Berufsunfähigkeitsversicherung für Psychologen und Psychotherapeuten
Sie sind Psychologe oder Psychotherapeut und auf der Suche nach einer Berufsunfähigkeitsversicherung? Sie fragen sich, ob diese Absicherung für Sie überhaupt sinnvoll und notwendig ist? Grundsätzlich gehören Sie als Psychotherapeut oder Psychologe keiner besonderen Risikogruppe an, sodass Sie beste Chancen haben, eine Berufsunfähigkeitsversicherung zu guten Konditionen zu erhalten.
Worauf Sie beim Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung als Psychologe oder Psychotherapeut achten sollten – wir haben die wichtigsten Fakten für Sie zusammengefasst.
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Das Wichtigste im Überblick
- Psychologen und Psychotherapeuten haben ein nicht zu unterschätzendes Berufsunfähigkeitsrisiko und sollten daher möglichst früh eine BU-Versicherung abschließen, um so auch von den günstigeren Beiträgen zu profitieren.
- Versichern Sie als Psychologe/-therapeut eine ausreichend hohe private BU-Rente, denn der Erhalt einer BU-Rente aus dem Versorgungswerk ist an enge Regeln und Voraussetzungen gebunden.
- Achten Sie besonders beim Abschluss als Psychologie Student:in oder als psychologische(r) Psychotherapeut:in in Ausbildung unbedingt auf umfassende Nachversicherungsgarantien, damit Sie Ihre anfängliche BU-Rente später ohne neue Gesundheitsprüfung erhöhen können.
- Auch sollte genau auf die Formulierung der Umorganisationsklausel geachtet werden, wenn eine spätere Niederlassung mit einer eigenen Praxis in Frage kommt.
Inhaltsverzeichnis
Autor: Philipp Gaspar – Experte für Berufsunfähigkeitsversicherungen
Stand: aktualisiert am 03.Januar 2023 Lesezeit: ca. 3 Min
Warum eine BU-Versicherung für Psychologen/-therapeuten sinnvoll ist
Der Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) ist für Psychologen und Psychotherpeuten grundsätzlich sinnvoll. Denn wenn Sie als Psychologe oder Psychotherapeut tätig sind, dann wissen Sie um die Bedeutung einer Berufsunfähigkeitsversicherung. Bereits während des Studiums haben Sie den enormen psychischen Druck kennengelernt, unter dem Prüflinge stehen und dem so mancher nicht standhalten kann.
Das setzt sich im Berufsleben fort, wo Sie als Psychologe oder Psychotherapeut ganz unterschiedliche Aufgaben wahrnehmen. Als Psychologe erstellen Sie unter anderem Berichte oder Gutachten, führen therapeutische Gespräche oder beraten Ihre Klienten. Dafür ist ein mehrjähriges Studium notwendige Voraussetzung. Ihre Aufgaben erfüllen Sie beispielsweise in Beratungsstellen unterschiedlicher Organisationen, im Gesundheitswesen und als Freiberufler. Einige von Ihnen sind gefragte Experten in der Werbung und im Marketing sowie in der Wirtschaft. Immer häufiger werden Schulpsychologen gebraucht sowie Rechtspsychologen im juristischen Bereich.
Im Unterschied zum Psychologen absolvieren Psychotherapeuten nach dem Studium eine Zusatzausbildung mit einer mehrjährigen Dauer. Danach beschäftigen Sie sich als Psychotherapeut unter anderem mit der Behandlung von Zwängen, von Sucht und depressiven Stimmungen. Als Psychologe oder Psychotherapeut arbeiten Sie mit Menschen, die zeitweise oder dauerhaft mit der „Last“ des Lebens in unterschiedlichen Ausprägungen nicht klarkommen und daran zu zerbrechen drohen. Sehr oft erleben Sie, wie schnell Menschen in eine Abwärtsspirale geraten können, aus denen sie ohne professionelle Hilfe nicht mehr herausfinden. Sie wissen auch, dass davon Menschen aller Bevölkerungsschichten betroffen sein können.
Wer in einer leistungsorientierten Gesellschaft nicht die gewünschte Leistung erbringt, kann sehr schnell finanziell und sozial absteigen. Deshalb ist es auch für Psychologen und Psychotherapeuten wichtig, eine Berufsunfähigkeitsversicherung abzuschließen.
Eine günstige BU-Versicherung für Psychologen/-therapeuten
Als Psychologe oder Psychotherapeut erhalten Sie die Berufsunfähigkeitsversicherung zu einem günstigen Preis. Das liegt an der Einstufung in Risikogruppen, die die BU-Versicherer vornehmen. Welcher Risikogruppe eine Berufsgruppe zugeordnet wird, obliegt den Versicherern und ist nicht einheitlich geregelt. Es sind vor allem Handwerksberufe, die mit einem hohen Risiko behaftet sind, berufsunfähig zu werden. Das hat seinen Preis, sodass die BU-Versicherer dementsprechend hohe Beitragszahlungen verlangen.
Neben diesen körperlich belasteten Berufen gilt das beispielsweise auch für Lehrkräfte sowie für Erzieher, die intensiven beruflichen Belastungen ausgesetzt sind und Gefahr laufen, an einem Burnout oder sogar Depressionen zu leiden und berufsunfähig zu werden. Diese und andere Risikogruppen werden deshalb von den BU-Versicherern mit höheren Beitragszahlungen belastet.
Als Psychologe oder Psychotherapeut haben Sie jedoch gute Chancen, der Risikogruppe 1 zugeordnet zu werden, die sich durch die niedrigsten Beitragszahlungen auszeichnet. Grund ist, das Ihr Beruf eine überwiegend sitzende Tätigkeit ist und nicht mit körperlichen Risiken verbunden ist.
