Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) für Hebammen I Vergleich
Deine Arbeit als Hebamme ist etwas ganz Besonderes, weil die Geburt eines Kindes zu den schönsten Erlebnissen unseres menschlichen Lebens zählt. Insoweit ist der Beruf Hebamme weniger ein Beruf als vielmehr eine Berufung. Tatsächlich geht der Tätigkeitsbereich weit über die bloße Unterstützung bei der Geburt hinaus. Er ist nicht nur abwechslungsreich, sondern auch mit gesundheitlichen Risiken verbunden, weshalb eine Berufsunfähigkeitsversicherung für Hebammen eine wichtige Absicherung für die eigene Existenz ist.
Worauf du beim Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung als Hebamme achten solltest – wir haben die wichtigsten Fakten für dich zusammengefasst.
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BU-Versicherung für Hebammen: Das Wichtigste im Überblick
- Hebammen haben ein nicht zu unterschätzendes Berufsunfähigkeitsrisiko und sollten daher möglichst früh eine BU-Versicherung abschließen, um so auch von den günstigeren Beiträgen zu profitieren.
- Achte beim Abschluss unbedingt auf den Wortlaut der Infektionsklausel, damit du als Hebamme auch bei einem Tätigkeitsverbot nach dem Infektionsschutzgesetz eine BU-Rente erhälst.
- Achte auch genau auf die Formulierung der Umorganisationsklausel, wenn eine zukünftige Tätigkeit als freiberufliche Hebamme oder Beleghebamme in Frage kommen könnte.
- Als Hebamme macht es Sinn die Versicherer zu vergleichen insbesondere mit dem Fokus welcher Versicherer auch für deine berufliche Tätigkeit die besten Konditionen bietet.
Inhaltsverzeichnis
Autor: Philipp Gaspar – Experte für Berufsunfähigkeitsversicherungen
Stand: 03. Jaunar 2024 Lesezeit: ca. 3 Min
BU-Versicherung für Hebammen: Berufliche Belastungen von Hebammen
Entbindungen führst du regelmäßig in Eigenregie durch oder assistierst, wenn ein Arzt zu Hilfe gerufen wird oder ein ärztlicher Eingriff notwendig ist. Als Hebamme arbeitest du in Krankenhäusern und Geburtshäusern, wo du meistens im Angestelltenverhältnis tätig bist oder als selbständig arbeitende Beleghebamme. Oder du hast dich als Nachsorgehebamme selbstständig gemacht oder beides.
Als Hebamme unterliegst du einem hohen Anforderungsprofil. Durch die Geburtshilfe bist du erheblichen körperlichen Belastungen ausgesetzt. Eine gute körperliche Verfassung ist unter anderem Voraussetzung dafür, Geburtsvorbereitungskurse und Rückbildungsgymnastik anzubieten. Auch eine stabile Psyche ist wichtig, denn nicht immer verlaufen Schwangerschaften und Geburten ohne Komplikationen. Insoweit trägst du als Hebamme eine große Verantwortung.
Auch hast du als Hebamme nicht immer geregelte Arbeitszeiten, sodass du bisweilen bis tief in die Nacht oder bis in die frühen Morgenstunden an einer Geburt beteiligt bist. Das kann insbesondere dann belastend sein, wenn du einer Doppelbelastung von Job und Familie ausgesetzt bist.
BU-Versicherung für Hebammen: Besondere berufliche Risiken
Als Hebamme hast du aufgrund der psychischen und physischen Belastung ein höheres Risiko im Laufe Ihres Berufslebens berufsunfähig zu werden als sog. „Schreibtischtäter“. Beispiele sind Rückenbeschwerden, Schlafstörungen, Herz- und Kreislauferkrankungen sowie Burn-out, die zu einer Berufsunfähigkeit führen können.
Darüber hinaus unterliegt dein Beruf der Hebamme besonderen Risiken. Das gilt beispielsweise für die Ansteckung mit Viren oder Bakterien, die ein zwanghaftes Pausieren nach sich ziehen kann, weil du nach dem Infektionsschutzgesetz nicht arbeiten darfst. Für diese Fälle sollte deine Berufsunfähigkeitsversicherung eine sogenannte Infektionsklausel beinhalten.
