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Berufsunfähigkeitsversicherung für Softwareentwickler I Vergleich

Du bist als Softwareentwickler in einem Unternehmen beschäftigt oder selbstständig? Du fühlst dich gut und genießt die Gegenwart? Wahrscheinlich hast du keine Lust, dich mit dem Morgen zu beschäftigen. Doch manchmal ändert sich das Leben von einem Tag auf den anderen, vielleicht durch eine Krankheit oder durch einen Unfall. Klug ist, wer frühzeitig vorsorgt und sich absichert. Möglichkeiten gibt es viele, eine davon ist die Berufs­unfähig­keitsversicherung.

Warum eine Berufsunfähigkeitsversicherung für Softwareentwickler sinnvoll ist und worauf du achten solltest, erfährst du hier.

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Berufsunfähigkeitsversicherung für Softwareentwickler:innenAutor: Philipp Gaspar – Experte für Berufsunfähigkeitsversicherungen
Stand: aktualisiert am 23. Januar 2024 Lesezeit: ca. 4 Min


Warum eine BU-Versicherung als Softwareentwickler sinnvoll ist

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Eine Berufsunfähigkeitsversicherung ist auch für Softwareentwickler sinnvoll
Als Softwareentwickler konzipierst du unter anderem Anwendungsprogramme, Softwarebausteine sowie Systemsoftware und implementierst diese. Das bedeutet, dass du vorwiegend am Computer arbeitest – in Büroräumen oder in Schulungsräumen, beim Kunden vor Ort oder im Unternehmen.

Unabhängig davon, ob du angestellt bist oder als Freiberufler arbeitest, übst du vorwiegend eine sitzende Tätigkeit aus. Im Vergleich zu anderen Berufsgruppen, die körperliche Arbeiten verrichten und die deshalb einem höheren Unfall- und Verletzungsrisiko ausgesetzt sind, ist diese Gefahr bei Softwareentwicklern sehr viel geringer.

Eine vorwiegend sitzende Tätigkeit birgt jedoch berufsspezifische Gesundheitsrisiken. Bei Softwareentwicklern kann es deshalb zu Schädigungen des Bewegungsapparates und zu Rückenproblemen kommen. Eine weitere Belastung in der IT-Branche sind unregelmäßige Arbeitszeiten, ein hoher Leistungs- und Zeitdruck, stundenlanger Konzentrationszwang sowie bei Freiberuflern möglicherweise Existenz- und Zukunftsängste. IT-Berater, Softwareentwickler müssen flexibel sein. Aufgabenstellungen, Teams sowie die Standort- und Rahmenbedingungen ändern sich mit jedem Auftraggeber und von Projekt zu Projekt.

Das erfordert ein hohes Maß an Flexibilität, an Kundenorientierung, an Konzentration sowie Fach- und Sachkenntnis. Daraus können psychische Erkrankungen wie Burnout und Depressionen resultieren, die rund ein Drittel aller BU-Fälle ausmachen. Wie bei allen anderen Berufsgruppen können Unfälle oder schwere Erkrankungen ebenfalls zur Berufs­unfähig­keit führen.


Berufsunfähigkeitsversicherung für Softwareentwickler: Auf was achten

Die Berufs­unfähig­keitsversicherung schließt durch eine monatliche BU-Rente die finanzielle Lücke, wenn du wegen eines Unfalls oder einer Krankheit dauerhaft nicht mehr in der Lage bist, deinen Beruf als Softwareentwickler auszuüben und so deinen Lebensunterhalt zu verdienen. Die Konditionen sind nicht einheitlich geregelt. Stattdessen gibt es Unterschiede, die du kennen solltest, und Vertragsbedingungen, auf die du besonders achten solltest.

Die richtige Rentenhöhe orientiert sich am aktuellen Gehalt, am Lebensstandard, an den finanziellen Verpflichtungen sowie am Vorhandensein von Rücklagen und finanziellen Sicherheiten. Empfehlenswert ist, dass die Berufs­unfähig­keitsrente mindestens 75-80 Prozent des bisherigen Nettoeinkommens betragen und nicht unter 1.000€ monatlich liegen sollte.

Mit Blick auf die Inflationsrate solltest du als Softwareentwickler in der Berufs­unfähig­keitsversicherung eine Beitragsdynamik vorsehen.

