Nürnberger » Berufsunfähigkeitsversicherung (BU)

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Berufs­unfähig­keitsversicherung » Nürnberger BU überzeugt im Test

Nürnberger BU Versicherung im Test Vergleich Namhafte Analysehäuser bestätigen den Tarifen der Berufs­unfähig­keitsversicherung der Nürnberger einen überdurchschnittlichen Leistungsumfang.

Morgen & Morgen beurteilt die Angebote mit der Bestnote von 5 Sternen und unterstreicht die faire Formulierung der Antragsfragen, die hohe Kompetenz sowie die kundenfreundlichen Bedingungen.

Ganz ähnlich sieht es das Ratinghaus Franke und Bornberg, welche ebenfalls ihre Höchstnote FFF vergibt. Dieses Urteil erhielt die Nürnberger bereits zum 15 Mal in Folge. Am 12. September 2017 hat Fitch Ratings dem Unternehmen mit A+ abermals eine hohe Finanzstärke bestätigt.

/// Die Highlights der Nürnberger BU-Versicherung im Überblick

Zahlreiche Versicherungen stellen in ihren Bedingungen auf die abstrakte Verweisung ab. Eine solche Klausel ist für den Versicherten allerdings von Nachteil. Tritt nämlich eine Berufs­unfähig­keit ein, so ist die Versicherungsgesellschaft berechtigt, dem Versicherungsnehmer eine andere als die zuletzt ausgeübte Tätigkeit vorzuschlagen, die dieser aufgrund seines Gesundheitszustandes noch ausüben kann.

Dabei muss zwischen der Ausbildung und dem Berufsstand noch nicht einmal ein innerer Zusammenhang bestehen. Ablehnen kann der Versicherte die Tätigkeit selbst dann nicht, wenn diese vom geistigen Anspruch minderwertiger ausfällt. Lässt sich der Versicherungsnehmer dennoch nicht darauf ein, drohen Leistungskürzungen oder der Versicherungsschutz wird gar ganz verwehrt.

Mit den Nürnberger SBU Comfort & Premium Tarifen kann dies nicht passieren, da der Versicherer von einer abstrakten Verweisung absieht. Vielmehr muss sich der Verweis auf einen ganz konkreten Arbeitsplatz beziehen, wobei ausschließlich der zuletzt ausgeübte Beruf ausschlaggebend ist.

Ändern sich im Laufe der Jahre die eigenen Lebensumstände, sollte die Berufs­unfähig­keitsversicherung flexibel darauf reagieren können. Im Falle der Geburt eines Kindes, Trauung, Existenzgründung, Hausbau oder Karrieresprung ist eine Erhöhung der vereinbarten BU-Rente zumeist zu empfehlen. So lassen sich ein höheres Einkommen oder aber die eigenen Hinterbliebenen besser absichern, die mit der Auszahlung der BU-Leistung ihren Lebensstandard aufrechterhalten können.

Diese als Nachversicherungsgarantie bezeichnete Leistung ist jedoch nicht in allen Angeboten auf dem Markt enthalten, sehr wohl jedoch in den Nürnberger SBU Comfort & Premium Tarifen. Versicherte können in den ersten 5 Jahren nach Abschluss des Vertrags bzw. bis Alter 35 ihre BU-Rente erhöhen – und dies unabhängig vom konkreten Ereignis.

Anschließend ist dies möglich bei Trauung, Geburt oder Adoption eines Kindes, Tod des Ehegatten oder eingetragenen Lebenspartners, Erhalt der Prokura, Überschreiten der Beitragsbemessungsgrenze in der Gesetzlichen Rentenversicherung oder bei Wegfall des BU-Schutzes aus einem berufsständischen Versorgungswerk. Eine Erhöhung der BU-Rente kann dabei ohne erneute Gesundheitsprüfung veranlasst werden.

