Wir helfen dir dabei, deine Arbeitskraft finanziell abzusichern — unabhängig, transparent und kostenfrei. Dafür vergleichen wir bis zu 40 Versicherer und mehr als 90 BU-Tarife ohne Verkaufsdruck und speziell für Apotheker und Pharmaziestudenten.
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Berufsunfähigkeitsversicherung für Apotheker
Warum Apothekerinnen und Apotheker uns vertrauen
Das Wichtigste in Kürze
Viele Apothekerinnen und Apotheker denken zunächst: „Mir passiert schon nichts.“ Oder: „Ich arbeite ja nicht körperlich schwer.“ Genau das ist einer der größten Irrtümer. Denn auch als Apothekerin und Apotheker bist du täglich hohen körperlichen und mentalen Belastungen ausgesetzt — oft über viele Jahre hinweg. Langes Stehen, permanenter Konzentrationsdruck, Verantwortung für Menschen, Personalmangel, wirtschaftlicher Druck und emotionale Belastungen gehören für viele längst zum Alltag. Und genau diese Dauerbelastung kann irgendwann gesundheitliche Folgen haben.
Daher ist für Apotheker und Pharmazeuten eine frühzeitige und gut durchdachte Absicherung mit einer BU-Versicherung essentiell.- Über 1.500 durchgeführte Risikovoranfragen
- Über 13 Jahre Erfahrung in der BU-Beratung
- Spezialisiert auf Heilberufe und akademische Berufe
- Unabhängiger Vergleich von über 40 Versicherern
- Persönliche Begleitung von der Risikovoranfrage bis zum Leistungsfall
- Online-Beratung deutschlandweit möglich
Häufige Fragen auf einen Blick
➜ Brauchen Apotheker eine Berufsunfähigkeitsversicherung?
Ja. Da deine eigene Arbeitskraft für dich als Apothekerin und Apotheker die wichtigste Grundlage für ein dauerhaftes Einkommen ist. Dennoch wird das Risiko einer Berufsunfähigkeit häufig unterschätzt. Dabei können bereits gesundheitliche Einschränkungen dazu führen, dass du deine verantwortungsvolle Tätigkeit in der Apotheke oder im pharmazeutischen Bereich nur noch zum Teil ausüben kannst.
➜ Reicht das Versorgungswerk für Apotheker aus?
In vielen Fällen nicht. Das Versorgungswerk bietet dir lediglich eine Grundabsicherung. Nein. Das Versorgungswerk bietet eine wichtige Grundabsicherung, reicht jedoch häufig nicht aus, um den bisherigen Lebensstandard vollständig abzusichern.
➜ Wann zahlt die Berufsunfähigkeitsversicherung für Apotheker?
Die BU-Versicherung zahlt dir als Apothekerin und Apotheker bereits dann eine BU-Rente sobald du deine Tätigkeit voraussichtlich für mindestens sechs Monate zu mindestens 50 Prozent nicht mehr ausüben kannst.
➜ Wie hoch sollte die BU-Rente für Apotheker sein?
Die Höhe der BU-Rente sollte sich deinem persönlichen Einkommen und den laufenden Fixkosten orientieren. Viele Apothekerinnen und Apotheker sichern zwischen 70 und 80 Prozent ihres Nettoeinkommens ab, um den bisherigen Lebensstandard auch im Fall einer Berufsunfähigkeit aufrechterhalten zu können.
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Aktualisiert am 24.05.2026
Berufsunfähigkeitsversicherung für Apotheker - Berufliche Risiken
Als Apothekerin und Apotheker hast die Verantwortung für Arzneimittel, deren ordnungsgemäße Lagerung und teilweise auch deren Herstellung. Auch bist du befugt, Kunden zu beraten und Arzneimittel zu verkaufen.
Trotz deines vergleichsweise geringeren Risikos gegenüber überwiegend körperlich tätigen Berufsgruppen, berufsunfähig zu werden, bist du als Apothekerin und Apotheker nicht vor Krankheiten gefeit.
Deshalb ist es empfehlenswert, sich für den Fall einer langwierigen oder dauerhaften Erkrankung Berufsunfähigkeitsversicherung finanziell abzusichern.
Berufsunfähigkeitsversicherung für angestellte Apotheker
Auch als angestellte Apothekerin und Apotheker ist es sinnvoll deine Arbeitskraft mit einer privaten BU-Versicherung abzusichern.
Zwar besteht eine Grundabsicherung über das Versorgungswerk, diese reicht jedoch häufig nicht aus, um den bisherigen Lebensstandard im Fall einer Berufsunfähigkeit dauerhaft zu sichern.
Berufsunfähigkeitsversicherung für Apothekenleiter
Als Apothekenleiterin oder Apothekenleiter trägst du neben deiner pharmazeutischen Tätigkeit zusätzliche personelle Verantwortung, triffst wirtschaftliche Entscheidungen und organisierst betriebliche Abläufe und verfügst über ein sehr gutes Einkommen.
