Allianz Berufsunfähigkeitsversicherung » glänzt in Testvergleichen
Verbraucherinstitute und Ratinghäuser sind von der Berufsunfähigkeitsversicherung der Allianz überzeugt. Im Rahmen einer Untersuchung in 05/2021 nahm Stiftung Warentest 71 BU-Tarife unter die Lupe. Dabei erhielt die Allianz die Bestbewertung „sehr gut“ und die Note 1,0. Einen ausführlichen Test führte 2021 auch das renommierte Analysehaus Morgen & Morgen durch.
Der Tarif BU Plus der Allianz konnte sämtliche Testkriterien erfüllen und wurde demzufolge mit dem bestmöglichen Rating von 5 Sternen ausgezeichnet. Die Ratingagentur Franke und Bornberg, die regelmäßig Produktratings von Berufsunfähigkeitsversicherungen vornimmt, kam zu einem sehr ähnlichen Ergebnis.
Für Leistungsumfang, Eignung für die spezielle Kundensituation sowie Transparenz der Versicherungsbedingungen erhielt die Allianz die Höchstbewertung FFF+. map-Report hob die Allianz als servicestärkste Gesellschaft hervor, während das Institut für Vorsorge und Finanzplanung die höchsten Noten für Stabilität, Ertragskraft, Sicherheit und Markterfolg vergab.
Autor: Philipp Gaspar – Experte für Berufsunfähigkeitsversicherungen
Stand: aktualisiert am 29. März 2023 Lesezeit: ca. 4 Min
Inhaltsverzeichnis
Allianz als Unternehmen
Die Allianz Versicherung ist Marktführer in Deutschland und eine der führenden Versicherungsgesellschaften weltweit. In der Schaden- und Unfallversicherung findet sich der Versicherungskonzern unter den Top 3, im Lebens- und Krankenversicherungsgeschäft hingegen in der Top 5 wieder. Gegründet wurde die Allianz 1890 in Berlin. Die Lebensversicherung nahm hingegen 1922 ihren Geschäftsbetrieb auf.
Das im DAX gelistete Unternehmen bietet heute Versicherungs- und Finanzdienstleistungslösungen für jeglichen Bedarf an. Mit innovativen Produkten ist die Allianz auch in der Berufsunfähigkeitsversicherung vertreten und belegt dabei den 1.Platz bezogen auf die Anzahl der Verträge mit 2.948.309 Stück im deutschen Markt.
Etwa 20 Millionen Unternehmens- sowie Privatkunden setzen auf das Münchener Unternehmen, um Risiken zu vermeiden und sich abzusichern. Im Jahr 2020 erwirtschaftete die Allianz Deutschland AG mit ihren mehr als 8.200 Vertretern und 26.800 Mitarbeitern einen Umsatz von über 40,8 Milliarden.
Allianz Berufsunfähigkeitsversicherung: Die Highlights im Überblick
Versicherer, die in den Bedingungen eine Klausel zur abstrakten Verweisung verwenden, räumen sich das Recht ein, den Versicherten im Falle einer Berufsunfähigkeit auf nahezu jeden Beruf weisen zu können.
Zu empfehlen sind deshalb lediglich Tarife, die auf eine solche abstrakte Verweisung verzichten und stattdessen auf eine konkrete Verweisung abstellen. So wie der Tarif SBU Plus OBUU der Allianz, welcher ausschließlich den zuletzt ausgeübten Beruf berücksichtigt.
Durch die Gründung einer Familie oder einen Karrieresprung können sich die eigenen Lebensumstände ändern. Derartige Veränderungen beeinflussen den Absicherungsbedarf nachhaltig. Schließlich gilt es nun, zusätzliche Personen oder aber ein höheren Einkommen abzusichern. Eine BU-Versicherung sollte diesen Umständen Rechnung tragen und eine nachträgliche Erhöhung der BU-Rente ohne erneute Gesundheitsprüfung durch eine Nachversicherungsgarantie ermöglichen.
Genau dies gewährleistet der BU-Tarif der Allianz. Dieser definiert eine Reihe von Anlässen, die eine Erhöhung der BU-Rente ermöglichen.
