HDI » Berufsunfähigkeitsversicherung (BU)

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Die HDI Ego Top BU » vielfach ausgezeichnet im Test Vergleich

HDI-BU-Versicherung_Vergleich_TestsiegerRatingagenturen vergeben unteranderem jedes Jahr aufs Neue Bewertungen für Solidität, Kompetenz sowie Qualität der BU-Tarife. In der Analyse des Ratinghauses Morgen & Morgen ging die Berufs­unfähig­keitsversicherung der HDI mit 5 Sternen als Testsieger hervor. Zu demselben Ergebnis gelangte auch das Analysehaus Franke & Bornberg.

Das Institut vergab nach Prüfung des Tarifs Ego Top BU die Bestbewertung von FFF+. Dabei konnte sowohl mit dem Leistungsumfang wie auch mit ihrer Annahmepolitik überzeugen.

Untersucht wurden ferner die Stabilität des BU-Geschäfts, die Leistungsregulierung sowie die Kundenorientierung. Auch die renommierte Verbraucherzeitschrift Stiftung Warentest bewertete den Tarif der HDI EGO Top mit der ausgezeichneten Note von sehr gut.


Berufsunfähigkeitsversicherung HDI im Test VergleichAutor: Philipp Gaspar – Experte für Berufsunfähigkeitsversicherungen
Stand: aktualisiert am 03. Januar 2024 Lesezeit: ca. 4 Min



HDI Versicherung als Unternehmen

Die HDI BU-Versicherung im TestGegründet 1903 in Frankfurt am Main, hatte die Versicherung ihren Ursprung im „Haft­pflichtverband der deutschen Eisen- und Stahlindustrie“. Dieser bestand aus einem Zusammenschluss von über 170 Unternehmen aus der Eisen- und Stahlverarbeitungsbranche sowie sechs Berufsgenossenschaften. Ziel des Vereins war es seinerzeit, den eigenen Mitgliedern eine kostengünstige sowie bestmögliche Absicherung zu bieten. Aus dem kleinen Verein wurde im Laufe der Jahre eine Aktiengesellschaft und eines der größten Versicherungskonzerne in Deutschland.

Diese Position festigte der Versicherer durch zahlreiche Übernahmen und Fusionen, aus denen auch die Muttergesellschaft Talanx hervorging. Derzeit beschäftigt der Konzern über 21.000 Mitarbeiter, die etwa 1,5 Mio. Kunden betreuen.

Gerade im Bereich der Berufs­unfähig­keitsversicherung gehört die HDI zu den besten am Markt.


HDI Berufsunfähigkeitsversicherung EGO TOP: Die Highlights

Mit Ihrer EGO Top Berufsunfähigkeitsversicherung verzichtet die HDI seit dem 01.01.2024 als erster BU-Versicherer am Markt komplett auf die konkrete Verweisung in der Erstprüfung und jetzt neu auch in der Nachprüfung. Das heisst als Versicherter bei der HDI müssen Sie sich im Leistungsfall und bei Bezug der BU-Rente keine Gedanken mehr machen.

Es gilt Sie erhalten so lange Ihre vereinbarte BU-Rente solange Sie in Ihrem zuletzt ausgeübten Beruf zu mindestens 50 Prozent als berufsunfähig gelten. Dabei spielt es keine Rolle ob Sie einer neuen beruflichen Tätigkeit nachgehen und wie hoch Ihr Einkommen ist. Eine berufliche Umorientierung im Leistungsfall kann daher bedenkenlos erfolgen ohne Konsequenzen befürchten zu müssen, ob und wieviel man dazu verdienen darf oder ob die BU-Rente eventuell eingestellt wird.