Das bedeutet, dass die Beitragszahlungen und auch der Rentenbeitrag dynamisch in regelmäßigen Abständen über die Vertragslaufzeit angepasst werden. Durch die Beitragsdynamik wird der Wertverlust des Geldes ausgeglichen.

Ein weiterer wichtiger Aspekt ist die Nachversicherungsgarantie. Eine Berufs­unfähig­keitsversicherung hat in der Regel eine Laufzeit von mehreren Jahren oder Jahrzehnten. Innerhalb dieser Zeit kann sich das Einkommen verändern. Deshalb ist es wichtig, darauf zu achten, dass die BU-Versicherung Erhöhungs- und Anpassungsoptionen durch eine vertraglich vereinbarte Nachversicherungsgarantie bietet.

Das gilt insbesondere für Softwareentwickler, die während des Studiums oder in den ersten Berufsjahren mit einer niedrigen BU-Rente starten.

Achte außerdem darauf, dass deine BU-Versicherung nicht nur eine Laufzeit bis zum 60. Lebensjahr hat, sondern bis zum tatsächlichen Renteneintrittsalter abgeschlossen wird.

Nur dann ist im Falle einer Berufs­unfähig­keit ein lückenloser Übergang von der BU-Rente in die gesetzliche oder private Rente möglich. Das gilt vor dem Hintergrund, dass eine mögliche Berufs­unfähig­keit mit zunehmendem Alter wahrscheinlicher wird.

Gerne erhälst du von uns vorab einen neutralen Vergleich der aktuellen Tarife und Anbieter auf dessen Grundlage wir für dich auch eine kostenfreie und unverbindliche anonyme Risikovoranfrage stellen.


Berufsunfähigkeitsversicherung für Informatik und Software Engineering Studenten: Starter Tarife

Es besteht die Möglichkeit bei einigen Versicherern als Informatik und Software Engineering Student/in auch einen Starter oder Einsteiger BU-Tarif abzuschließen.

Der Vorteil während dieser Startphase ist, das in der Regel innerhalb der ersten 5 Vertragsjahre der monatlich zu zahlende Beitrag um bis zu 50% reduziert ist gegenüber dem „normalen Beitrag“ und sich dann z.B. schrittweise ab dem fünften Jahr jährlich um weitere 3 bis 5 Jahre erhöht. Es gibt auch Varianten bei denen der Beitrag nicht schrittweise angehoben wird, sondern nach 5 Jahren einmalig für die restliche Vertragsdauer.

Fazit: So interessant diese Möglichkeit auch ist, so sollte man beachten, das ein Starter bzw. Einsteiger BU-Tarif im Vergleich zu einem regulären bzw. klassischen Tarif über die gesamte Vertragslaufzeit teurer ist.

Hinweis

Experten TippWährend der sog Startphase erhälst du als Informatik und Software Engineering Student/in trotz stark vergünstigter Anfangsbeiträge 100% Versicherungsschutz und somit auch auch die volle vertraglich vereinbarte BU-Rente sollte es zu einem Leistungsfall kommen.

Kosten einer Berufsunfähigkeitsversicherung für Softwareentwickler

Die Kosten einer Berufs­unfähig­keitsversicherung für Softwareentwickler werden von vielen Faktoren bestimmt. Maßgeblich hat das Eintrittsalter, die Laufzeit des Vertrags, die Höhe der BU-Rente und letztlich der Gesundheitszustand Einfluss auf den monatlichen Zahlbeitrag bzw. die Prämie.

Darüberhinaus können Vorerkrankungen den zu zahlenden Beitrag erhöhen oder alternativ zu einem Ausschluss der Erkrankung vom Versicherungsschutz führen.

Grundsätzlich gibt es bei der Auswahl der Anbieter und Tarife für Softwareentwickler deutliche Preisunterschiede deshalb lohnt es sich zu ver­gleichen.

Hier einige Beispiele:

– 22-jährige(r) Softwareentwickler, Auszubildende, 1.000€ BU-Rente, bis zum 67. Lebensjahr: ab 29€

– 29-jährige(r) Programmierer, angestellt,1.500€ BU-Rente, bis zum 67. Lebensjahr: ab 52€

– 35-jährige(r) Softwareentwickler, angestellt,2.000€ BU-Rente, bis zum 67. Lebensjahr: ab 75€

– 45-jährige(r) Programmierer, angestellt,2.500€ BU-Rente, bis zum 67. Lebensjahr: ab 120€

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