Berufsunfähigkeitsversicherung für Tierärzte und Tiermedizinstudenten
Schon kleine gesundheitliche Einschränkungen können deinen Berufsalltag als Tierärztin oder Tierarzt verändern. Deshalb vergleichen wir für dich unabhängig und kostenfrei die besten BU-Tarife aus bis zu 40 Versicherern.
Du kümmerst dich um die Gesundheit deiner Patienten. Aber wer kümmert sich um dich? Wir helfen dir dabei, deine eigene Arbeitskraft richtig abzusichern — unabhängig, transparent und kostenfrei. Dafür vergleichen wir die Angebote von bis zu 40 Versicherern und mehr als 90 BU-Tarifen speziell für Tierärztinnen und Tierärzte.
Das Wichtigste im Überblick
- Als Tiermedizinstudentin und Tiermedizinstudent empfehle ich dir möglichst früh eine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen, um so von den günstigeren Beiträgen zu profitieren.
- Trotz einer Absicherung über das Versorgungswerk ist es sinnvoll eine private Berufsunfähigkeitsversicherung abzuschließen, da der BU-Schutz über das Versorgungswerk nur eine Grundversorgung darstellt.
- Achte als Tierärztin und Tierarzt insbesondere genau auf die Formulierung der Umorganisationsklausel, falls eine eigene Tierarztpraxis in Frage kommt.
- Als Tierärztin und Tierarzt macht es Sinn die Versicherer zu vergleichen insbesondere mit dem Fokus welcher Versicherer auch für deine berufliche Tätigkeit die besten Konditionen bietet.
- Achte als Tierärztin und Tierarzt darauf das du deine BU-Rente auch ausreichend hoch abschließt. Als ungefähre Orientierung gilt ca. 80% von deinem Nettoeinkommen.
Startseite › Berufsunfähigkeitsversicherung › Tierärzte
Aktualisiert am 16.05.2026
Berufsunfähigkeitsversicherung für Tierärzte - Vergleich
Wie wichtig eine private Berufsunfähigkeitsversicherung trotz Absicherung über das berufsständische Versorgungswerk sein kann, zeigt das Beispiel von Julia Müller.
Julia ist 38 Jahre alt, selbstständige Tierärztin und liebt ihren Beruf. Nach der Diagnose Brustkrebs verändert sich ihr Alltag jedoch schlagartig. Schnell wird klar, dass sie ihre Praxis vorerst nicht weiterführen kann und auf unbestimmte Zeit ausfällt. Zum Glück hatte Julia bereits während ihres Studiums eine private Berufsunfähigkeitsversicherung abgeschlossen. Dadurch erhält sie heute eine monatliche BU-Rente und kann sich vollständig auf ihre Behandlung und Genesung konzentrieren — ohne zusätzlichen finanziellen Druck.
Gerade im tiermedizinischen Beruf können gesundheitliche Einschränkungen schnell existenzielle Folgen haben:
- körperliche Belastung
- lange Arbeitstage
- psychischer Druck
- hohe Verantwortung
- feinmotorische Tätigkeiten
Viele Tierärztinnen und Tierärzte verlassen sich zunächst auf das Versorgungswerk. Dabei wird oft unterschätzt, dass die Leistungen dort an deutlich strengere Voraussetzungen geknüpft sein können als bei einer privaten BU-Versicherung. Warum eine zusätzliche private Absicherung für Tierärztinnen und Tierärzte wichtig ist und welche Unterschiede es zur berufsständischen Versorgung gibt, erfährst du hier.
Inhaltsverzeichnis
Berufsunfähigkeitsversicherung für Tierärzte trotz Versorgungswerk
Reicht das Versorgungswerk für Tierärzt:innen wirklich aus?
Viele Tierärztinnen und Tierärzte verlassen sich zunächst auf das berufsständische Versorgungswerk. Schließlich bist du als Tierarzt oder Tierärztin automatisch Pflichtmitglied und zahlst dort jeden Monat Beiträge ein.
Zu den Leistungen gehören unter anderem:- Altersrente
- Hinterbliebenenschutz
- und eine Absicherung bei Berufsunfähigkeit
Was viele allerdings nicht wissen: Die Absicherung über das Versorgungswerk funktioniert völlig anders als eine private Berufsunfähigkeitsversicherung. Und genau dieser Unterschied kann im Ernstfall entscheidend sein.