Eine Berufsunfähigkeit kann daher erhebliche finanzielle Auswirkungen haben. Eine private Berufsunfähigkeitsversicherung hilft dir dabei, dein Einkommen bedarfsgerecht abzusichern.Berufsunfähigkeitsversicherung für selbstständige Apotheker
Als selbstständige Apothekerin oder selbstständiger Apotheker trägst du oft hohe finanzielle Verpflichtungen, beispielsweise für Personal, Geschäftsräume oder Kredite.
Fällt die eigene Arbeitskraft aus, kann dies erhebliche wirtschaftliche Folgen haben. Eine ausreichend hohe BU-Rente ist daher besonders wichtig.Reicht das Versorgungswerk für Apotheker bei Berufsunfähigkeit aus?
Viele Apothekerinnen und Apotheker verlassen sich zunächst auf die Absicherung über das berufsständische Versorgungswerk. Schließlich besteht dort eine Pflichtmitgliedschaft und damit grundsätzlich auch ein Schutz bei Berufsunfähigkeit.
Doch genau hier liegt ein entscheidender Denkfehler. Denn die Leistungen des Versorgungswerks reichen im Ernstfall häufig nicht aus, um den eigenen Lebensstandard langfristig zu sichern.
➜ 💡 Das Problem: Die Voraussetzungen für eine Leistung aus dem Versorgungswerk sind oft deutlich strenger, als viele denken. Zwar regeln die berufsständischen Versorgungswerke Leistungen wie:- Altersrente
- Hinterbliebenenversorgung
- Sterbegeld
- und Berufsunfähigkeit
allerdings unterscheiden sich die Satzungen regional teilweise erheblich. Und vor allem beim Thema Berufsunfähigkeit schauen die Versorgungswerke sehr genau hin.
➜ 💡 Der Hintergrund: Die Hauptaufgabe eines Versorgungswerks liegt primär in der Altersvorsorge und der Absicherung von Hinterbliebenen — nicht in einer umfassenden Einkommensabsicherung bei gesundheitlichen Einschränkungen.Deshalb ist eine private Berufsunfähigkeitsversicherung für Apotheker so wichtig
Zum Beispiel bei:
- Burn-out
- Depressionen
- chronischen Rückenbeschwerden
- neurologischen Erkrankungen
- Konzentrationsstörungen
- oder dauerhaften Erschöpfungszuständen
➜ 💡 Eine private Berufsunfähigkeitsversicherung leistet bereits ab 50 Prozent Berufsunfähigkeit und das Entscheidende: Du erhältst dabei die volle versicherte BU-Rente.
Wichtiger Hinweis:
Viele Apothekerinnen und Apotheker verlassen sich auf die Absicherung über das Versorgungswerk. Im Leistungsfall, wenn das Versorgungswerk überhaupt leistet, zeigt sich jedoch häufig eine Versorgungslücke zwischen dem bisherigen Einkommen und der tatsächlich ausgezahlten BU-Rente.
Besonders bei selbstständigen Apothekerinnen und Apothekern und angestellten Apothekenleiterinnen und Apothekenleitern kann dies erhebliche finanzielle Auswirkungen haben.
Auszug aus der Apothekenbetriebsordnung – ApBetrO §2
Das die Absicherung durch eine private Berufsunfähigkeitsversicherung für Apotheker besonders dann wichtig wird, wenn du als Inhaber oder Inhaberin einer Apotheke auf Grund einer Krankheit oder eines Unfalls längere Zeit ausfällst zeigt eine Regelung in der Apothekenbetriebsordnung – ApBetrO §2 Apothekenleiter
Denn die Apothekenbetriebsordnung §2 zum Betrieb von Apotheken sieht unteranderem vor, sollte ein Apothekenleiter seinen Verpflichtungen zur persönlichen Leitung der Apotheke vorübergehend nicht nachkommen können, muss er sich von einem Apotheker vertreten lassen. Der Vertretungszeitraum darf nicht länger als 3 Monate im Jahr sein, mit der Ausnahme es liegt ein wichtiger Grund vor so kann eine Verlängerung des Zeitraums beantragt werden.
Anstelle sich von einem Apotheker im Ruhestand oder einem Vertretungsapotheker vertreten zu lassen, kann sich der Inhaber oder Inhaberin einer Apotheke auch vorübergehend für bis zu 4 Wochen im Jahr von einem Apothekerassistenten oder Pharmazieingenieur vertreten lassen.
Experten Tipp:
Um den laufenden Betrieb als Inhaber oder Inhaberin einer Apotheke bei einer längeren Abwesenheit auf Grund einer Arbeitsunfähigkeit oder Berufsunfähigkeit sicherzustellen, ist der rechtzeitige Abschluss einer Vertreterkosten Versicherung und privaten Berufsunfähigkeitsversicherung sinnvoll und zu empfehlen.