Liegen bei Vertragsabschluss Diagnosen vor, etwa an Wirbelsäule, Knie, Arme oder Sprunggelenk, wird eine hierauf beruhende Berufsunfähigkeit oft ausgeschlossen.
Es besteht jedoch die Option die vereinbarte Ausschlussklausel 24 Monate nach Vertragsbeginn einer erneuten Prüfung zu unterziehen. Hat sich der Gesundheitszustand bis dahin verbessert, kann dies zum Wegfall des Ausschlusses führen.
Zahlungen aus der Berufsunfähigkeitsversicherung erbringt die Allianz auch dann, wenn der Versicherte voraussichtlich mindestens 6 Monate lang krankgeschrieben ist. Die maximale Dauer der Leistung ist auf 24 Monate begrenzt.
Seitens der Allianz besteht die Möglichkeit, Ihren Vertrag zinslos und ohne die Angabe eines Grundes bis zu 24 Monate zu stunden. Der Versicherungsschutz besteht in diesen zeitraum in vollem Umfang.
Allianz Berufsunfähigkeitsversicherung Test – DFSI-Rating 2020
In Ihrem Rating 2020 hat das Deutsche Finanz-Service Instituts (DFSI) an Hand von rund 60 Leistungsmerkmalen die BU-Policen für insgesamt fünf Berufsgruppen mit insgesamt zehn Berufsbildern einer eingehenden Analyse unterzogen und getestet. Nachfolgend finden Sie beispielhaft einen Auszug aus dem Testergebnis zu einzelnen Berufen.
| Tarif | AVB-Bewertung | Gesamtbewertung | |
| Allgemeinmediziner | SBU (OBUU) | Hervorragend | sehr gut |
| Notar | SBU (OBUU) | Hervorragend | sehr gut |
| Altenpfleger | SBU (OBUU) | Hervorragend | sehr gut |
| Apotheker | SBU (OBUU) | Hervorragend | sehr gut |
| Student | SBU (OBUU) | Hervorragend | sehr gut |
| Webdesigner | SBU (OBUU) | Hervorragend | sehr gut |
Quelle: https://www.dfsi-institut.de/studie/87/der-beste-bu-schutz-fuer-spezielle-berufsgruppen-2020
Allianz Berufsunfähigkeitsversicherung Test – IVFP-Rating 2022
In Ihrem aktuellsten Rating aus 2022 hat das Institut für Vorsorge und Finanzplanung das Tarifangebot von 46 Versicherungsgesellschaften und deren selbständiger Berufsunfunfähigkeitsversicherung (SBU) analysiert und getestet, dabei wurden über 100 Kriterien im Test zugrunde gelegt. Die Einteilung erfolgte in sechs Berufsgruppen: Kaufmännische Berufe, Selbstständige, Studenten, Azubis, medizinische Berufe und Handwerk.
Dabei wurde das Unternehmen und der Tarif bezogen auf Preis-Leistung, Flexibilität und Transparenz bewertet und jeweils Noten vergeben.
| Tarif | Unternehmen | Preis-Leistung | Flexibilität | Transparenz | |
| Kaufmännische Berufe | BerufsunfähigkeitsPolice | Exzellent | Exzellent | sehr gut | Exzellent |
| Selbstständige | BerufsunfähigkeitsPolice | Exzellent | Exzellent | sehr gut | Exzellent |
| Studenten | BerufsunfähigkeitsPolice | Exzellent | Exzellent | sehr gut | Exzellent |
| Azubis | BerufsunfähigkeitsPolice | Exzellent | Exzellent | sehr gut | Exzellent |
| medizinische Berufe | BerufsunfähigkeitsPolice | Exzellent | Exzellent | sehr gut | Exzellent |
| Handwerk | BerufsunfähigkeitsPolice | Exzellent | sehr gut | sehr gut | Exzellent |
Bestandsgröße und Leistungsquote der Allianz im Vergleich
Laut dem unabhängigen Analysehaus Morgen & Morgen verzeichnet die Allianz um die 2.948.309 BU-Verträge in Ihrem Bestand. Die Anzahl der bis dato bearbeiteten Leistungsfälle beläuft sich auf 65.422 und einer damit verbunden BU-Leistungsquote von 84,95%.