Worauf du beim Abschluss einer BU-Versicherung achten solltest
1. Die Berufsunfähigkeitsversicherung sollte mit einer Nachversicherungsgarantie und einer jährlichen Dynamik ausgestattet sein. Bei der Nachversicherungsgarantie besteht die Möglichkeit, aufgrund bestimmter Anlässe, wie Heirat, Selbstständigkeit, Immobilienkauf, Geburt oder Adoption eines Kindes u.w., die versicherte BU-Rente ohne eine erneute Gesundheitsprüfung zu erhöhen.
Die Dynamik sieht vor, dass die Beitragszahlungen jährlich um einen festgelegten Prozentsatz (z.B. 3% oder 5%) steigen. Auf diese Weise stellst du sicher, dass deine BU-Rente auch in 20 oder 30 Jahren ausreichend ist und nicht an Kaufkraft verliert.
2. Eine Vertragslaufzeit und Versicherungsdauer bis zum 67. Lebensjahr ist zu empfehlen. Sofern du aber bis zum 65. Lebensjahr arbeitest, reicht es natürlich aus die Vertragslaufzeit auch bis zum 65. Lebensjahr zu vereinbaren, so verringert sich die monatliche Beitragszahlung um bis zu 20 Prozent.
3. Die BU-Rente sollte hoch genug angesetzt werden. Achte darauf, dass die versicherte monatliche BU-Rente ausreicht, um die laufenden Kosten auch weiterhin zu decken. Dazu gehören beispielsweise der Lebensunterhalt, die Miete/Immobiliendarlehen, Versicherungen und die Kosten für Lebensmittel. Sobald du berufsunfähig bist und nicht mehr arbeiten kannst, fließen auch keine Beiträge mehr in die gesetzliche Rentenversicherung. Das bedeutet, dass die BU-Rente ausreichen muss, um auch diese Lücke zu schließen.
Zur Ermittlung der richtigen BU-Rentenhöhe kannst du über unseren kostenfreien Bedarfsrechner, die für dich richtige BU-Rente berechnen.
Festzuhalten ist, dass die Berufsunfähigkeitsversicherung für dich als Hebamme zu den wichtigsten Versicherungen gehört, mit der du im Falle einer Berufsunfähigkeit deinen Lebensunterhalt sichern kannst. Denn die gesetzliche Erwerbsminderungsrente reicht nicht aus.
Deshalb ist es sinnvoll, eine Berufsunfähigkeitsversicherung für Hebammen zu einem möglichst frühen Zeitpunkt abzuschließen. Am besten schon während der Ausbildung als Hebammenschüler/in oder im Bachelor-Studiengang Hebammenwissenschaft. Denn je jünger und gesünder du zum Zeitpunkt des Vertragsschlusses bist, umso niedriger fallen die Beitragszahlungen für die BU-Versicherung aus.
Starter BU-Tarife für Studentinnen Hebammenwissenschaft
Es besteht die Möglichkeit bei einigen Versicherern als Studentin der Hebammenwissenschaft auch einen Starter oder Einsteiger BU-Tarif abzuschließen.
Der Vorteil während dieser Startphase ist, das in der Regel innerhalb der ersten 5 Vertragsjahre der monatlich zu zahlende Beitrag um bis zu 50% reduziert ist gegenüber dem „normalen Beitrag“ und sich dann z.B. schrittweise ab dem fünften Jahr jährlich um weitere 3 bis 5 Jahre erhöht. Es gibt auch Varianten bei denen der Beitrag nicht schrittweise angehoben wird, sondern nach 5 Jahren einmalig für die restliche Vertragsdauer.
Fazit: So interessant diese Möglichkeit auch ist, so sollte man beachten, das ein Starter bzw. Einsteiger BU-Tarif im Vergleich zu einem regulären bzw. klassischen Tarif über die gesamte Vertragslaufzeit teurer ist.