Denn mit Hilfe beider Versicherungen können so die Kosten für die Vertretung aus den finanziellen Leistungen der Versicherung finanziert werden, ohne evtl. privates Kapital aufwenden zu müssen.
Private BU-Versicherung vs. Versorgungswerk für Apotheker
| Kriterium | Versorgungswerk für Apotheker | Private BU-Versicherung |
|---|---|---|
| Leistungsvoraussetzung | Volle Berufsunfähigkeit, häufig 100 % | Teilweise Berufsunfähigkeit, meist bereits ab mindestens 50 % |
| Vertragliche Regelung | Die Satzung kann geändert werden. | Die vereinbarten Vertragsbedingungen können nicht einseitig verändert werden. |
| Höhe der BU-Rente | Die Höhe richtet sich nach den bisher gezahlten Beiträgen und Versicherungsjahren. | Die BU-Rente kann individuell gewählt werden, häufig bis zu bestimmten Einkommensgrenzen. |
| Annahmevoraussetzungen | Keine individuelle Gesundheitsprüfung beim Eintritt in das Versorgungswerk. | Gesundheits- und Risikoprüfung bei Vertragsabschluss. |
| Besteuerung der BU-Rente | Nachgelagerte Besteuerung nach § 22 EStG. | Besteuerung mit dem Ertragsanteil nach § 55 EStDV. |
FAQ`s zur BU-Versicherung Apotheker
Die häufigsten Fragen und Antworten zur Berufsunfähigkeitsversicherung für Apotheker
Ja — und für viele Apotheker sogar existenziell wichtig.
Denn deine Arbeitskraft ist dein größtes finanzielles Kapital. Wenn du aus gesundheitlichen Gründen plötzlich nicht mehr arbeiten kannst, fällt dein Einkommen häufig ganz oder teilweise weg. Oftmals unterschätzen Apotheker die Belastungen ihres Berufs.
- lange Arbeitstage
- Personalmangel
- psychische Belastungen
- langes Stehen und körperliche Beschwerden
Die häufigsten Ursachen die zu einer Berufsunfähigkeit führen sind heute längst nicht nur schwere Unfälle, sondern vor allem: Burn-out, Depressionen, Rückenbeschwerden und chronische Erkrankungen.
Eine BU-Versicherung zahlt, wenn du deinen zuletzt ausgeübten Beruf aufgrund von Krankheit, Unfall oder Kräfteverfall voraussichtlich mindestens sechs Monate lang nicht mehr zu mindestens 50 % ausüben kannst. Das bedeutet: - Es geht nicht darum, ob du theoretisch noch irgendeinen anderen Beruf machen könntest.
Entscheidend ist: Kannst du deinen konkreten Berufsalltag als Apothekerin und Apotheker noch ausüben? Zum Beispiel:
langes konzentriertes Arbeiten
Beratungsgespräche
Verantwortung im Apothekenbetrieb
organisatorische Abläufe
Das hängt von mehreren Faktoren ab:
- Eintrittsalter
- Gesundheitszustand
- gewünschte BU-Rente
- Laufzeit
Die gute Nachricht: Apothekerinnen und Apotheker gehören meist zu den Berufsgruppen mit vergleichsweise guten Einstufungen. Das bedeutet oft: bessere Beiträge als bei vielen anderen Berufen. Besonders günstig wird es, wenn du dich frühzeitig absicherst — idealerweise noch während des Pharmaziestudiums oder zu Beginn deiner beruflichen Laufbahn.
Dann wird eine sogenannte anonyme Risikovoranfrage besonders wichtig.
Denn selbst vermeintlich harmlose Diagnosen wie: - Rückenbeschwerden Allergien Hauterkrankungen Verspannungen psychische Belastungen können zu:
- Risikozuschlägen
- Leistungsausschlüssen
- oder vereinzelt auch zu Ablehnungen führen.
Deshalb solltest du niemals vorschnell ein Antrag stellen bevor du nicht über die anonyme Risikovoranfrage erfahren hast, welche Versicherung dir einen BU-Schutz zu welchen Konditionen anbietet.
Gerade die Kombination aus einer Basis-/Rürup Rente mit einer BU wirkt als kombinierte Lösungen auf den ersten Blick attraktiv. Aber ist die Kombination automatisch die beste Lösung? Meistens nicht, denn vielfach haben diese Produkte:
- höhere Abschlusskosten und Verwaltungskosten
- sind unflexibeler bei einem finanziellen Engpass
- und du musst deine BU-Rente im Leistungsfall voll versteuern.
Deshalb sollte beides getrennt geprüft werden. Denn in den meisten Fällen ist es sinnvoller, - die BU-Versicherung separat als eingenständige Abischerungslösung auszuwählen und - die Altersvorsorge separat nach Kosten, Flexibilität und Renditechancen zu bewerten.
Fazit: Der beste Versicherer für deine BU ist nicht automatisch auch der beste Anbieter für deine Altersvorsorge.