➜ 💡 Denn das Versorgungswerk zahlt eine Berufsunfähigkeitsrente in der Regel erst dann, wenn du zu 100 Prozent berufsunfähig bist.Das bedeutet:
Du darfst nicht mehr in der Lage sein, als Tierärztin oder Tierarzt zu arbeiten und auch keine andere tierärztliche Tätigkeit mehr ausüben können. Gerade im tiermedizinischen Bereich ist das eine hohe Hürde. Denn viele gesundheitliche Probleme führen nicht automatisch dazu, dass überhaupt keine tierärztliche Tätigkeit mehr möglich ist.
Typische Beispiele:
- chronische Rückenbeschwerden
- Allergien
- psychische Belastungen
- Hand- oder Gelenkprobleme
- Einschränkungen bei Operationen oder Behandlungen
In vielen Fällen kannst du theoretisch noch „irgendeine“ tierärztliche Tätigkeit ausüben — obwohl dein bisheriger Berufsalltag praktisch nicht mehr möglich ist. Genau hier liegt der große Unterschied zur privaten BU-Versicherung.
➜ 💡 Eine private Berufsunfähigkeitsversicherung leistet bereits ab 50 Prozent Berufsunfähigkeit.Entscheidend ist dabei: Wenn du deinen zuletzt ausgeübten Beruf als Tierärztin oder Tierarzt nicht mehr zu 50 % ausüben kannst erhälst du die vereinbarte BU-Rente. Ob theoretisch noch eine andere tierärztliche Tätigkeit möglich wäre, spielt dabei keine Rolle. Deshalb setzen viele Tierärztinnen und Tierärzte zusätzlich auf eine private BU-Versicherung: Nicht als Ersatz zum Versorgungswerk — sondern als wichtige Ergänzung für die eigene finanzielle Sicherheit.
Anspruchsvoraussetzungen (§ 20 Absatz 1 + 2 ASO). Sie haben Anspruch auf eine Berufsunfähigkeitsrente, wenn Sie durch ärztlich nachweisbare Krankheit, Körperverletzung oder Kräfteverfall außerstande sind, Ihren tierärztlichen Beruf auszuüben und Sie Ihre gesamte tierärztliche Tätigkeit eingestellt haben, die Berufsunfähigkeit länger als 90 Tage dauert und Sie mindestens einen Beitrag gezahlt haben. Einstellen der gesamten tierärztlichen Tätigkeit (§ 20 Absatz 3 Satz 1 – 3 ASO).
Sind Sie als Tierärztin/Tierarzt selbstständig und führen eine eigene Tierarztpraxis, so gilt die tierärztliche Tätigkeit nicht als eingestellt, insofern Ihre Praxis durch eine Vertreterin oder einen Vertreter oder eine Assistentin oder einen Assistenten weitergeführt wird oder wenn Sie Partnerin/Partner einer Gemeinschaftspraxis bleiben.
Beispiel Auszug aus einer Tierärzteversorgung Niedersachsen
Wichtiger Hinweis:
Als vollständig berufsunfähig gilt man als Tierärztin/Tierarzt nur dann, wenn eine jegliche denkbare Möglichkeit einer tierärztliche Tätigkeit nicht mehr möglich ist.
Es reicht also nicht aus, das man die bisherige Tätigkeit als Tierärztin/Tierarzt nicht mehr ausüben kann, da man laut Satzung auch auf andere tierärztliche Tätigkeiten verwiesen werden kann. Die Satzung schreibt auch “ Können Sie mindestens eine andere tierärztliche Tätigkeit – gegebenenfalls auch nur halbschichtig – ausüben und daraus ein existenzsicherndes Einkommen erzielen, sind Sie nicht berufsunfähig.“
Worauf sollten Tierärzte bei einer Berufsunfähigkeitsversicherung achten
1. Die Gesundheitsfragen unbedingt richtig beantworten
Eine saubere und wahrheitsgemäße Beantwortung der Gesundheitsfragen ist mitunter der wichtigste Schritt beim Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung.
Mein Tipp: Orientiere dich bei der Beantwortung der Gesundheitsfragen einfach an den 5 W´s.
1. Was war die Ursache bzw. der Grund für den Arztbesuch?
2. Wann sind Beschwerden erstmals aufgetreten?
3. Für wie lange?
4. Welche Behandlung/Therapie wurde durchgeführt?
5. Seit wann besteht behandlungs-& beschwerdefrei?
Wenn du innerhalb der letzten 3 oder 5 Jahre bei Ärzten warst, empfehle ich dir unbedingt bevor du dich für einen Anbieter entscheidest eine sog. anonyme Risikovoranfrage durchführen zu lassen. So erfährst du zu welchen Konditionen du eine BU-Versicherung abschließen kannst, oder ob du mit einem Risikozuschlag und oder Leistungsausschluss rechnen musst.
