Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) für Biologen I Vergleich 2024
Du bist Biologe? Du arbeitest als Mikrobiologe, Gentechniker, Immunologe, Virologe, Lebensmittelbiologe, Zoologe, Ökologe, Botaniker, Neurowissenschaftler, Biochemiker oder Meeresbiologe? Die längst nicht vollständige Aufzählung zeigt, wie breit gefächert und abwechslungsreich mögliche Aufgabenbereiche für Biologinnen und Biologen sind. Die jeweilige Tätigkeit kann mit Risiken und Gefahren verbunden sein, die mit einer Berufsunfähigkeitsversicherung versichert werden können.
Worauf du beim Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung als Biologin und Biologe achten solltest – wir haben die wichtigsten Fakten für dich zusammengefasst.
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Das Wichtigste im Überblick
- Als Biologin und Biologe hast du ein nicht zu unterschätzendes Berufsunfähigkeitsrisiko und solltest daher möglichst früh eine BU-Versicherung abschließen, um so auch von den günstigeren Beiträgen zu profitieren.
- Achte darauf, dass die versicherte monatliche BU-Rente im Falle einer Berufsunfähigkeit auch ausreicht, um die laufenden anfallenden Kosten bzw. Ausgaben auch weiterhin decken zu können. Zur Ermittlung der richtigen BU-Rentenhöhe kannst du unseren kostenfreien Bedarfsrechner nutzen.
- Vergleiche als Biologinnen und Biologe die Anbieter insbesondere mit dem Fokus welcher Versicherer auch für deine berufliche Tätigkeit die besten Konditionen bietet.
Inhaltsverzeichnis
Autor: Philipp Gaspar – Experte für Berufsunfähigkeitsversicherungen
Stand: 03. Januar 2024 Lesezeit: ca. 3 Min
Warum eine Berufsunfähigkeitsversicherung für Biologen wichtig ist
Der Staat fängt diese Notlage nicht auf. Eine staatliche Berufsunfähigkeitsversicherung gibt es schon lange nicht mehr. Sie wurde durch die Erwerbsminderungsrente ersetzt, die jedoch nur dann ausbezahlt wird, wenn du nicht mehr in deinem Beruf arbeiten kannst und auch keinen anderen Beruf ausüben kannst. Das ist eine Situation, die nur in den seltensten Fällen eintritt. Ohnehin ist die Erwerbsminderungsrente knapp bemessen.
Stattdessen kannst du die finanziellen Folgen durch den Verlust deiner Arbeitskraft als Biologin und Biologe mit einer Berufsunfähigkeitsversicherung auffangen. Mit Eintritt der Berufsunfähigkeit erhälst du eine vorab vertraglich vereinbarte monatliche Rente. Die BU-Rente sorgt dafür, dass du den gewohnten Lebensstandard aufrechterhalten kannst.
Worauf du beim Abschluss einer BU-Versicherung achten solltest
1. Die Berufsunfähigkeitsversicherung sollte mit einer Nachversicherungsgarantie und einer jährlichen Dynamik ausgestattet sein. Bei der Nachversicherungsgarantie besteht die Möglichkeit, aufgrund bestimmter Anlässe, wie Heirat, Immobilienkauf, Geburt eines Kindes, Einkommenssteigerung etc. die versicherte BU-Rente ohne eine erneute Gesundheitsprüfung zu erhöhen. Die jährliche Dynamik sieht vor, dass die Beitragszahlungen jährlich um einen festgelegten Prozentsatz (z.B. 3% oder 5%) steigen. Auf diese Weise stellen Sie sicher, dass die BU-Rente auch in 20 oder 30 Jahren ausreichend ist und nicht an Kaufkraft verliert.
2. Eine Vertragslaufzeit und Versicherungsdauer bis zum 67. Lebensjahr ist zu empfehlen. Denn egal wie die künftige Lebensplanung aussieht oder sich ändert, so riskiert man im Ernstfall nicht einer „schutzlosen Zeit“ ausgeliefert zu sein.
3. Die BU-Rente sollte hoch genug angesetzt werden. Achte darauf, dass die versicherte monatliche BU-Rente ausreicht, um die laufenden Kosten auch weiterhin zu decken. Dazu gehören beispielsweise die Miete oder das Darlehen für die eigene Immobilie, Strom, Telefon, Lebensmittel, Kleidung und den Beitrag für die Krankenkasse. Beachten Sie auch sobald du berufsunfähig bist und nicht mehr arbeiten kannst, werden auch keine Beiträge mehr in die gesetzliche Rentenversicherung abgeführt. Das bedeutet, dass die BU-Rente ausreichen muss, um auch diese Lücke zu schließen.
Zur Ermittlung der richtigen BU-Rentenhöhe kannst du über unseren kostenfreien Bedarfsrechner, die für dich richtige BU-Rente berechnen.