Bezogen darauf erhielt die Berufsunfähigkeitsversicherung der Allianz jeweils im dem Bereich „Professionalität der Leistungsfallprüfung“ ein ausgezeichnet und in dem Punkt „Service im Leistungsfall“ ebenfalls ein ausgezeichnet.
| Anbietername | Anzahl Verträge | Anzahl Leistungsfälle | BU-Leistungsquote | |
| 1. | Allianz | 2.948.309 | 65.422 | 84,95% |
| 2. | Generali Deutschland | 1.364.050 | 26.875 | 75,03% |
| 3. | Nürnberger | 998.720 | 17.074 | 77,93% |
| 4. | AXA/DBV | 873.454 | 21.693 | 82,69% |
| 5. | Alte Leipziger | 695.278 | 8.766 | 75,98% |
| 6. | R+V | 574.119 | 9.064 | 89,22% |
| 7. | Swiss Life | 549.612 | 8.214 | 80,09% |
| 8. | Debeka | 548.921 | 7.584 | 84,29% |
| 9. | Zurich | 443.913 | 11.077 | 77,42% |
| 10. | HDI | 461.376 | 8.088 | 85,04% |
Quelle Morgen & Morgen GmbH Stand 05/23
Was kostet eine Berufsunfähigkeitsversicherung bei der Allianz
Die Kosten einer Berufsunfähigkeitsversicherung hängen von etlichen Faktoren ab, aber maßgeblich vom Alter, der Vertragslaufzeit, der Höhe der gewünschten Berufsunfähigkeitsrente und vom Gesundheitszustand.
Vorerkrankungen können beispielsweise den Beitrag für die Berufsunfähigkeitsversicherung erhöhen oder alternativ zu einem Ausschluss der Erkrankung vom Versicherungsschutz führen. Das gilt ebenfalls für risikoreiche Hobbies und Sportarten, die ausgeübt werden.
Nachfolgend finden Sie einige Beispiel Berechnungen zu einer Berufsunfähigkeitsversicherung der Allianz.
| Medizinstudent*in (20), Nichtraucher*in, 1.000€ mtl. BU-Rente, 67.Lebensjahr = 38,16€ |
| Personalberater*in (28), Master, Nichtraucher*in, 2.500€ mtl. BU-Rente, 67.Lebensjahr = 101,28€ |
| Projektmanager*in (31), Bachelor, Nichtraucher*in, 3.000€ mtl. BU-Rente, 67.Lebensjahr = 161,89€ |
| Apotheker*in (26), Nichtraucher*in, 2.000€ mtl. BU-Rente, 67.Lebensjahr = 78,82€ |
| Physiotherapeut*in (25), Nichtraucher*in, 1.500€ mtl. BU-Rente, 63.Lebensjahr = 114,93€ |
| Studentin Hebammenwissenschaft (22), Nichtraucher*in, 1.000€ mtl. BU-Rente, 65.Lebensjahr = 57,85€ |
| Softwareentwickler*in (26), Master, Nichtraucher*in, 2.000€ mtl. BU-Rente, 67.Lebensjahr = 64,77€ |
| Laborant*in (29), Promotion, Nichtraucher*in, 3.500€ mtl. BU-Rente, 67.Lebensjahr = 143,55€ |
Quelle Software Allianz Stand 05/23
Fazit: Allianz Berufsunfähigkeitsversicherung
Gerne unterstützte ich Sie dabei herauszufinden, ob die Allianz mit Ihren Tarifen der richtige Anbieter für Sie ist. Denn bei der Entscheidung für eine Berufsunfähigkeitsversicherung sollte es nicht nur darum gehen, einen „günstigen“ Versicherer zu finden, sondern auch einen der den gewünschten Schutz zu den besten Konditionen bietet. Dies erreichen Sie nur, wenn Sie die Anbieter und Tarife miteinander vergleichen.
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