2. Die richtige Höhe der BU-Rente
Grundlage für die Höhe deiner Berufsunfähgikeitsrente ist dein Gehalt als Tierärztin zum Zeitpunkt des Vertragsschlusses. Es gilt die Faustregel, dass du ca. 75-80 Prozent deines Nettoeinkommens absichern solltest.
Experten-Tipp: Schreibe deine monatlichen beziehungsweise jährlichen Ausgaben detailliert auf. Halte dabei fest, welche laufenden Ausgaben trotz einer Berufsunfähigkeit bestehen bleiben.
Vergiss dabei bitte nicht, das bei einer Berufsunfähigkeit keine weiteren Beitragszahlungen in das Versorgungswerk oder in die gesetzliche Rentenversicherung erfolgen. Sofern Einnahmen aus Vermietung oder Verpachtung oder aus Kapitalanlagen vorliegen, kann sich der ermittelte Absicherungsbedarf entsprechend verringern.
3. Die richtige Vertragslaufzeit
Achte als Tierärztin und Tiermedizinstudentin beim Abschluss deiner Berufsunfähigkeitsversicherung darauf, das sich die Vertragslaufzeit am gesetzlichen Renteneintrittsalter für meisten daher bis zum 67. Lebensjahr orientiert. Denn erfahrungsgemäß steigen Erkrankungen mit zunehmendem Alter. Nur so vermeidest du als Tierärztin später mögliche Einkommenslücken.
Denn auch wenn eine kürzere Vertragslaufzeit z.B. bis zum 60. Lebensjahr deinen monatlichen Beitrag für deine BU-Versicherung um bis zu 40 % reduziert, ist die Beitragsersparnis zu gering, um die Lücke zwischen 60. und 67.Lebensjahr mit den eingesparten Beiträgen auszugleichen.
4. Umfangreiche Nachversicherungsgarantien
Auch ist es wichtig, dass umfassende Nachversicherungsgarantien Bestandteil des BU-Vertrags sind. Dabei wird zwischen Nachversicherungsgarantien mit und ohne Ereignis unterschieden.
Nachversicherungsgarantien ohne Ereignis bieten den Vorteil, dass du deine BU-Rente meist in den ersten 5 Vertragsjahren erhöhen kannst, ohne dass ein Ereignis vorliegen muss.
Bei Nachversicherungsgarantien mit Ereignis ist die Erhöhung der Berufsunfähigkeitsrente an bestimmte, im Vertrag gelistete Ereignisse gebunden. Dazu gehören beispielsweise eine Heirat, Gehaltserhöhungen, die Geburt oder Adoption eines Kindes, Immobilienerwerb oder die Gründung einer eigenen Praxis. Vorteil ist, dass die Nachversicherungsgarantie an keine weitere Gesundheitsprüfung/Risikoprüfung gebunden ist.
5. Formulierung der Umorganistionsklausel
Gerade Tierärztinnen und Tierärzte mit einer eigenen Praxis sollten einen besonderen Blick auf die Formulierung der sog. Umorganistationsklausel werfen. In den Versicherungsbedingungen sollte grundsätzlich auf eine Umorganisation der Tierarztpraxis verzichtet werden.
6. Inflation: Einschluss einer jährlichen Dynamisierung der BU-Rente
Da die Kaufkraft der anfangs versicherten BU-Rente über die Jahre aufgrund der Inflation sinkt, ist es sinnvoll als Tierärztin und Tierarzt beim Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung darauf zu achten, dass eine jährliche dynamische Anpassung an die sich verändernden Lebensumstände vertraglich möglich ist.
Durch eine sog. Beitragsdynamik steigt die versicherte Berufsunfähigkeitsrente jährlich um einen vereinbarten prozentualen Betrag (z.B. 3% oder 5%).