Kann der ursprüngliche Beruf nicht länger ausgeübt werden, verspricht eine Umschulung in vielen Fällen neue berufliche Perspektiven. Diese Lernbereitschaft belohnen die Nürnberger SBU Comfort & Premium Tarife durch Zahlung einer einmaligen Wiedereingliederungshilfe in Höhe von 12.000 Euro.

Arbeitslosigkeit und andere Umstände können dazu führen, dass der Versicherte die Beiträge für seine BU-Versicherung nicht mehr erbringen kann. Die Nürnberger bringt Verständnis für diese besondere Situation auf und bietet bei Zahlungsschwierigkeiten diverse Lösungen an. Hierunter fällt etwa die Möglichkeit, die Beiträge bis zu 18 Monaten stunden zu lassen.

Wer sich anstelle des Comfort-Tarifs für den Premium-Tarif entscheidet, profitiert von folgenden weitergehenden Leistungen:

– Highlights Nürnberger Premium BU Volle BU-Rente auch bei Arbeitsunfähigkeit für höchstens 18 Monate.
– Lebenslange Zahlung der BU-Rente bei Pflegebedürftigkeit.
– Bei Vorlage eines unbefristeten Rentenbescheids der Deutschen Rentenversicherung Bund über den Anerkennung der vollen Erwerbsminderung allein aus medizinischen Gründen (in den – letzten 15 Jahren der Versicherungsdauer) erhält der Versicherungsnehmer die BU-Rente.
– Option auf eine Anschluss-Pfle­ge­ren­tenversicherung zum Vertragsablauf ohne erneute Gesundheitsprüfung.

Nürnberger als Unternehmen

Die Gründung der Nürnberger Versicherung geht auf das Jahr 1884 zurück. In diesem Jahr nahm die Versicherungsgesellschaft ihren Geschäftsbetrieb als Lebensversicherungs-Bank auf. In den Folgejahren konnte das in Nürnberg ansässige Unternehmen zu den größten Kranken- und Lebensversicherern avancieren. Dank flexibler Tarife, bedarfsgerechten Produkten sowie verbraucherfreundlichen Bedingungen belegt die Nürnberger heute Platz 2 im deutschen Markt der Berufs­unfähig­keitsversicherung.

Der Konzern ist darüber hinaus auch in den Bereichen Kfz-, Unfall-, Haft­pflicht-, Schaden-Versicherung sowie im Finanzdienstleistungssektor tätig. Aktuell verwaltet der Versicherer nahezu 6 Mio. Verträge, vorwiegend in Deutschland und Österreich.

In beiden Ländern zählte die Nürnberger 2016 insgesamt knapp 4.500 Beschäftigte, die rund 5,7 Mio. Versicherungsverträge verwalteten. Das Logo des Unternehmens sowie der Slogan „Schutz und Sicherheit im Zeichen der Burg“ stellen die Verbundenheit der Nürnberger zur Stadt und der Kaiserburg dar.

Bestandsgröße und Leistungsquote der Nürnberger

Nach Angaben des unabhängigen Analysehaus Morgen & Morgen betreut die Nürnberger an die 1.064.270 BU-Verträge in Ihrem Bestand. Die Anzahl der bis Stand heute bearbeiteten Leistungsfälle beläuft sich auf 14.840 und einer damit verbunden BU-Leistungsquote von 73,89%.

Bezogen darauf erhielt die Berufs­unfähig­keitsversicheurng der Nürnberger jeweils im dem Bereich „Professionalität der Leistungsfallprüfung“ ein ausgezeichnet und in dem Punkt „Service im Leistungsfall“ ebenfalls ein ausgezeichnet.

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Die Gesundheitsfragen in der Berufsunfähigkeitsversicherung entscheiden maßgeblich über die Aufnahme und das Zusande kommen des Vertrags. mehr Infos…

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Erfahrungen & Bewertungen zu Philipp Gaspar - unabhängiger Versicherungsmakler