So früh wie möglich. Denn in jungen Jahren bist du häufig:
- gesünder,
- günstiger versicherbar
- und bekommst oft bessere Vertragsbedingungen.
Viele Pharmaziestudentinnen und Pharmaziestudenten warten zu lange — bis erste Beschwerden auftreten oder der Stress im Berufsalltag zunimmt. Das Problem: Dann können Beiträge steigen oder bestimmte Erkrankungen zu Ausschlüssen führen.Frühes Absichern bedeutet deshalb oft: bessere Konditionen für Jahrzehnte.
Auch mit Rückenbeschwerden kannst du eine BU abschließen.
Entscheidend ist die genaue Diagnose, aktuelle Beschwerden, durchgeführte Behandlungen und mögliche Einschränkungen im Alltag. Viele Versicherer bewerten Rückenbeschwerden unterschiedlich.
Von der normalen Annahme, über einen Leistungsausschluss der Wirbelsäule oder einen Risikozuschlag ist alles möglich.
Daher macht es Sinn bevor du einen Antrag stellst und eine BU abschließt, eine anonyme Risikovoranfrage durchzuführen um herauszufinden, wie die Versicherer entscheiden.
Es ist hilfreich wenn du deine Patientenakten über aktuelle oder vergangene Diagnosen der letzten 5 Jahre für ambulante Arztbesuche anforderst sowie eventuell OP-/ Krankenhausberichte, Reha-Berichte der letzten 10 Jahre.
Je vollständiger die Unterlagen sind, desto präziser kann die Risikoeinschätzung durch die angefragten Versicherer erfolgen.
Beim Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung fragen Versicherer in der Regel nach ambulanten Behandlungen, Krankenhausaufenthalte, Operationen, psychischen Erkrankungen, Medikamenteneinnahmen und bestehenden Beschwerden. Die genauen Abfragezeiträume unterscheiden sich je nach Versicherer.
Je vollständiger die Unterlagen sind, desto präziser kann die Risikoeinschätzung durch die angefragten Versicherer erfolgen.
Praxisbeispiel: BU Leistungsfälle unserer Kunden
Apothekerin mit chronischen Rückenbeschwerden
Durch die langjährige stehende Tätigkeit und die körperlichen sowie mentalen Belastungen entwickelten sich bei einer unserer Kundinnen einer angestellten Apothekenleiterin (48 Jahre) chronische Rücken- und Wirbelsäulenbeschwerden. In der Folge konnte Sie die täglichen körperlichen Anforderungen in der Apotheke dauerhaft nicht mehr bewältigen.
Ihre private Berufsunfähigkeitsversicherung die sie vor 13 Jahren abgeschlossen hatte, hat den Fall knapp 4 Monate geprüft und die Berufsunfähigkeit unbefristet anerkannt.
Ergebnis:
- vereinbarte BU-Rente wird gezahlt
- knapp 3.500 € monatlich
- unabhängig davon, ob sie noch einige Stunden pro Woche in der Apotheke arbeitet
Apotheker mit Long Covid
In folge von Covid-19 leidet ein Kunde von uns ein angestellter Apotheker (34 Jahre) dauerhaft unter Konzentrationsproblemen, Erschöpfung und eingeschränkter Belastbarkeit. Die Anforderungen an Beratung, Dokumentation und pharmazeutische Kontrolle kann bzw. konnte er nicht mehr vollständig erfüllen.
Seine private Berufsunfähigkeitsversicherung die er vor 4 Jahren abgeschlossen hatte, hat den Fall knapp 6 Monate geprüft und letztlich die Berufsunfähigkeit unbefristet anerkannt.
Ergebnis:
- vereinbarte BU-Rente wird gezahlt
- knapp 2.900 € monatlich
BU-Ratgeber für Apotheker
Um dir als Apothekerin und Apotheker einen ersten Überblick zu verschaffen auf welche Punkte du beim Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung achten solltest, habe ich diesen Ratgeber mit 10 hilfreichen Tipps geschrieben, damit du in deinem Beruf bestens versichert bist.
Gerne kannst du meinen Ratgeber kostenfrei anfordern. Klicke dazu einfach auf den Button
Worauf sollten Apotheker bei einer Berufsunfähigkeitsversicherung achten
1. Die Gesundheitsfragen unbedingt richtig beantworten
Eine saubere und wahrheitsgemäße Beantwortung der Gesundheitsfragen ist mitunter der wichtigste Schritt beim Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung.
Mein Tipp: Orientiere dich bei der Beantwortung der Gesundheitsfragen einfach an den 5 W´s.
1. Was war die Ursache bzw. der Grund für den Arztbesuch?
2. Wann sind Beschwerden erstmals aufgetreten?
3. Für wie lange?
4. Welche Behandlung/Therapie wurde durchgeführt?
5. Seit wann besteht behandlungs-& beschwerdefrei?
Wenn du innerhalb der letzten 3 oder 5 Jahre bei Ärzten warst, empfehle ich dir unbedingt bevor du dich für einen Anbieter entscheidest eine sog. anonyme Risikovoranfrage durchführen zu lassen. So erfährst du zu welchen Konditionen du eine BU-Versicherung abschließen kannst, oder ob du mit einem Risikozuschlag und oder Leistungsausschluss rechnen musst.