Berufsunfähigkeitsversicherung für Tierärzte – Risikovoranfrage
Als ersten Schritt bevor du dich für einen Anbieter entscheidest, empfehle ich dir eine sog. anonyme Risikovoranfrage bei verschiedenen Anbietern durchführen zu lassen. Wir unterstützen dich mit unserer Erfahrung aus mehr als 1.500 durchgeführten Risikovoranfragen in den letzten 13 Jahren sehr gerne dabei. Sende uns einfach eine 📧 E-Mail mit dem Stichwort „Risikovoranfrage“ an info@pvg-finanzen.de
Denn zu welchen Konditionen du als Tiermedizinstudent:in, Tierärztin und Tierarzt eine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen kannst, hängt von deinem Gesundheitszustand ab. Selbst auf den ersten Blick harmlos erscheinende Vorerkrankungen können sich auf die Vertragskonditionen auswirken. Dazu gehören zum Beispiel Allergien, Hauterkrankungen, Rückenbeschwerden, wiederkehrende Verspannungen, ein erhöhter Blutdruck oder Cholesterinwert. Sie können zu Leistungsausschlüssen und Risikozuschlägen führen. 💡 Tipp: Daher ist es sinnvoll vor dem Abschluss einer BU-Versicherung eine sog. anonyme Risikovoranfrage bei verschiedenen Versicherern stellen. Das Ziel ist es so zu erfahren, welcher Versicherer einem die besten Konditionen anbietet. ➜ Was ist eine anonyme Risikovoranfrage?Gerne kannst du mit einem Klick auf das PDF Icon das Formular BU-Risikovoranfrage downloaden und mir ausgefüllt via E-Mail mit dem Stichwort „Risikovoranfrage“ an info@pvg-finanzen.de zurücksenden.
BU-Versicherung mit einer Rentenversicherung kombinieren?
Viele Tiermedizinstudierende sowie Tierärztinnen und Tierärzte kennen die Situation: Im Beratungsgespräch wird häufig empfohlen, die Berufsunfähigkeitsversicherung direkt mit einer Altersvorsorge zu kombinieren — zum Beispiel mit:
- einer privaten Rentenversicherung
- oder einer Rürup-/Basisrente
Was für eine Kombination sprechen kann
Wird die BU mit einer Altersvorsorge d.h. einer privaten Rentenversicherung oder einer Rürup-/Basisrente kombiniert, fällt der reine BU-Beitrag häufig etwas günstiger aus als bei einer selbstständigen Berufsunfähigkeitsversicherung. Zusätzlich kann eine Kombination mit einer Rürup-/Basisrente steuerliche Vorteile bringen. Denn in diesem Fall lassen sich die Beiträge häufig vollständig steuerlich geltend machen.
Warum du die Kombination trotzdem kritisch prüfen solltest
Was auf den ersten Blick sinnvoll klingt, ist nicht automatisch die beste Lösung. Denn der wichtigste Punkt wird in vielen Beratungen kaum angesprochen: Der beste Versicherer für deine BU ist nicht automatisch auch der beste Anbieter für deine Altersvorsorge. Und genau hier entstehen häufig Probleme. Viele kombinierte Lösungen haben:- höhere Abschlusskosten und Verwaltungskosten
- schwächere Renditechancen
- unflexibeler bei einem finanziellen Engpass
- volle Besteuerung der BU-Rente im Leistungsfall
Deshalb lohnt es sich, beide Themen getrennt voneinander zu betrachten:
- - Welche BU-Versicherung bietet wirklich starke Bedingungen für Tierärzte?
- - Welche Altersvorsorge passt unabhängig davon langfristig zu deiner finanziellen Planung?
In meiner Beratung betrachten wir die Berufsunfähigkeitsversicherung und Altersvorsorge nicht automatisch als Kombi Paketlösung. Denn in den meisten Fällen ist es sinnvoller,
- die BU-Versicherung separat als eingenständige Abischerungslösung auszuwählen und
- die Altersvorsorge separat nach Kosten, Flexibilität und Renditechancen zu bewerten.
Experten Tipp:
So lautet meine persönliche Empfehlung für dich als Tiermedizinstudent:in bzw. Tierärztin und Tierarzt die Berufsunfähigkeitsversicherung und die Altersvorsorge nicht in einem Vertrag zu kombinieren, sondern von einander zu trennen.
So bist du flexibler und fährst in den meisten Fällen z.B. mit einem ETF-Sparplan deutlich günstiger, als mit der Kombination aus einer privaten oder Basis/Rürup Rentenversicherung und einer BU-Versicherung.
Um dir als Tierärztin und Tierarzt einen ersten Überblick zu verschaffen auf welche Punkte du beim Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung achten solltest, habe ich diesen Ratgeber mit 10 hilfreichen Tipps geschrieben, damit du in deinem Beruf bestens versichert bist.
Gerne kannst du meinen Ratgeber kostenfrei anfordern. Klicke dazu einfach auf den Button
Die häufigsten Ursachen für Berufsunfähigkeit bei Tierärzten
Dein Beruf als Tierärztin oder Tierarzt ist weit mehr als nur ein Job. Du übernimmst hohe Verantwortung, bist häufig emotionaler Belastung ausgesetzt und zudem ist deine Tätigkeit körperlich anspruchsvoll und lange Arbeitszeiten gehören oftmlas zu deinem beruflichen Alltag.
