter jeweils im dem Bereich „Professionalität der Leistungsfallprüfung“ ein sehr gut und in dem Punkt „Service im Leistungsfall“ ebenfalls ein sehr gut.
Fazit: Berufsunfähigkeitsversicherung Stuttgarter BU Plus
Gerne unterstützte ich Sie dabei herauszufinden, ob die Stuttgarter mit Ihrem Tarif BU Plus oder BU Plus premium der richtige Anbieter für Sie ist. Denn bei der Entscheidung für eine Berufsunfähigkeitsversicherung sollte es nicht nur darum gehen, einen „günstigen“ Versicherer zu finden, sondern auch einen der den gewünschten Schutz zu den besten Konditionen bietet. Dies erreichen Sie nur, wenn Sie die Anbieter und Tarife miteinander vergleichen.
Mit unserem kostenfreien Service erhalten Sie einen neutralen Vergleich der aktuellen Tarife und Anbieter. Dabei stellen wir für Sie auch eine kostenfreie und anonyme Risikovoranfrage.