BU-Versicherung: Worauf Psychologen/-therapeuten achten sollten
Richtige Rentenhöhe bedeutet, dass eine Berufsunfähigkeitsversicherung für Sie als Psychologe oder Psychotherapeut ausreichend hoch bemessen sein sollte, um Ihren bisherigen Lebensstandard im Falle einer Berufsunfähigkeit annähernd zu halten.
Sie sollte deshalb mindestens 70-80% Prozent des Nettoeinkommens betragen.
Die Berufsunfähigkeitsversicherung sollte außerdem eine Beitragsdynamik vorsehen. Dabei werden die Beitragszahlungen automatisch an die Inflationsrate angepasst. Das bedeutet, dass sie in regelmäßigen Abständen erhöht werden, was sich auf die später ausgezahlte Rente auswirkt.
Sinnvoll ist eine Beitragsdynamik von mindestens drei Prozent im Jahr.
Mit einer Nachversicherungsgarantie können Sie die Beitragszahlungen in der Berufsunfähigkeitsversicherung nachträglich anpassen beziehungsweise aufstocken. Eine erneute Gesundheitsprüfung ist nicht erforderlich, meistens jedoch ein konkreter Anlass, zum Beispiel eine Heirat oder die Geburt eines Kindes.
Achten Sie außerdem darauf, dass Ihre Berufsunfähigkeitsversicherung nicht nur eine Laufzeit bis zum 60. Lebensjahr hat, sondern bis zum tatsächlichen Renteneintrittsalter läuft. Das gilt vor dem Hintergrund, dass eine mögliche Berufsunfähigkeit mit zunehmendem Alter wahrscheinlicher wird.
Mit der Versicherungs- und Leistungsdauer bis zum tatsächlichen Renteneintrittsalter schließen Sie aus, dass durch eine Berufsunfähigkeit eine finanzielle Lücke entsteht.
Warum sich ein Vergleich für Psychologen und Psychotherapeuten lohnt?
Ein Vergleich der Berufsunfähigkeitsversicherung für Psychologen und Psychotherapeuten lohnt sich deshalb, weil die Risikogruppen nicht einheitlich gestaltet sind. Stattdessen haben die Versicherer hier freie Hand, sodass es bezüglich der Höhe der Beitragszahlungen zu signifikanten Unterschieden kommen kann. Insoweit bietet sich hier berufsspezifisches Einsparpotenzial. Dabei kann auch die genaue Berufsbezeichnung eine wichtige Rolle spielen. Außerdem gibt es Unterschiede in Bezug auf die Vertragsbedingungen und die Leistungen. Auch deshalb lohnt sich ein Vergleich, damit Sie die beste Berufsunfähigkeitsversicherung für Psychologen und Psychotherapeuten finden.
Die Liste der Anbieter einer Berufsunfähigkeitsversicherung für Psychologen und Psychotherapeuten ist lang, sodass es zeitraubend ist, die verschiedenen Tarife miteinander zu vergleichen. Einfacher und schneller funktioniert das mit einem unabhängigen Vergleich. Als erfahrener Experte auf dem Gebiet der Berufsunfähigkeitsversicherung weiß ich, worauf es bei einer Berufsunfähigkeitsversicherung für Psychologen und Psychotherapeuten ankommt. Fordern Sie noch heute einen kostenfreien und unverbindlichen Vergleich der Anbieter an!
Kosten einer BU-Versicherung für Psychologen/-therapeuten
Die Kosten einer Berufsunfähigkeitsversicherung für Psychologen und Psychotherapeuten hängen von etlichen Faktoren ab, aber maßgeblich vom Alter, der Vertragslaufzeit, der Höhe der gewünschten Berufsunfähigkeitsrente und vom Gesundheitszustand. Vorerkrankungen können beispielsweise den Beitrag für die Berufsunfähigkeitsversicherung erhöhen oder alternativ zu einem Ausschluss der Erkrankung vom Versicherungsschutz führen.
Nachdem es bei der Auswahl der Anbieter und Tarife für Psychologen und Psychotherapeuten deutliche Preisunterschiede gibt, lohnt es sich zu vergleichen.
Hier einige Beispiele:
– 25-jährige(r) Psychologie, Student:in, 1.000€ BU-Rente, bis zum 67. Lebensjahr: ab 32€
– 28-jährige(r) Psychotherapeut:in, angestellt, 1.500€ BU-Rente, bis zum 67. Lebensjahr: ab 53€
– 35-jährige(r) Psychologe:in, angestellt, 2.000€ BU-Rente, bis zum 67. Lebensjahr: ab 68€
Die besten BU-Tarife für Psychologen/-therapeuten
In einer Studie hat das Deutsche Finanz-Service Institut (DFSI) Berufsunfähigkeits(BU)-Policen aus zehn unterschiedlichen Berufen unter die Lupe genommen darunter auch für Psychologische Psychotherapeuten.
| Versicherungsunternehmen | Tarif | Gesamtbewertung |
| Allianz | SBU (OBUU) | Hervorragend |
| Alte Leipziger | SecurAL (BV10) | Hervorragend |
| LV1871 | GoldenBU (SBU) | Hervorragend |
| Baliose vormals Basler | BerufsunfähigkeitsVersicherung BP, BPL, BPS | Hervorragend |
| Continentale | PremiumBU (PBU) | Hervorragend |
| HDI | EGO Top | Hervorragend |
| Swiss Life | SBU,KlinikRente.BU | Sehr gut |
| Nürnberger | SBU2910DP | Sehr gut |