Und genau diese ständige Belastung führt dazu, dass Tierärztinnen und Tierärzte überdurchschnittlich häufig von gesundheitlichen Problemen betroffen sind, die dann häufiger als man denkt zu einer Berufsunfähigkeit führen können. In der Infografik sind die häufigsten Ursachen zusammengefasst:
1. Psychische Erkrankungen
Psychische Belastungen gehören zu den häufigsten Ursachen für Berufsunfähigkeit bei Tierärzt:innen. Dazu zählen unter anderem:
- Burn-out
- Depressionen
- Angststörungen
- chronische Erschöpfung
Der tägliche Umgang mit Notfällen, emotionalen Entscheidungen und hoher Verantwortung hinterlässt oft über Jahre hinweg.
2. Erkrankungen des Bewegungsapparates
Die Arbeit in Praxis und Klinik ist körperlich extrem belastend. Typische Beschwerden:
- Rückenprobleme
- Bandscheibenbeschwerden
- Gelenkerkrankungen
- chronische Muskelverspannungen
Langes Stehen, Heben, Bücken und das Arbeiten mit Tieren führen häufig zu dauerhaften körperlichen Einschränkungen.
Ab wann leistet die Berufsunfähigkeitsversicherung für Tierärzte?
Viele Tierärztinnen und Tierärzte denken bei Berufsunfähigkeit zuerst an schwere Unfälle oder daran, überhaupt nicht mehr arbeiten zu können. Die Realität im Praxis- und Klinikalltag sieht allerdings oft anders aus. Eine Berufsunfähigkeit entsteht häufig nicht plötzlich — sondern entwickelt sich über Jahre hinweg schleichend. Denn gesundheitliche Einschränkungen wie:
- chronische Rückenbeschwerden
- Allergien
- psychische Belastungen
- Erschöpfung
- Hand- oder Gelenkprobleme
- Einschränkungen bei Operationen oder Behandlungen
können dazu führen, dass du deinen tierärztlichen Beruf mittel- oder langfristig nicht mehr wie gewohnt ausüben kannst. Genau dafür ist eine private BU-Versicherung da.
Eine private BU-Versicherung leistet in der Regel bereits dann, wenn du deine zuletzt ausgeübte Tätigkeit als Tierärztin oder Tierarzt zu mindestens 50 Prozent für voraussichtlich mindestens sechs Monate nicht mehr ausüben kannst. Dabei spielt die Ursache keine Rolle. Ob Krankheit, psychische Belastung oder Unfall — entscheidend ist allein, ob du deinen Beruf noch ausüben kannst.Was passiert finanziell bei längerer Krankheit?
Wenn du angestellt bist, erhältst du im Falle einer längeren Arbeitsunfähigkeit zunächst für sechs Wochen weiterhin dein Gehalt durch deinen Arbeitgeber. Ab dem 43. Krankheitstag endet diese Lohnfortzahlung.
Danach springt bei gesetzlich versicherten Tierärztinnen und Tierärzten die Krankenkasse mit dem sogenannten Krankengeld ein. Das Krankengeld beträgt vereinfacht:- ca. 70 % des Bruttoeinkommens oder
- ca. 90 % des Nettoeinkommens abzüglich verschiedener Sozialabgaben.
Zusätzlich ist die Leistung gesetzlich gedeckelt und endet spätestens nach 78 Wochen. Gerade für Tierärztinnen und Tierärzte mit höheren Einkommen entsteht dadurch oft eine spürbare finanzielle Lücke.
➜ Besonderheit bei privat versicherten Tierärzt:innen
Viele privat versicherte Tierärztinnen und Tierärzte haben ergänzend zu Ihrer Privaten Krankenversicherung (PKV) ein sogenanntes Krankentagegeld abgesichert — häufig ab dem 43. Krankheitstag oder früher. Das Krankentagegeld dient dazu, dein laufendes Einkommen während einer längeren Arbeitsunfähigkeit abzusichern.💡 Wichtig ist allerdings: Das Krankentagegeld zahlt nur bis zur offiziell festgestellten Berufsunfähigkeit.
