Allianz » Berufsunfähigkeitsversicherung (BU)

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Allianz Berufs­unfähig­keitsversicherung » glänzt in Testver­gleichen

Allianz Berufsunfähigkeitsversicherung  BU Plus test vergleichVerbraucherinstitute und Ratinghäuser sind von der Berufs­unfähig­keitsversicherung der Allianz überzeugt. Im Rahmen einer Untersuchung in 05/2021 nahm Stiftung Warentest 71 BU-Tarife unter die Lupe. Dabei erhielt die Allianz die Bestbewertung „sehr gut“ und die Note 1,0. Einen ausführlichen Test führte 2021 auch das renommierte Analysehaus Morgen & Morgen durch.

Der Tarif BU Plus der Allianz konnte sämtliche Testkriterien erfüllen und wurde demzufolge mit dem bestmöglichen Rating von 5 Sternen ausgezeichnet. Die Ratingagentur Franke und Bornberg, die regelmäßig Produktratings von Berufs­unfähig­keitsversicherungen vornimmt, kam zu einem sehr ähnlichen Ergebnis.

Für Leistungsumfang, Eignung für die spezielle Kundensituation sowie Transparenz der Versicherungsbedingungen erhielt die Allianz die Höchstbewertung FFF+. map-Report hob die Allianz als servicestärkste Gesellschaft hervor, während das Institut für Vorsorge und Finanzplanung höchste Noten für Stabilität, Ertragskraft, Sicherheit und Markterfolg vergab.


Allianz Berufsunfähigkeitsversicherung im TestAutor: Philipp Gaspar – Experte für Berufsunfähigkeitsversicherungen
Stand: aktualisiert am 17. Mai 2022 Lesezeit: 3 Min



Allianz als Unternehmen

Die Allianz Versicherung ist Marktführer in Deutschland und eine der führenden Versicherungsgesellschaften weltweit. In der Schaden- und Unfall­ver­si­che­rung findet sich der Versicherungskonzern unter den Top 3, im Lebens- und Kranken­ver­si­che­rungsgeschäft hingegen in der Top 5 wieder. Gegründet wurde die Allianz 1890 in Berlin. Die Lebensversicherung nahm hingegen 1922 ihren Geschäftsbetrieb auf.

Das im DAX gelistete Unternehmen bietet heute Versicherungs- und Finanzdienstleistungslösungen für jeglichen Bedarf an. Mit innovativen Produkten ist die Allianz auch in der Berufs­unfähig­keitsversicherung vertreten und belegt dabei den 1.Platz bezogen auf die Anzahl der Verträge mit 2.994.654 Stück im deutschen Markt.

Etwa 20 Millionen Unternehmens- sowie Privatkunden setzen auf das Münchener Unternehmen, um Risiken zu vermeiden und sich abzusichern. Im Jahr 2020 erwirtschaftete die Allianz Deutschland AG mit ihren mehr als 8.200 Vertretern und 26.800 Mitarbeitern einen Umsatz von über 40,8 Milliarden.


Allianz Berufs­unfähig­keitsversicherung: Die Highlights im Überblick

Versicherer, die in den Bedingungen eine Klausel zur abstrakten Verweisung verwenden, räumen sich das Recht ein, den Versicherten im Falle einer Berufs­unfähig­keit auf nahezu jeden Beruf weisen zu können.

Zu empfehlen sind deshalb lediglich Tarife, die auf eine solche abstrakte Verweisung verzichten und stattdessen auf eine konkrete Verweisung abstellen. So wie der Tarif SBU Plus OBUU der Allianz, welcher ausschließlich den zuletzt ausgeübten Beruf berücksichtigt.

Durch die Gründung einer Familie oder einen Karrieresprung können sich die eigenen Lebensumstände ändern. Derartige Veränderungen beeinflussen den Absicherungsbedarf nachhaltig. Schließlich gilt es nun, zusätzliche Per­sonen oder aber ein höheren Einkommen abzusichern. Eine BU-Versicherung sollte diesen Umständen Rechnung tragen und eine nachträgliche Erhöhung der BU-Rente ohne erneute Gesundheitsprüfung durch eine Nachversicherungsgarantie ermöglichen.

Genau dies gewährleistet der BU-Tarif der Allianz. Dieser definiert eine Reihe von Anlässen, die eine Erhöhung der BU-Rente ermöglichen.

Liegen bei Vertragsabschluss Diagnosen vor, etwa an Wirbelsäule, Knie, Arme oder Sprunggelenk, wird eine hierauf beruhende Berufs­unfähig­keit oft ausgeschlossen.

Es besteht jedoch die Option die vereinbarte Ausschlussklausel 24 Monate nach Vertragsbeginn einer erneuten Prüfung zu unterziehen. Hat sich der Gesundheitszustand bis dahin verbessert, kann dies zum Wegfall des Ausschlusses führen.

Zahlungen aus der Berufs­unfähig­keitsversicherung erbringt die Allianz auch dann, wenn der Versicherte voraussichtlich mindestens 6 Monate lang krankgeschrieben ist. Die maximale Dauer der Leistung ist auf 24 Monate begrenzt.