2. Die richtige Höhe der BU-Rente
Grundlage für die Höhe deiner Berufsunfähgikeitsrente ist dein Gehalt als Apotheker zum Zeitpunkt des Vertragsschlusses. Es gilt die Faustregel, dass du ca. 75-80 Prozent deines Nettoeinkommens absichern solltest.
Experten-Tipp: Schreibe deine monatlichen beziehungsweise jährlichen Ausgaben detailliert auf. Halte dabei fest, welche laufenden Ausgaben trotz einer Berufsunfähigkeit bestehen bleiben.
Vergiss dabei bitte nicht, das bei einer Berufsunfähigkeit keine weiteren Beitragszahlungen in das Versorgungswerk oder in die gesetzliche Rentenversicherung erfolgen. Sofern Einnahmen aus Vermietung oder Verpachtung oder aus Kapitalanlagen vorliegen, kann sich der ermittelte Absicherungsbedarf entsprechend verringern.
3. Die richtige Vertragslaufzeit
Achte als Apothekerin und Apotheker beim Abschluss deiner BU darauf, das sich die Vertragslaufzeit am gesetzlichen Renteneintrittsalter für meisten daher bis zum 67. Lebensjahr orientiert. Denn erfahrungsgemäß steigen Erkrankungen mit zunehmendem Alter. Nur so vermeidest du als Apotheker:in später mögliche Einkommenslücken.
Denn auch wenn eine kürzere Vertragslaufzeit z.B. bis zum 60. Lebensjahr deinen monatlichen Beitrag für deine BU-Versicherung um bis zu 40 % reduziert, ist die Beitragsersparnis zu gering, um die Lücke zwischen 60. und 67.Lebensjahr mit den eingesparten Beiträgen auszugleichen.
4. Formulierung der Umorganistionsklausel
Gerade Apothekeninhaber sollten einen besonderen Blick auf die Formulierung der sog. Umorganistationsklausel werfen. In den Versicherungsbedingungen sollte grundsätzlich auf eine Umorganisation des Apothekenbetriebs verzichtet werden.
5. Inflation: Einschluss einer jährlichen Dynamisierung der BU-Rente
Da die Kaufkraft der anfangs versicherten BU-Rente über die Jahre aufgrund der Inflation sinkt, ist es sinnvoll als Apotheker beim Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung darauf zu achten, dass eine jährliche dynamische Anpassung an die sich verändernden Lebensumstände vertraglich möglich ist.
Durch eine sog. Beitragsdynamik steigt die versicherte Berufsunfähigkeitsrente jährlich um einen vereinbarten prozentualen Betrag (z.B. 3% oder 5%).
Die wichtigsten Klauseln für Apotheker
Die Qualität einer Berufsunfähigkeitsversicherung entscheidet sich nicht allein über den Beitrag, sondern vor allem über die Vertragsbedingungen. Einige Klauseln sind für Apothekerinnen und Apotheker besonders wichtig und können im Leistungsfall einen entscheidenden Unterschied machen.
Umorganisationsklausel
Die Umorganisationsklausel ist insbesondere für dich als selbstständige Apothekeninhaberin oder selbstständiger Apothekeninhaber von Wichtigkeit. Sie regelt, ob und in welchem Umfang der Versicherer verlangen kann, dass deine Apotheke organisatorisch umgestaltet wird, bevor eine Leistung in Form einer BU-Rente aus deinem Vertrag erfolgt. Gute Tarife enthalten kundenfreundliche Regelungen.
Nachversicherungsgarantie
Mit der sog. Nachversicherungsgarantie kannst du deine Berufsunfähigkeitsrente bei bestimmten Ereignissen wie Gehaltserhöhungen, Heirat, Familiengründung; Immobilienerwerb oder dem Schritt in die Selbstständigkeit erhöhen – und das ohne erneute Gesundheitsprüfung. Gerade für junge Apothekerinnen und Apotheker und Pharmaziestudierende ist diese Klausel besonders wertvoll.
Arbeitsunfähigkeitsklausel
Die Arbeitsunfähigkeitsklausel kurz AU-Klausel ermöglicht dir bereits während einer längeren ununterbrochenen Krankschreibung von mindestens 6 Monaten eine temporäre Leistung (bis zu 36 Monate) der versicherten BU-Rente, ohne dass theoretisch eine Berufsunfähigkeit von mindestens 50 % nachgewiesen werden muss.