Ab diesem Zeitpunkt endet die Leistung des Krankentagegeldes — und genau dann wird die private Berufsunfähigkeitsversicherung finanziell besonders wichtig. Denn sie sorgt dafür, dass dein Einkommen auch dann abgesichert bleibt, wenn du deinen tierärztlichen Beruf langfristig nicht mehr ausüben kannst.BU-Versicherung für Tiermedizinstudenten - günstige Einsteiger Tarife
Bei einigen Versicherern hast du als Tiermedizinstudentin und Tiermedizinstudent auch die Option einen Starter oder Einsteiger BU-Tarif abzuschließen. Gerade wenn du noch am Anfang deines Tiermedizinstudium bist kann diese Option für dich sinnvoll sein.
Der Vorteil einer Starter oder Einsteiger BU ist, das während der Startphase das sind in der Regel die ersten 5 Vertragsjahre, dein monatlicher Beitrag um bis zu 50% günstiger ist. Der Beitrag erhöht sich dann aber z.B. ab dem fünften Jahr jährlich um weitere 3 bis 5 Jahre. Es gibt auch Varianten bei denen der Beitrag nicht schrittweise angehoben wird, sondern nach 5 Jahren einmalig für die restliche Vertragsdauer.Fazit: So interessant diese Möglichkeit auch ist, beachte bitte, das ein Starter bzw. Einsteiger BU-Tarif im Vergleich zu einem regulären bzw. normalen Tarif über die gesamte Vertragslaufzeit teurer ist.
Experten Tipp:
Während der sog Startphase bekommst du als Tiermedizinstudentin trotz stark vergünstigter Anfangsbeiträge 100% Versicherungsschutz und somit auch auch die volle vertraglich vereinbarte BU-Rente sollte es zu einem Leistungsfall kommen.
Warum du dich für eine kostenfreie Beratung entscheiden solltest?
Wenn du eine BU-Versicherung ohne eine Beratung abschließt besteht das Risiko Fehler zu machen.
Genau aus diesem Grund profitierst du von über 13 Jahren Expertise in der Beratung zur Berufsunfähigkeitsversicherung.
Egal ob du Tiermedizinstudentin oder approbierte Tierärztin bist, ich helfe dir die richtige BU-Versicherung zu finden und die 5 größten Fehler zu vermeiden, die 99% beim Abschluss einer BU-Versicherung OHNE eine fundierte BERATUNG machen.Das sind deine Vorteile:
- Ich frage für dich anonym zwischen 15-20 Versicherer an, um die Anbieter herauszufiltern, die das beste Angbeot oder die besten Angebote für dich haben.
- Aus bis zu 40 Gesellschaften vergleichen wir gemeinsam neben dem Preis auch wie sich die Anbieter/ Tarife in den Leistungen unterscheiden.
- In der Praxis bedeutet das für dich bis zu 600€ Kostenersparnis im Jahr durch meine Beratung.
- Dieser Ansatz ist auch dann sinnvoll, wenn du bereits eine BU-Versicherung hast. Denn mit Hilfe meines 5 Punkte Checks überprüfe ich deinen Vertrag, damit du auch wirklich richtig abgesichert bist.
BU-Versicherung für Tierärzte mit verkürzten Gesundheitsfragen
Die HDI Versicherung bietet die Möglichkeit an, für Tierärztinnen und Tierärzte und auch Tiermedizinstudentinnen und Tiermedizinstudenten mit bestandenem Physikum, eine Berufsunfähigkeitsversicherung mit verkürzten Gesundheitsfragen abzuschließen.
Es können anfänglich maximal 2.500€ monatliche BU-Rente versichert werden. Bei Tiermedizinstudentinnen und Tiermedizinstudenten liegt die zu Vertragsbeginn maximal versicherbare BU-Rente bei 2.000€ monatlich. Ein Vorteil der verkürzten Antragsfragen liegt darin, das du zum einen keine Angaben machen musst zu:
- Größe und Gewicht
- Raucherverhalten
- Hobbys/Sportarten
Der große Vorteil sind aber ganz klar die vereinfachten Gesundheitsfragen gegenüber regulären BU-Anträgen. Es werden keine Fragen wie sonst üblich gestellt zu:
- Allergien (z.B. Nahrungsmittelunvertäglichkeiten, Hausstaubmilben, Heuschnupfen, sonstigen Allergien usw.)
- Atmungsorgane/Lunge (z.B. Asthma, Schlafapnoe usw.)
- Hauterkrankungen (z.B. Neurodermitis, Kontaktekzem, Schuppenflechte usw.)
- Augenerkrankungen (z.B, grüner oder grauer Star, Fehlsichtigkeit von mehr als 6 Dioptrien usw.)
- Ohrenerkrankungen (z.B.Tinnitus, Gleichgewichtsstörung, Schwindel usw.)
- akute oder chronische Infektionen (z.B. Borreliose, Gürtelrose, Covid-19 usw.)