Weitreichende Nachversicherungsgarantien sind ein unverzichtbarer Bestandteil einer BU-Versicherung. Denn dadurch wird dem Umstand Rechnung getragen, dass sich Ihre Lebenssituation im Laufe der Zeit ändert. So können die Geburt eines Kindes, ein Karriereaufstieg oder der Bau einer Immobilie die nachträgliche Erhöhung der BU-Rente erforderlich machen. Dies lassen jedoch nicht alle BU-Tarife zu. Mit der Ego Top BU ist dies anders:

Im Rahmen der Nachversicherungsgarantie können Sie in den oben genannten Fällen eine Anhebung der BU-Rente verlangen – und dies ohne erneute Gesundheitsprüfung. In den ersten 5 Versicherungsjahren – höchstens bis Alter 40 – kann die BU-Rente sogar losgelöst von einem konkreten Ereignis erhöht werden.

Dieser Zusatzbaustein stellt ein Highlight der Ego Top BU dar. Hierbei erhalten Sie für die Dauer einer Krankschreibung die vertraglich vereinbarte BU-Rente. Bezahlt wird die BU-Rente für höchstens 36 Monate oder bis eine BU-Rente wegen Berufs­unfähig­keit geleistet wird.

Wechseln Sie Ihren Beruf, ist dieser Umstand nicht anzeigepflichtig. Im Leistungsfall wird stets der zuletzt ausgeübte Beruf zugrunde gelegt.

Der Wiedereinstieg ins Berufsleben kostet den Betroffenen oft viel Zeit und eine hohe Willenskraft. Im Tarif Ego Top BU wird dies belohnt: Als Starthilfe gibt es für Sie eine attraktive Einmalzahlung.

Eine endgültige Anerkennung der Berufs­unfähig­keit erfordert zumeist eine erste Erstprüfung sowie eine zweite Erstprüfung. Der Tarif Ego Top BU hält für Sie eine günstigere Regelung bereit: So sieht der Versicherer von der zweiten Erstprüfung ab, weshalb spätere Verbesserungen des Gesundheitszustandes nicht mehr anzeigepflichtig sind.

Eine Ansteckung mit Tuberkulose-Bakterien, Tollwut, Hepatitis C, Cholera oder HIV kann zu einem Berufsverbot führen. Hiervon betroffen sein können etwa Krankenschwestern, Ärzte, Köche, Landwirte oder Erzieher. In einem solchen Fall verweigern viele Tarife eine Leistung, weil der Grad der Berufs­unfähig­keit 50 Prozent nicht erreicht.

Für den Tarif Ego Top BU ist dies nicht von Belang: So werden die Leistungen bei einem Berufsverbot grundsätzlich erbracht.


BU-Aktion für Humanmediziner,,Zahnärzte und Tierärzte mit verkürzten Gesundheitsfragen

Gesundheitsfragen bzw. Gesundheitsprüfung in der BU-Versicherung für Ärzte, Zahnärzte und Tierärzte Aktuell bietet die HDI Versicherung die Möglichkeit an, für Ärzte,Zahnärzte und Tierärzte eine Berufsunfähigkeitsversicherung mit verkürzten Gesundheitsfragen abzuschließen. Es können zu Beginn maximal 2.500€ monatliche BU-Rente versichert werden. Medizinstudenten, Zahnmedizinstudenten und Tiermedizinstudenten mit bestandenem Physikum können ebenfalls an der Aktion teilnehmen. Wobei zu Beginn maximal 2.000€ monatliche BU-Rente versichert werden können.

Der Vorteil der verkürzten Gesundheitsfragen bzw. dem Aktionsantrag liegt darin, das zum einen keine Angaben zu Größe und Gewicht, Raucherverhalten und risikoreichen Hobbys/Sportarten gemacht werden müssen. Solltest du beispielsweise in deiner Freizeit Downhill fahren, Klettersport, Reitsport, Kampfsport, Motorsport oder Flugsport betreiben um nur ein paar Beispiele zu nennen so musst du diese Hobbies nicht angeben, da der Versicherer explizit im Antrag nicht danach fragt.