Hinweis
Während der sog Startphase bekommst du trotz stark vergünstigter Anfangsbeiträge 100% Versicherungsschutz und somit auch auch die volle vertraglich vereinbarte BU-Rente sollte es zu einem Leistungsfall kommen.
Test BU-Tarife für medizinische Berufe aus 2023
In Ihrem aktuellen Rating aus 2023 hat das Institut für Vorsorge und Finanzplanung kurz IVFP die 57 BU-Tarife von 48 Versicherungsgesellschaften unteranderem auch für die Berufsgruppe medizinische Berufe analysiert.
Bewertet wurde jeweils das Unternehmen und der Tarif bezogen auf Preis-Leistung, Flexibilität und Transparenz. Nachfolgend findest du einen Auszug einiger Anbieter und BU-Tarife welche die Gesamtnote Exzellent erhalten haben.
| Tarif | Unternehmen | Preis-Leistung | Flexibilität | Transparenz | |
| Allianz | BerufsunfähigkeitsPolice | Exzellent | Exzellent | sehr gut | Exzellent |
| Alte Leipziger | Secur AL | sehr gut | Exzellent | Exzellent | Exzellent |
| Baloise | BerufsunfähigkeitsVersicherung | sehr gut | Exzellent | Exzellent | Exzellent |
| Continentale | PremiumBU | sehr gut | Exzellent | Exzellent | Exzellent |
| HDI | Ego Top | sehr gut | Exzellent | Exzellent | Exzellent |
| Hannoversche | Berufsunfähigkeitsversicherung Comfort | Exzellent | Exzellent | sehr gut | Exzellent |
| LV1871 | Golden BU | Exzellent | Exzellent | Exzellent | Exzellent |
| Swiss Life | KlinikRente.BU | Exzellent | Exzellent | Exzellent | Exzellent |
| Nürnberger | Selbstständige BerufsunfähigkeitsVersicherung | sehr gut | Exzellent | Exzellent | sehr gut |
| Volkswohl-Bund | SBU Selbstständige BerufsunfähigkeitsVersicherung | sehr gut | Exzellent | Exzellent | sehr gut |
Quelle: https://ivfp.de/rating/produktvergleich-versicherungen/sbu-rating-2023//
Kosten einer BU-Versicherung für Hebammen
Die Kosten einer Berufsunfähigkeitsversicherung hängen von etlichen Faktoren ab, aber maßgeblich vom Alter, der Vertragslaufzeit, der Höhe der gewünschten Berufsunfähigkeitsrente und vom Gesundheitszustand. Vorerkrankungen können beispielsweise den Beitrag für die Berufsunfähigkeitsversicherung erhöhen oder alternativ zu einem Ausschluss der Erkrankung vom Versicherungsschutz führen.
Grundsätzlich gibt es bei der Auswahl der Anbieter und Tarife deutliche Preisunterschiede deshalb lohnt es sich zu vergleichen.
Hier einige Beispiele:
– 21-jährige Studentin, Hebammenwissenschaft, 1.000€ BU-Rente, bis zum 67. Lebensjahr: ab 39€
– 25-jährige Hebamme, angestellt, 1.500€ BU-Rente, bis zum 67. Lebensjahr: ab 77€
– 28-jährige Beleghebamme, selbstständig, 2.500€ BU-Rente, bis zum 65. Lebensjahr: ab 116€
– 30-jährige Hebamme, angestellt, 2.000€ BU-Rente, bis zum 67. Lebensjahr: ab 113€
Fazit: Berufsunfähigkeitsversicherung für Hebammen vergleichen
Ziel bei der Wahl der Berufsunfähigkeitsversicherung ist es, einen leistungsstarken Versicherer zu finden, der den gewünschten Schutz zu den besten Konditionen bietet. Dies erreichst du, indem du die Versicherer und Tarife miteinander vergleichst und dich beraten lässt.
Gerne erhälst du von uns vorab einen neutralen Vergleich der aktuellen Tarife und Anbieter auf dessen Grundlage wir für dich auch eine kostenfreie und anonyme Risikovoranfrage stellen.