Die Gesundheitsfragen der HDI für Tierärzte und Tiermedizinstudenten
- Kradiologe
- Psychiater, Psychologe, Psychotherapeut oder wegen psychischer Beschwerden beim Arzt
- Orthopäde
Zusätzlich wird gefragt ob in den letzten 3 Jahren wegen einer Erkrankung des Bewegungsapparates mehr als 12 Behandlungen beim Therapeuten (Physiotherapeut, Ergotherapeut, Osteopath, Chiropraktiker) verordnet wurden.
Auch wird gefragt ob folgende Erkrankungen ärztlich festgestellt wurden, wie z.B.: ein Hirntumor, eine Krebserkrankung, Diabetes, eine HIV-Infektion, Multiple Sklerose, Epilepsie, Rheuma, Colitis Ulcerosa, Morbus Crohn oder ein Schlaganfall?
Und war man in den letzten 2 Jahren länger als zwei Wochen durchgehend aus gesundheitlichen Gründen außer Stande, die berufliche Tätigkeit auszuüben, oder wird aktuell die berufliche Tätigkeit aus gesundheitlichen Gründen eingeschränkt ausgeübt?
Fazit zu den Gesundheitsfragen für Tierärzte und Tiermedizinstudenten
Die verkürzten Gesundheitsfragen bieten sich zum einen für Tierärzte und Tiermedizinstudenten an, die eine etwas umfangreichere Gesundheitshistorie haben. Denn wie bereits im Abschnitt zuvor erwähnt, werden etliche Erkrankungen/Diagnosen und Beschwerden die sonst im Rahmen der üblichen Gesundheitsfragen anderer Versicherer anzugeben wären nicht abgefragt.
Ein weiterer Vorteil ist das konkret nach ist man derzeit oder war man in den letzten 3 Jahren in Behandlung gefragt wird und nicht wie der ein oder andere Versicherer nach bestehen oder bestanden in den letzten 3 Jahren Krankheiten, Unfallfolgen oder körperliche Schäden…. Diese Formulierung der Fragestellung kann einen feinen aber großen Unterschied machen. Zum anderen für alle die Risikozuschläge von 25% -100% auf Grund risikoreicherer Hobbies vermeiden möchten oder eventuell nur aufgrund ihres Hobbies keinen Versicherungsschutz bekommen würden.
Was kostet eine Berufsunfähigkeitsversicherung für Tierärzte?
Die Kosten einer Berufsunfähigkeitsversicherung für Tierärztinnen und Tierärzte, sowie Tiermedizinstudentinnen und Tiermedizinstudenten hängen von etlichen Faktoren ab, aber maßgeblich vom Alter, der Vertragslaufzeit, der Höhe der gewünschten Berufsunfähigkeitsrente und vom Gesundheitszustand.
Vorerkrankungen können beispielsweise den Beitrag für die Berufsunfähigkeitsversicherung erhöhen oder alternativ zu einem Ausschluss der Erkrankung vom Versicherungsschutz führen. Grundsätzlich gibt es bei der Auswahl der Anbieter und Tarife deutliche Preisunterschiede deshalb lohnt es sich zu vergleichen. Hier einige Beispiele:
Tiermedizinstudent:in
20-jährige(r), 1.000€ BU-Rente, bis zum 67. Lebensjahr.
Tiermedizinstudent:in
24-jährige(r), 1.500€ BU-Rente, bis zum 67. Lebensjahr.
Tierärztin
30-jährige, angestellt, 2.000€ BU-Rente, bis zum 67. Lebensjahr.
Tierärztin
35-jährige, selbstständig 3.000€ BU-Rente, bis zum 67. Lebensjahr.
Was ist die beste Berufsunfähigkeitsversicherung für Tierärzte?
Die ehrliche Antwort: Die eine „beste“ BU-Versicherung gibt es nicht. Denn welcher Tarif für dich der Beste ist, hängt immer von deiner persönlichen Situation ab — zum Beispiel:
- deiner gesundheitlichen Vorgeschichte
- deinem gewünschten Leistungsumfang
- deinem monatlichen Budget
- und den Anforderungen deines späteren Berufsalltags.
Allerdings gibt es einige Versicherer und Tarife, die speziell für Tierärztinnen und Tierärzte in vielen Punkten besonders empfehlenswert sind. In Ihrem Rating aus 2025 hat das Institut für Vorsorge und Finanzplanung kurz IVFP die 68 BU-Tarife von 43 Versicherungsgesellschaften unteranderem auch für die Berufsgruppe medizinische Berufe analysiert.