Im speziellen sticht bei den Gesundheitsfragen heraus, das keine Fragen wie sonst üblich zu Allergien (z.B. Nahrungsmittelunvertäglichkeiten, Hausstaubmilben, Heuschnupfen, sonstigen Allergien usw.), Atmungsorgane/Lunge (z.B. Asthma, Schlafapnoe usw.), Hauterkrankungen (z.B. Neurodermitis, Kontaktekzem, Schuppenflechte usw.), Augenerkrankungen (z.B, grüner oder grauer Star, Fehlsichtigkeit von mehr als 6 Dioptrien usw.), Ohrenerkrankungen (z.B.Tinnitus, Gleichgewichtsstörung, Schwindel usw.), akute oder chronische Infektionen (z.B. Borreliose, Gürtelrose, Covid-19 usw.) gestellt werden.


Wie lauten die Gesundheitsfragen der BU-Aktion für Humanmediziner,Zahnärzte und Tierärzte

Die HDI möchte im Rahmen der Gesundheitsfragen wissen, ob man derzeit oder in den letzten 3 Jahren in Behandlung

a) bei einem Kardiologen ist/war?
b) einem Psychiater, Psychologen oder Psychotherapeuten oder wegen psychischer Beschwerden bei einem Arzt ist/war?
c) einem Orthopäden ist/war?

Zusätzlich wird gefragt wurden in den letzten 3 Jahren wegen einer Erkrankung des Bewegungsapparates mehr als 12 Behandlungen beim Therapeuten (Physiotherapeut, Ergotherapeut, Osteopath, Chiropraktiker) verordnet?

Und zu guter Letzt wird gefragt wurde jemals ein Hirntumor, eine Krebserkrankung, Diabetes, eine HIV-Infektion, Multiple Sklerose, Epilepsie, Rheuma, Colitis Ulcerosa, Morbus Crohn oder ein Schlaganfall ärztlich festgestellt?

Und war man in den letzten 24 Monaten länger als zwei Wochen durchgehend aus gesundheitlichen Gründen außer Stande, die berufliche Tätigkeit auszuüben, oder wird derzeit die berufliche Tätigkeit aus gesundheitlichen Gründen eingeschränkt ausgeübt?


Fazit zu der BU-Aktion für Humanmediziner,Zahnärzte und Tierärzte

Experten Tipp Die Aktion bietet sich zum einen für Humanmediziner,Zahnärzte und Tierärzte und Studenten der jeweiligen Fachrichtung mit bestandenem Physikum an, die eine etwas umfangreichere Gesundheitshistorie haben. Denn wie bereits im Abschnitt zuvor erwähnt, werden etliche Erkrankungen/Diagnosen und Beschwerden die sonst im Rahmen der üblichen Gesundheitsfragen anderer Versicherer anzugeben wären nicht abgefragt.

Zum anderen für alle für Humanmediziner,Zahnärzte und Tierärzte die Risikozuschläge von 25% -100% auf Grund risikoreicherer Hobbies vermeiden möchten oder eventuell nur aufgrund ihres Hobbies keinen Versicherungsschutz bekommen würden.

Ein weiterer Vorteil ist das konkret nach sind Sie derzeit oder waren Sie in den letzten 3 Jahren in Behandlung gefragt wird und nicht wie der ein oder andere Versicherer nach bestehen oder bestanden in den letzten 3 Jahren Krankheiten, Unfallfolgen oder körperliche Schäden…. Diese Formulierung der Fragestellung kann einen feinen aber großen Unterschied machen.

HDI Berufsunfähigkeitsversicherung Test – DFSI-Rating 2020

In Ihrem Rating 2020 hat das Deutsche Finanz-Service Instituts (DFSI) an Hand von rund 60 Leistungsmerkmalen die BU-Policen für insgesamt fünf Berufsgruppen mit insgesamt zehn Berufsbildern einer eingehenden Analyse unterzogen. Nachfolgend finden Sie beispielhaft einen Auszug aus dem Rating zu einzelnen Berufen.