Experten-Tipp:
Vergleiche die Tarife der einzelnen Anbieter sorgfältig miteinander, um so einen Versicherer zu finden, welcher dich als Biologin und Biologe in eine günstigere bzw. niedrigere Risikogruppe einstuft. So lassen sich die monatlichen Beitragszahlungen für eine Berufsunfähigkeitsversicherung deutlich reduzieren.
Eine weitere Möglichkeit, um die Kosten für eine Berufsunfähigkeitsversicherung als Biologin und Biologe möglichst gering zu halten ist ein frühzeitiger Abschluss, am besten noch im Studium. Denn Je jünger man beim Vertragsabschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung ist, desto geringer fallen die monatlichen Beitragszahlungen aus.
BU-Starter Tarife für Biologiestudentinnen und Biologiestudenten
Als Biologiestudentin und Biologiestudent hast du auch die Möglichkeit bei einigen Versicherern einen Starter oder Einsteiger BU-Tarif abzuschließen.
Der Vorteil während dieser Startphase ist, das in der Regel innerhalb der ersten 5 Vertragsjahre der monatlich zu zahlende Beitrag um bis zu 50% reduziert ist gegenüber dem „normalen Beitrag“ und sich dann z.B. schrittweise ab dem fünften Jahr jährlich um weitere 3 bis 5 Jahre erhöht. Es gibt auch Varianten bei denen der Beitrag nicht schrittweise angehoben wird, sondern nach 5 Jahren einmalig für die restliche Vertragsdauer.
Hinweis
Während der sog. Startphase erhälst du als Biologiestudentin und Biologiestudent trotz stark vergünstigter Anfangsbeiträge 100% Versicherungsschutz und somit auch auch die volle vertraglich vereinbarte BU-Rente sollte es zu einem Leistungsfall kommen.
Fazit: So interessant diese Möglichkeit auch ist, so sollte man beachten, das ein Starter bzw. Einsteiger BU-Tarif im Vergleich zu einem regulären bzw. klassischen Tarif über die gesamte Vertragslaufzeit teurer ist.
Aktuelle BU-Aktion für Biologen und Biologiestudenten mit stark verkürzten Gesundheitsfragen
Aktuell bietet die HDI Versicherung die Möglichkeit an, für Biologen und Biologiestudenten eine Berufsunfähigkeitsversicherung mit verkürzten Gesundheitsfragen abzuschließen. Es können zu Beginn maximal 2.000€ monatliche BU-Rente versichert werden. Voraussetzung ist jedoch eine kostenpflichtige außerordentliche Mitgliedschaft in der btS – Life Sciences Studierendeninitiative e.V.
Der Vorteil der verkürzten Gesundheitsfragen bzw. dem Aktionsantrag liegt darin, das zum einen keine Angaben zu Größe und Gewicht, Raucherverhalten und risikoreichen Hobbys/Sportarten gemacht werden müssen. Solltest du beispielsweise in deiner Freizeit Downhill fahren, Klettersport, Reitsport, Kampfsport, Motorsport oder Flugsport betreiben um nur ein paar Beispiele zu nennen so musst du diese Hobbies nicht angeben, da der Versicherer explizit im Antrag nicht danach fragt.
Im speziellen sticht bei den Gesundheitsfragen heraus, das keine Fragen wie sonst üblich zu Allergien (z.B. Nahrungsmittelunvertäglichkeiten, Hausstaubmilben, Heuschnupfen, sonstigen Allergien usw.), Atmungsorgane/Lunge (z.B. Asthma, Schlafapnoe usw.), Hauterkrankungen (z.B. Neurodermitis, Kontaktekzem, Schuppenflechte usw.), Augenerkrankungen (z.B, grüner oder grauer Star, Fehlsichtigkeit von mehr als 6 Dioptrien usw.), Ohrenerkrankungen (z.B.Tinnitus, Gleichgewichtsstörung, Schwindel usw.), akute oder chronische Infektionen (z.B. Borreliose, Gürtelrose, Covid-19 usw.) gestellt werden.
Wie lauten die Gesundheitsfragen der BU-Aktion für Biologen und Biologiestudenten
Die HDI möchte im Rahmen der Gesundheitsfragen wissen, ob man derzeit oder in den letzten 3 Jahren in Behandlung
a) bei einem Kardiologen ist/war?
b) einem Psychiater, Psychologen oder Psychotherapeuten oder wegen psychischer Beschwerden bei einem Arzt ist/war?
c) einem Orthopäden ist/war?
Zusätzlich wird gefragt wurden in den letzten 3 Jahren wegen einer Erkrankung des Bewegungsapparates mehr als 12 Behandlungen beim Therapeuten (Physiotherapeut, Ergotherapeut, Osteopath, Chiropraktiker) verordnet?