Infektionsklausel
Auch für dich als Apothekerin und Apotheker kann die Infektionsklausel von Bedeutung sein. Sie kann unter bestimmten Voraussetzungen greifen, wenn behördliche Maßnahmen gemäß dem Infektionsschutzgesetz (IfSG) oder Tätigkeitsverbote aufgrund einer Infektionskrankheit deine weitere Berufsausübung teilweise verhindern oder erheblich einschränken.
BU-Versicherung für Apotheker – anonyme Risikovoranfrage?
Bevor du dich für einen Anbieter entscheidest, empfehle ich dir eine sog. anonyme Risikovoranfrage bei verschiedenen Anbietern durchführen zu lassen. Wir unterstützen dich mit unserer Erfahrung aus mehr als 1.500 durchgeführten Risikovoranfragen in den letzten 13 Jahren sehr gerne dabei.
Denn zu welchen Konditionen du als Apothekerin, Apotheker, Pharamziestudentin und Pharamziestudent eine BU-Versicherung abschließen kannst, hängt in erster Linie von deinem Gesundheitszustand ab. Selbst auf den ersten Blick harmlos erscheinende Vorerkrankungen können sich auf die Vertragskonditionen auswirken.Dazu gehören zum Beispiel:
- Allergien und oder Hauterkrankungen
- Rückenbeschwerden und oder wiederkehrende Verspannungen
- Bluthochdruck oder ein erhöhter Cholesterinwert
können zu Leistungsausschlüssen und Risikozuschlägen führen.
💡 Tipp: Daher ist es sinnvoll vor dem Abschluss eine sog. anonyme Risikovoranfrage bei verschiedenen Versicherern stellen.➔ Ziel dabei ist es so zu erfahren, welcher Versicherer einem die besten Konditionen anbietet. ➜ Was ist eine anonyme Risikovoranfrage?
Deine Vorteile auf einen Blick
- Über 1.500 erfolgreich durchgeführte Risikovoranfragen
- BU-Experte für Heilberufe
- Individuelle Beratung für Pharmazeuten
- Unabhängiger Vergleich von über 40 Versicherern
- Persönliche Begleitung vom Antrag bis zum Leistungsfall
- Kostenlose und unverbindliche Risikovoranfrage
Starte jetzt deine kostenlose Risikovoranfrage
- Unverbindlich und kostenlos
- Individuelle Einschätzung deiner Möglichkeiten
- Beste Chancen und Bedingungen für dich
Die Psyche ist die häufigste Ursachen die bei Apothekern zu einer Berufsunfähigkeit führt
Viele Apothekerinnen und Apotheker denken bei Berufsunfähigkeit zuerst an schwere Unfälle oder körperlich belastende Berufe. Die Realität sieht jedoch anders aus. Denn auch in der Apotheke führen gesundheitliche und psychische Belastungen immer häufiger dazu, dass der eigene Beruf langfristig nicht mehr ausgeübt werden kann.
1. Psychische Erkrankungen gehören mittlerweile zu den häufigsten Ursachen für Berufsunfähigkeit bei Apothekern.
- Burn-out
- Depressionen
- Angststörungen
- chronische Erschöpfung
- mentale Überlastung durch Stress und Verantwortung
Der hohe Konzentrationsdruck, Personalmangel, lange Arbeitstage hinterlassen bei vielen Apothekern langfristig Spuren.
2. Erkrankungen des Bewegungsapparates gehören zu den zweit häufigsten Ursachen für eine Berufsunfähigkeit bei Apothekern.
- Rückenbeschwerden
- Bandscheibenvorfälle
- Gelenkprobleme
- oder chronische Verspannungen
können dazu führen, dass langes Stehen und konzentriertes Arbeiten im Apothekenalltag kaum noch möglich sind.
BU-Versicherung für Pharmaziestudenten - günstige Einsteiger Tarife
Als Pharmaziestudentin und Pharmaziestudent hast du auch die Option bei einigen Versicherern einen Starter oder Einsteiger BU-Tarif abzuschließen. Gerade wenn du noch am Anfang deines Pharmaziestudium bist kann diese Option für dich sinnvoll sein.
Der Vorteil einer Starter oder Einsteiger BU ist, das während der Startphase das sind in der Regel die ersten 5 Vertragsjahre, dein monatlicher Beitrag um bis zu 50% günstiger ist. Der Beitrag erhöht sich dann aber z.B. ab dem fünften Jahr jährlich um weitere 3 bis 5 Jahre. Es gibt auch Varianten bei denen der Beitrag nicht schrittweise angehoben wird, sondern nach 5 Jahren einmalig für die restliche Vertragsdauer.Fazit: So interessant diese Möglichkeit auch ist, beachte bitte, das ein Starter bzw. Einsteiger BU-Tarif im Vergleich zu einem regulären bzw. normalen Tarif über die gesamte Vertragslaufzeit teurer ist.
Wichtiger Hinweis:
Während der sog Startphase bekommst du als Pharmaziestudentin und Pharmaziestudent trotz stark vergünstigter Anfangsbeiträge 100% Versicherungsschutz und somit auch auch die volle vertraglich vereinbarte BU-Rente sollte es zu einem Leistungsfall kommen.
