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Berufs­unfähig­keitsversicherung » Continentale BU überzeugt in Tests

Continentale Berufsunfähigkeitsversicherung TestDie Berufs­unfähig­keitsversicherung der Continentale zählt zu den besten am Markt. Das bestätigen die zahlreichen Auszeichnungen unabhängiger Ratingagenturen in Ihren Testver­gleichen. Die Zeitschrift „Euro“ hat der“ Continentale in Ihrer Ausgabe 03/2023 „Höchste Kundenzufriedenheit“ bestätigt. Im Stabilitätsrating 03/2023 testierte map-report der Continentale hervorragende Leistungen mmm+

Ein „Ausgezeichnet“ vergab das renommierte Analysehaus Morgen & Morgen im Rahmen seines Belastungstests. Hierdurch wird die Stabilität und Finanzstärke des Versicherers hervorgehoben. Franke & Bornberg vergab dem PremiumBU Tarif nach Prüfung der Prämienhöhe, Vertragsbedingungen und Serviceleistungen die beste Auszeichnung mit der Note 0,5 FFF+.


Continentale Berufsunfähigkeitsversicherung im TestAutor: Philipp Gaspar – Experte für Berufsunfähigkeitsversicherungen
Stand: aktualisiert am 29. Januar 2023 Lesezeit: 3 Min



Continentale Lebensversicherung AG als Unternehmen

Bereits im Jahr 1892 als Pensionsverein gegründet, kann die Continentale Lebensversicherung AG auf ein umfassendes Know-how sowie eine lange Erfahrung verweisen. Dabei bietet die Continentale Lebensversicherung AG mit Sitz in München ein breites Spektrum an Vorsorge-Versicherungen an. Gerade im Bereich der BU-Versicherung hält die Continentale seit über 60 Jahren kundenfreundliche Bedingungen bereit.

Und aufgrund einer konservativen und auf Beständigkeit ausgelegten Kalkulation der Beiträge konnte die Continentale sicherstellen, das die Nettobeiträge (monatlicher Zahlbeitrag) im Bestand noch nie angehoben wurden bzw. anpasst werden mussten.


Continentale BU-Versicherung: Einige Highlights im Überblick

Die PremiumBU erweist sich was die Nachversicherungsgarantien betrifft, als äußerst flexibel und lässt bis zum Alter von 50 Jahren eine Erhöhung der BU-Rente beim Eintreten 17 konkreter Ereignisse auch ohne Gesundheitsprüfung bzw. Risikoprüfung zu. Wichtig die zu Vertragsabschluss gültigen Rechnungsgrundlagen und Bedingungen gelten weiterhin auch für Erhöhungen.

In den ersten 5 Versicherungsjahren und bis zur Vollendung des 40. Lebensjahres ist sogar eine einmalige Erhöhung der BU-Rente unabhängig von einem Ereignis ohne erneute Gesundheitsprüfung bzw. Risikoprüfung möglich.

Durch den Zusatzbaustein „Karriere-Paket“ erweitert sich der Versicherungsschutz um einen sog. Starter Bonus gilt für die ersten 5 Berufsjahre, Option auf Verdopplung der BU-Rente (max.auf 2.500€) nach erfolgreicher Beendigung einer Ausbildung oder eines Studiums ohne erneute Risikoprüfung, Einschluss eines Qualifikationsbonus bzw. Besserstellung in Verbindung mit der Möglichkeit auf Prüfung eines günstigeren Beitrag bei einer beruflichen Weiterqualifikation oder Veränderung der Tätigkeit und einen Nachlass von 5% auf alle Nachversicherungen. Weitere Einzelheiten dazu finden sich in den gültigen Versicherungsbedingungen.