Und zu guter Letzt wird gefragt wurde jemals ein Hirntumor, eine Krebserkrankung, Diabetes, eine HIV-Infektion, Multiple Sklerose, Epilepsie, Rheuma, Colitis Ulcerosa, Morbus Crohn oder ein Schlaganfall ärztlich festgestellt?
Und war man in den letzten 24 Monaten länger als zwei Wochen durchgehend aus gesundheitlichen Gründen außer Stande, die berufliche Tätigkeit auszuüben, oder wird derzeit die berufliche Tätigkeit aus gesundheitlichen Gründen eingeschränkt ausgeübt?
Fazit zu der BU-Aktion für Biologen und Biologiestudenten
Die Aktion bietet sich zum einen für Biologen und Biologiestudenten an, die eine etwas umfangreichere Gesundheitshistorie haben. Denn wie bereits im Abschnitt zuvor erwähnt, werden etliche Erkrankungen/Diagnosen und Beschwerden die sonst im Rahmen der üblichen Gesundheitsfragen anderer Versicherer anzugeben wären nicht abgefragt.
Zum anderen für alle Biologen und Biologiestudenten die Risikozuschläge von 25% -100% auf Grund risikoreicherer Hobbies vermeiden möchten oder eventuell nur aufgrund ihres Hobbies keinen Versicherungsschutz bekommen würden.
Ein weiterer Vorteil ist das konkret nach sind Sie derzeit oder waren Sie in den letzten 3 Jahren in Behandlung gefragt wird und nicht wie der ein oder andere Versicherer nach bestehen oder bestanden in den letzten 3 Jahren Krankheiten, Unfallfolgen oder körperliche Schäden…. Diese Formulierung der Fragestellung kann einen feinen aber großen Unterschied machen.
Welche Versicherer sind besonders für Biologen zu empfehlen
Wenn es um die Absicherung des Berufsunfähigkeitsrisiko geht, haben sich die nachfolgenden Versicherer auf Grund Ihrer Versicherungsbedingungen und Leistungsquote für Biologinnen und Biologen hervorgetan und sind empfehlenswert.
| Gesellschaft | Tarif |
| HDI | EGO Top |
| Alte Leipziger | SecurAL (BV10) |
| Swiss Life | SBU,ChemieRente.BU |
| Allianz | SBU (OBUU) |
| Baloise | BerufsunfähgkeitsVersicherung |
| Nürnberger | SBU2910DP |
| LV1871 | GoldenBU (SBU) |
Kosten einer Berufsunfähigkeitsversicherung für Biologen
Die Kosten einer Berufsunfähigkeitsversicherung für Biologinnen und Biologen werden von vielen Faktoren bestimmt. Zum einen hat das Eintrittsalter, die Vertragslaufzeit, die Höhe der BU-Rente und zum anderen der Gesundheitszustand Einfluss auf den zu zahlenden monatlichen Beitrag bzw. die Prämie. Vorerkrankungen können unter Umständen den zu zahlenden Beitrag erhöhen oder alternativ zu einem Ausschluss der Erkrankung vom Versicherungsschutz führen.
Grundsätzlich gibt es bei der Auswahl der Anbieter und Tarife für für Biologinnen und Biologen deutliche Preisunterschiede deshalb lohnt es sich zu vergleichen.
Hier einige Beispiele:
– Student(in) Biologie (20), 1.000€ BU-Rente, bis zum 67. Lebensjahr: ab 27€
– Student(in) Biologiewissenschaften(25), 1.500€ BU-Rente, bis zum 67. Lebensjahr: ab 41€
– Mikrobiologe (29), angestellt, 2.500€ BU-Rente, bis zum 67. Lebensjahr: ab 71€
– Biologe (35), angestellt, 3.500€ BU-Rente, bis zum 67. Lebensjahr: ab 112€
Fazit: Berufsunfähigkeitsversicherung für Biologen vergleichen
Ziel bei der Entscheidung für den Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung ist es, einen leistungsstarken Versicherer zu finden, der den gewünschten Schutz als Biologin und Biologe zu den besten Konditionen bietet. Dies erreichst du, indem du die Anbieter und Tarife miteinander vergleichst.
Ein unabhängiger und neutraler Vergleich erspart dir viel Zeit und Arbeit bei deiner Suche nach der richtigen Berufsunfähigkeitsversicherung. So kannst du dir unkompliziert und schnell einen ersten Überblick verschaffen, welche Stärken und Schwächen die einzelnen BU Tarife haben.
Gerne erhälst du von uns vorab einen neutralen Vergleich der aktuellen Tarife und Anbieter auf dessen Grundlage wir für dich auch eine kostenfreie und anonyme Risikovoranfrage stellen.