BU-Versicherung für Apotheker mit verkürzten Gesundheitsfragen
Die HDI Versicherung bietet aktuell die Möglichkeit an, für Apotheker und Pharmaziestudenten eine BU-Versicherung mit verkürzten Gesundheitsfragen abzuschließen. Es können zu Beginn maximal 2.000€ monatliche BU-Rente versichert werden. Voraussetzung ist jedoch eine kostenpflichtige außerordentliche Mitgliedschaft in der btS – Life Sciences Studierendeninitiative e.V.
Ein Vorteil der verkürzten Antragsfragen liegt darin, das du zum einen keine Angaben machen musst zu:
- Größe und Gewicht
- Raucherverhalten
- Hobbys/Sportarten
Der große Vorteil sind aber ganz klar die vereinfachten Gesundheitsfragen gegenüber regulären BU-Anträgen. Es werden keine Fragen wie sonst üblich gestellt zu:
- Allergien (z.B. Nahrungsmittelunvertäglichkeiten, Hausstaubmilben, Heuschnupfen, sonstigen Allergien usw.)
- Atmungsorgane/Lunge (z.B. Asthma, Schlafapnoe usw.)
- Hauterkrankungen (z.B. Neurodermitis, Kontaktekzem, Schuppenflechte usw.)
- Augenerkrankungen (z.B, grüner oder grauer Star, Fehlsichtigkeit von mehr als 6 Dioptrien usw.)
- Ohrenerkrankungen (z.B.Tinnitus, Gleichgewichtsstörung, Schwindel usw.)
- akute oder chronische Infektionen (z.B. Borreliose, Gürtelrose, Covid-19 usw.)
Die Gesundheitsfragen der HDI für Apotheker und Pharmaziestudenten
- Kradiologe
- Psychiater, Psychologe, Psychotherapeut oder wegen psychischer Beschwerden beim Arzt
- Orthopäde
Zusätzlich wird gefragt ob in den letzten 3 Jahren wegen einer Erkrankung des Bewegungsapparates mehr als 12 Behandlungen beim Therapeuten (Physiotherapeut, Ergotherapeut, Osteopath, Chiropraktiker) verordnet wurden.
Auch wird gefragt ob folgende Erkrankungen ärztlich festgestellt wurden, wie z.B.: ein Hirntumor, eine Krebserkrankung, Diabetes, eine HIV-Infektion, Multiple Sklerose, Epilepsie, Rheuma, Colitis Ulcerosa, Morbus Crohn oder ein Schlaganfall? Und war man in den letzten 2 Jahren länger als zwei Wochen durchgehend aus gesundheitlichen Gründen außer Stande, die berufliche Tätigkeit auszuüben, oder wird aktuell die berufliche Tätigkeit aus gesundheitlichen Gründen eingeschränkt ausgeübt?
Warum verkürzte Gesundheitsfragen für Apotheker besonders interessant sein können
Verkürzte Gesundheitsfragen können insbesondere für Apotheker und Pharmaziestudenten mit einer umfangreicheren Gesundheitshistorie interessant sein. Viele Erkrankungen, Beschwerden oder Behandlungen, die bei einer klassischen Gesundheitsprüfung angegeben werden müssten, werden im Rahmen solcher Aktionen häufig gar nicht abgefragt.
Ein Vorteil liegt in der konkreten Formulierung der Gesundheitsfragen. Während viele Versicherer nach bestehenden oder früheren Krankheiten, Beschwerden oder Unfallfolgen fragen, beziehen sich vereinfachten Gesundheitsfragen der HDI ausschließlich auf laufende oder kürzlich erfolgte Behandlungen der letzten 3 Jahre. Dieser Unterschied kann in der Praxis erhebliche Auswirkungen auf die Versicherbarkeit haben.
Auch Apotheker mit risikoreichen Hobbys können profitieren. In vielen Fällen lassen sich dadurch Risikozuschläge vermeiden oder Versicherungslösungen finden, die bei einer regulären Antragstellung möglicherweise nicht angeboten würden.
Warum du dich für eine kostenfreie Beratung entscheiden solltest?
Wenn du eine BU-Versicherung ohne eine Beratung abschließt besteht das Risiko Fehler zu machen.
Genau aus diesem Grund profitierst du von über 13 Jahren Expertise in der Beratung zur BU-Versicherung. Egal ob du Pharmaziestudentin, Pharmaziestudent, Apothekerin oder Apotheker bist, ich helfe dir die richtige BU-Versicherung zu finden und die 5 größten Fehler zu vermeiden, die 99% beim Abschluss einer BU-Versicherung OHNE eine fundierte BERATUNG machen.Das sind deine Vorteile:
- Ich frage für dich anonym zwischen 15-20 Versicherer an, um die Anbieter herauszufiltern, die das beste Angbeot oder die besten Angebote für dich haben.