Durch den Zusatzbaustein „Plus-Paket“ kann der Versicherungsschutz um das Risiko der Arbeitsunfähigkeit („Gelbe-Schein-Regelung“) ab 6 Monaten ununterbrochener Krankschreibung, Leistung bei schwerer Erkrankung (Krebs, Herzinfarkt, Schlaganfall, Hörverlust oder Rollstuhlbedarf) und eine Option bzw. Anschlussgarantie auf eine Risikolebensversicherung ohne erneute Gesundheitsprüfung erweitert werden. Weitere Einzelheiten dazu finden sich in den gültigen Versicherungsbedingungen.

Sollten Sie aufgrund Pflegebedürftigkeit vorzeitig aus dem Berufsleben ausscheiden, erhalten Sie dank dieses Zusatzbausteins die doppelte Rente ausbezahlt bis zum Ende der vereinbarten Vertragslaufzeit. Besteht die Pflegebedürftigkeit auch nach Vertragsablauf zahlt die Continentale die „Pflege-Rente“ weiter und das ein Leben lang.

Darüberhinaus zahlt die Continentale im Pflegefall ein Pflege-Sofortkapital einmalig in Höhe von 12 BU-Monatsrenten. Weitere Einzelheiten dazu finden sich in den gültigen Versicherungsbedingungen.

Wer im medizinischen Bereich beschäftigt ist und plötzlich anlässlich einer von ihm ausgehenden Infektionsgefahr für Patienten einen Berufsverbot erhält, kann nicht grundsätzlich mit Leistungen aus einer Berufs­unfähig­keitsversicherung rechnen. Denn nicht selten wird der Grad der Berufs­unfähig­keit in Höhe von 50 Prozent, der die Leistungspflicht des Versicherers auslöst, nicht erreicht. Im PremiumBU-Tarif der Continentale wird in einer solchen Situation nicht auf dem Grad der Berufs­unfähig­keit abgestellt.

Darüber hinaus ist die Infektionsklausel nicht auf bestimmte Berufsgruppen z.B. Ärzte und Ärztinnen, Gesundheits- & Krankenpfleger:innen, Hebammen, Physiotherapeuten und Physiotherapeutinnen sowie Erzieher und Erzieherinnen beschränkt.

Viele Versicherer beschränken Ihre Leistungspflicht bei Unfällen im Straßenverkehr, die durch den Versicherten verschuldet werden, auf ein leicht fahrlässiges Verschulden. Für den Premium BU-Tarif gilt das nicht: Hierbei sind Sie auch bei grob fahrlässigem Verschulden abgesichert.

Die Continentale zeigt mit ihrem PremiumBU Tarif auch viel Verständnis für vorübergehende finanzielle Engpässe z.B. in der Elternzeit oder Arbeitslosigkeit. Können Sie den monatlichen Beitrag für Ihre BU-VErsicherung vorerst nicht oder nur eingeschränkt weiterbezahlen, ist eine Unterbrechung der Beitragszahlung oder eine Herabsetzung des Beitrags möglich.

Auch eine Beitragsfreistellung von bis zu 36 Monaten ist möglich, sowie alternativ eine Stundung ohne Angabe von Gründen von bis zu 24 Monaten bei vollem Versicherungsschutz.

Bei Eintritt der Berufs­unfähig­keit erhalten Sie eine einmalige Zahlung in Höhe von 6 Monatsrenten. Dieser Baustein muss optional zu Vertragsbeginn mit versichert werden.

Die PremiumBU der Continentale bietet bedingungsgemäß die Möglichkeit einer Verlängerung der Versicherungsdauer bzw. Vertragslaufzeit und Leistungsdauer (max. Alter 70), sollte der Gesetzgeber die Grenze für die Regelaltersrente anheben. Dabei muss die ursprüngliche Vertragslaufzeit mindestens bis zum 62. Lebensjahr abgeschlossen worden sein. Weitere Einzelheiten dazu finden sich in den gültigen Versicherungsbedingungen.