Seitens der Allianz besteht die Möglichkeit, Ihren Vertrag zinslos und ohne die Angabe eines Grundes bis zu 24 Monate zu stunden. Der Versicherungsschutz besteht in diesen zeitraum in vollem Umfang.


Allianz Berufsunfähigkeitsversicherung DFSI-Rating 2020

In Ihrem Rating 2020 hat das Deutsche Finanz-Service Instituts (DFSI) an Hand von rund 60 Leistungsmerkmalen die BU-Policen für insgesamt fünf Berufsgruppen mit insgesamt zehn Berufsbildern einer eingehenden Analyse unterzogen. Nachfolgend finden Sie beispielhaft einen Auszug aus dem Rating zu einzelnen Berufen.

TarifAVB-BewertungGesamtbewertung
AllgemeinmedizinerSBU (OBUU)Hervorragendsehr gut
NotarSBU (OBUU)Hervorragendsehr gut
AltenpflegerSBU (OBUU)Hervorragendsehr gut
ApothekerSBU (OBUU)Hervorragendsehr gut
StudentSBU (OBUU)Hervorragendsehr gut
WebdesignerSBU (OBUU)Hervorragendsehr gut

Quelle: https://www.dfsi-institut.de/studie/87/der-beste-bu-schutz-fuer-spezielle-berufsgruppen-2020


Allianz Berufsunfähigkeitsversicherung IVFP-Rating 2021

In Ihrem Rating aus 2021 hat das Institut für Vorsorge und Finanzplanung das Tarifangebot von 44 Versicherungsgesellschaften und deren selbständiger Berufsufunfähigkeitsversicherung (SBU) analysiert, dabei wurden über 100 Kriterien zu grundgelegt. Die Einteilung erfolgte in sechs Berufsgruppen: Kaufmännische Berufe, Selbstständige, Studenten, Azubis, medizinische Berufe und Handwerker. Dabei wurde das Unternehmen und der Tarif bezogen auf Preis-Leistung, Flexibilität und Transparenz bewertet und jeweils Noten vergeben.

TarifUnternehmenPreis-LeistungFlexibilitätTransparenz
Kaufmännische BerufeSBU (OBUU)ExzellentExzellentsehr gutExzellent
SelbstständigeSBU (OBUU)ExzellentExzellentsehr gutExzellent
StudentenSBU (OBUU)ExzellentExzellentsehr gutExzellent
AzubisSBU (OBUU)ExzellentExzellentsehr gutExzellent
medizinische BerufeSBU (OBUU)ExzellentExzellentsehr gutExzellent
HandwerkerSBU (OBUU)Exzellentsehr gutsehr gutExzellent

Quelle: https://ivfp.de/rating/produktvergleich-versicherungen/selbststaendige-berufsunfaehigkeitsversicherung-sbu-2021/


Bestandsgröße und Leistungsquote der Allianz im Vergleich

Laut dem unabhängigen Analysehaus Morgen & Morgen verzeichnet die Allianz um die 2.930.894 BU-Verträge in Ihrem Bestand. Die Anzahl der bis dato bearbeiteten Leistungsfälle beläuft sich auf 63.323 und einer damit verbunden BU-Leistungsquote von 82,99%.

Bezogen darauf erhielt die Berufs­unfähig­keitsversicherung der Allianz jeweils im dem Bereich „Professionalität der Leistungsfallprüfung“ ein ausgezeichnet und in dem Punkt „Service im Leistungsfall“ ebenfalls ein ausgezeichnet.

AnbieternameAnzahl VerträgeAnzahl LeistungsfälleBU-Leistungsquote
1.Allianz2.994.65464.89884,24%
2.Nürnberger1.015.95616.08078,63%
3.AXA/DBV905.06419.44783,70%
4.Alte Leipziger649.3608.09376,11%
5.R+V571.5558.59385,83%
6.Debeka559.9178.20181,71%
7.Swiss Life532.3877.81278,30%
8.HDI490.7547.82084,39%
9.Zurich483.00611.01975,59%
10.Württembergische448.0198.44984,36%

Quelle Morgen & Morgen GmbH Stand 04/22

Fazit: Allianz Berufsunfähigkeitsversicherung BU Plus

Gerne unterstützte ich Sie dabei herauszufinden, ob die Allianz mit Ihrem Tarif Bu Plus der richtige Anbieter für Sie ist. Denn bei der Entscheidung für eine Berufs­unfähig­keitsversicherung sollte es nicht nur darum gehen, einen „günstigen“ Versicherer zu finden, sondern auch einen der den gewünschten Schutz zu den besten Konditionen bietet. Dies erreichen Sie nur, wenn Sie die Anbieter und Tarife miteinander ver­gleichen.

Mit unserem kostenfreien Service erhalten Sie einen neutralen Vergleich der aktuellen Tarife und Anbieter. Dabei stellen wir für Sie auch eine kostenfreie und anonyme Risikovoranfrage.

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