Tarif AVB-Bewertung Gesamtbewertung
Allgemeinmediziner EGO TOP Hervorragend Hervorragend
Notar EGO TOP Hervorragend Hervorragend
Altenpfleger EGO TOP Hervorragend Hervorragend
Apotheker EGO TOP Hervorragend Hervorragend
Student EGO TOP Hervorragend Hervorragend
Webdesigner EGO TOP Hervorragend Hervorragend

Quelle: https://www.dfsi-institut.de/studie/87/der-beste-bu-schutz-fuer-spezielle-berufsgruppen-2020


HDI Berufsunfähigkeitsversicherung Test – IVFP-Rating 2022

In Ihrem Rating aus 12/2022 hat das Institut für Vorsorge und Finanzplanung das Tarifangebot von 46 Versicherungsgesellschaften und deren selbständiger Berufsufunfähigkeitsversicherung (SBU) analysiert und getestet, dabei wurden über 100 Kriterien zu grundgelegt. Die Einteilung des Tests erfolgte in sechs Berufsgruppen: Kaufmännische Berufe, Selbstständige, Studenten, Azubi, medizinische Berufe und Handwerk.

Dabei wurde das Unternehmen und der Tarif bezogen auf Preis-Leistung, Flexibilität und Transparenz bewertet und jeweils Noten vergeben.

Tarif Unternehmen Preis-Leistung Flexibilität Transparenz
Kaufmännische Berufe EGO TOP sehr gut Exzellent Exzellent sehr gut
Selbstständige EGO TOP sehr gut Exzellent Exzellent sehr gut
Studenten EGO TOP sehr gut Exzellent Exzellent sehr gut
Azubi EGO TOP sehr gut Exzellent sehr gut sehr gut
medizinische Berufe EGO TOP sehr gut Exzellent Exzellent sehr gut
Handwerk EGO TOP sehr gut Exzellent Exzellent sehr gut

Quelle: https://ivfp.de/rating/produktvergleich-versicherungen/selbststaendige-berufsunfaehigkeitsversicherung-sbu-2022/


Bestandsgröße und Leistungsquote der HDI im Vergleich

Laut Angaben des unabhängigen Analysehaus Morgen & Morgen verzeichnet die HDI aktuell an die 461.376 BU-Verträge in Ihrem Bestand. Die Anzahl der bis dato bearbeiteten Leistungsfälle beläuft sich auf 8.080 und einer damit verbunden BU-Leistungsquote von 85,04%.

Bezogen darauf erhielt die Berufs­unfähig­keitsversicherung der HDI jeweils im dem Bereich „Professionalität der Leistungsfallprüfung“ ein ausgezeichnet und in dem Punkt „Service im Leistungsfall“ ein ausgezeichnet.

Anbietername Anzahl Verträge Anzahl Leistungsfälle BU-Leistungsquote
1. Allianz 2.943.810 65.384 84,76%
2. Generali Deutschland 1.333.902 26.454 74,47%
3. Nürnberger 1.000.812 16.725 78,51%
4. AXA/DBV 875.344 20.049 82,85%
5. Alte Leipziger 664.778 8.529 75,27%
6. R+V 576.675 8.945 88,09%
7. Debeka 557.953 7.428 82,90%
8. Swiss Life 538.357 8.088 80,27%
9. Zurich 462.292 11.202 77,79%
10. HDI 461.376 8.088 85,04%

Quelle Morgen & Morgen GmbH Stand 01/23

Fazit: HDI Berufsunfähigkeitsversicherung EGO Top

Gerne unterstützte ich Sie dabei herauszufinden, ob die HDI mit Ihrer EGO TOP BU-Versicherung der richtige Anbieter für Sie ist. Denn bei der Entscheidung für eine Berufs­unfähig­keitsversicherung sollte es nicht ausschließlich darum gehen, einen „günstigen“ Versicherer zu finden, sondern auch einen Versicherer der den gewünschten Schutz zu den besten Konditionen bietet. Dies erreichen Sie nur, wenn Sie die Anbieter und Tarife miteinander ver­gleichen.

Mit unserem kostenfreien Service erhalten Sie einen neutralen Vergleich der aktuellen Tarife und Anbieter. Dabei stellen wir für Sie auch eine kostenfreie und anonyme Risikovoranfrage.

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