Continentale Berufsunfähigkeitsversicherung Test – DFSI-Rating 2020

In Ihrem Rating 2020 hat das Deutsche Finanz-Service Instituts (DFSI) an Hand von rund 60 Leistungsmerkmalen die BU-Policen für insgesamt fünf Berufsgruppen mit insgesamt zehn Berufsbildern einer eingehenden Analyse unterzogen. Nachfolgend finden Sie beispielhaft einen Auszug aus dem Rating zu einzelnen Berufen.

Tarif AVB-Bewertung Gesamtbewertung
Allgemeinmediziner PremiumBU (PBU) Hervorragend Hervorragend
Notar PremiumBU (PBU) Hervorragend sehr gut
Altenpfleger PremiumBU (PBU) Hervorragend sehr gut
Apotheker PremiumBU (PBU) Hervorragend sehr gut
Student PremiumBU (PBU) Hervorragend sehr gut
Webdesigner PremiumBU (PBU) Hervorragend sehr gut

Quelle: https://www.dfsi-institut.de/studie/87/der-beste-bu-schutz-fuer-spezielle-berufsgruppen-2020


Continentale Berufsunfähigkeitsversicherung Test – IVFP-Rating 2022

In Ihrem Rating aus 2022 hat das Institut für Vorsorge und Finanzplanung das Tarifangebot von 46 Versicherungsgesellschaften und deren selbständiger Berufsufunfähigkeitsversicherung (SBU) analysiert und getestet, dabei wurden über 100 Kriterien zu grundgelegt. Die Einteilung des Tests erfolgte in sechs Berufsgruppen: Kaufmännische Berufe, Selbstständige, Studenten, Azubis, medizinische Berufe und Handwerk.

Dabei wurde das Unternehmen und der Tarif bezogen auf Preis-Leistung, Flexibilität und Transparenz bewertet und jeweils Noten vergeben.

Tarif Unternehmen Preis-Leistung Flexibilität Transparenz
Kaufmännische Berufe PremiumBU sehr gut sehr gut Exzellent Exzellent
Selbstständige PremiumBU sehr gut sehr gut Exzellent Exzellent
Studenten PremiumBU sehr gut gut Exzellent Exzellent
Azubi PremiumBU sehr gut Exzellent Exzellent Exzellent
medizinische Berufe PremiumBU sehr gut Exzellent Exzellent Exzellent
Handwerker PremiumBU sehr gut Exzellent Exzellent Exzellent

Quelle: https://ivfp.de/rating/produktvergleich-versicherungen/selbststaendige-berufsunfaehigkeitsversicherung-sbu-2022/


Bestandsgröße und Leistungsquote der Continentale im Vergleich

Nach Angaben des unabhängigen Analysehaus Morgen & Morgen verzeichnet die Continentale aktuell ca. 305.898 BU-Verträge in Ihrem Bestand. Die Anzahl der bis dato bearbeiteten Leistungsfälle beläuft sich auf 3.329 und einer damit verbunden BU-Leistungsquote von 70,84%.

Bezogen darauf erhielt die Berufs­unfähig­keitsversicherung der Continentale jeweils im dem Bereich „Professionalität der Leistungsfallprüfung“ ein ausgezeichnet und in dem Punkt „Service im Leistungsfall“ ein ausgezeichnet.


Fazit: Continentale Berufsunfähigkeitsversicherung PremiumBU

Gerne unterstützte ich Sie dabei herauszufinden, ob die Continentale mit Ihrem Tarif PremiumBU der richtige Anbieter für Sie ist. Denn bei der Entscheidung für eine Berufs­unfähig­keitsversicherung sollte es nicht nur darum gehen, einen „günstigen“ Versicherer zu finden, sondern auch einen der den gewünschten Schutz zu den besten Konditionen bietet. Dies erreichen Sie nur, wenn Sie die Anbieter und Tarife miteinander ver­gleichen.

Mit unserem kostenfreien Service erhalten Sie einen neutralen Vergleich der aktuellen Tarife und Anbieter. Dabei stellen wir für Sie auch eine kostenfreie und anonyme Risikovoranfrage.

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