- Aus bis zu 40 Gesellschaften vergleichen wir gemeinsam neben dem Preis auch wie sich die Anbieter/ Tarife in den Leistungen unterscheiden.
- In der Praxis bedeutet das für dich bis zu 600€ Kostenersparnis im Jahr durch meine Beratung.
- Dieser Ansatz ist auch dann sinnvoll, wenn du bereits eine BU-Versicherung hast. Denn mit Hilfe meines 5 Punkte Checks überprüfe ich deinen Vertrag, damit du auch wirklich richtig abgesichert bist.
In 4 Schritten zu deiner BU-Versicherung als Apotheker und Pharmaziestudent
Was kostet eine Berufsunfähigkeitsversicherung für Apotheker?
Die Kosten einer Berufsunfähigkeitsversicherung für Apotheker:innen, Pharmaziestudent:innen hängen von etlichen Faktoren ab, aber maßgeblich vom Alter, der Vertragslaufzeit, der Höhe der gewünschten Berufsunfähigkeitsrente und vom Gesundheitszustand.
Vorerkrankungen können beispielsweise den Beitrag für die Berufsunfähigkeitsversicherung erhöhen oder alternativ zu einem Ausschluss der Erkrankung vom Versicherungsschutz führen. Grundsätzlich gibt es bei der Auswahl der Anbieter und Tarife deutliche Preisunterschiede deshalb lohnt es sich zu vergleichen. Hier einige Beispiele:
Pharmaziestudent:in
20-jährige(r), 1.000€ BU-Rente, bis zum 67. Lebensjahr.
Pharmaziestudent:in
26-jährige(r), 1.500€ BU-Rente, bis zum 67. Lebensjahr.
Apotheker:in
29-jährige(r), angestellt, 2.000€ BU-Rente, bis zum 67. Lebensjahr.
Apothekenleiter:in
35-jährige(r), angestellt, 3.500€ BU-Rente, bis zum 67. Lebensjahr.
Die beste Berufsunfähigkeitsversicherung für Apotheker
In einer Studie hat das Deutsche Finanz-Service Institut (DFSI) Berufsunfähigkeits(BU)-Policen an Hand von rund 60 Leistungsmerkmalen der Allgemeinen Versicherungsbedingungen für 5 Berufsgruppen mit in Summe 10 Berufsbildern darunter auch für Apotheker:innen analysiert.
| Gesellschaft | Tarif | Gesamtbewertung |
|---|---|---|
| Alte Leipziger | SecurAL (BV10) | Hervorragend |
| HDI | EGO Top SBU | Hervorragend |
| Swiss Life | KlinikRente.BU | Hervorragend |
| Allianz | SBU (OBUU) | Sehr gut |
| Continentale | PremiumBU (PBU) | Sehr gut |
| Nürnberger | SBU2910DP | Sehr gut |
| LV1871 | GoldenBU (SBU) | Sehr gut |
Berufsunfähigkeitsversicherung für Apotheker vergleichen
Ziel bei der Wahl der Berufsunfähigkeitsversicherung ist es nicht nur, einen günstigen Versicherer zu finden, sondern auch einen der dich als Apothekerin, Apotheker oder Pharmaziestudentin und Pharmaziestudent zu den besten Konditionen versichert. Dies erreichst du nur, wenn du die Anbieter und Tarife miteinander vergleichst und dich auch beraten lässt.
Gerne erhälst du von mir einen kostenfreien Vergleich der aktuellen Tarife aus bis zu 40 Anbietern, auf dessen Grundlage ich für dich eine anonyme Risikovoranfrage bei bis zu 20 Versicherern stelle und dich im Anschluss kostenfrei berate. Ich helfe dir aus über 90 Tarifen am Markt, die für dich beste BU-Versicherung herauszufiltern.
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Nimm dir die Zeit und lies die Fragen genau durch. Denn eine richtige und wahrheitsgemäße Beantwortung der Gesundheitsfragen ist beim Abschluss deiner Berufsunfähigkeitsversicherung von entscheidender Bedeutung.
Was du angeben musst und wie du die Gesundheitsfragen richtig beantwortest erfährst du im dem Artikel.
Mit Hilfe der Risikovoranfrage bekommst du bereits vor dem Abschluss eine generelle Einschätzung, ob und zu welchen Konditionen eine Berufsunfähigkeitsversicherung möglich ist.
So erfährst du welcher Versicherer/Tarif die besten Leistungen und Bedingungen für dich hat.
Mit der Nachversicherungsgarantie ist es möglich, die bestehende Berufsunfähigkeitsrente kurz BU-Rente zu einem späteren Zeitpunkt bei Eintritt bestimmter Ereignisse wie zum Bespiel zum Berufsstart, bei einer Heirat, Geburt oder Adoption, Immoblienerwerb, Gehaltssteigerungen usw. zu erhöhen, ohne dass du erneut Risiko-/ und Gesundheitsfragen beantworten musst.