Bewertet wurde jeweils das Unternehmen und der Tarif bezogen auf Rendite, Flexibilität und Transparenz.
Nachfolgend findest du einen Auszug einiger Anbieter und BU-Tarife welche die Gesamtnote sehr gut und Exzellent erhalten haben.
| Gesellschaft | Tarif | Unternehmen | Flexibilität | Transparenz | Gesamtnote |
|---|---|---|---|---|---|
| Alte Leipziger | SecurAL | sehr gut | Exzellent | Exzellent | sehr gut |
| HDI | EGO Top mit AU | sehr gut | sehr gut | sehr gut | Exzellent |
| Swiss Life | KlinikRente.BU | Exzellent | sehr gut | Exzellent | sehr gut |
| Allianz | BU Premium | Exzellent | Exzellent | sehr gut | sehr gut |
| Continentale | PremiumBU | Sehr gut | Exzellent | Exzellent | sehr gut |
| Nürnberger | BU4Future Komfort mit AU | Sehr gut | Exzellent | Exzellent | Exzellent |
| Baloise | BerufsunfähigkeitsVersicherung | sehr gut | sehr gut | Exzellent | Exzellent |
| Hannoversche | Berufsunfähigkeitsversicherung Premium | Exzellent | Exzellent | sehr gut | Exzellent |
| LV1871 | GoldenBU (SBU) | Exzellent | Exzellent | Exzellent | Exzellent |
| Volkswohl Bund | SBU Selbstständige Berufsunfähigkeitsversicherung | Exzellent | Exzellent | sehr gut | Exzellent |
| Gothaer | Berufsunfähigkeitsversicherung Premium | sehr gut | sehr gut | sehr gut | sehr gut |
| Canada Life | Berufsunfähigkeitsschutz | Exzellent | sehr gut | gut | Exzellent |
FAQ`s zur BU-Versicherung Tierärzte
Die häufigsten Fragen und Antworten zur Berufsunfähigkeitsversicherung für Tierärzte
Ja — genau das unterschätzen viele Tierärzte.
Das Versorgungswerk zahlt in der Regel erst dann eine Rente, wenn du deinen Beruf vollständig nicht mehr ausüben kannst — also zu nahezu 100 Prozent berufsunfähig bist.
Die private Berufsunfähigkeitsversicherung leistet dagegen bereits ab 50 Prozent Berufsunfähigkeit.
Gerade bei psychischen Erkrankungen, Burn-out, Rückenproblemen oder neurologischen Einschränkungen kann das einen enormen Unterschied machen.
Viele denken zuerst an körperliche Erkrankungen oder Unfälle.
Die Realität im tiermedizinischen Alltag sieht allerdings oft anders aus.Denn die häufigsten Ursachen entstehen meist schleichend — über Jahre hinweg durch körperliche und psychische Dauerbelastung.
Tiermedizin ist ein körperlich und mental extrem anspruchsvoller Beruf - Lange Arbeitstage, - Notdienste, - emotionale Belastung, - schwierige Gespräche mit Tierhalterinnen und Tierhaltern - sowie hoher Zeitdruck gehören für viele zum Alltag.
1. Psychische Erkrankungen: Psychische Belastungen gehören mittlerweile zu den häufigsten Ursachen für Berufsunfähigkeit. Besonders häufig:
- Burn-out
- Depressionen
- Angststörungen
- stressbedingte Erschöpfung
Gerade in der Tiermedizin wird die emotionale Belastung oft unterschätzt.
2. Rücken- und Gelenkprobleme: Der Berufsalltag in Praxis oder Klinik ist körperlich belastend. Typische Folgen:
- Bandscheibenprobleme
- chronische Rückenschmerzen
- Schulter- und Nackenbeschwerden
- Gelenkprobleme
Schon längeres Stehen im OP oder das tägliche Arbeiten mit Tieren kann langfristig zu Einschränkungen führen.
3. Hand- und Feinmotorikprobleme: Bereits kleinere Einschränkungen der Hände können in der Tiermedizin schwerwiegende Folgen haben. Zum Beispiel:
- Tremor
- Nervenschäden
- Sehnenprobleme
- Bewegungseinschränkungen
Gerade bei Operationen oder präzisen Untersuchungen ist eine stabile Feinmotorik essenziell.
Der größte Vorteil im Studium: Du bist meistens jünger und gesundheitlich besser versicherbar als einige Jahre später im Berufsalltag. Denn gerade im tiermedizinischen Bereich entstehen mit der Zeit häufig Themen wie:
- Rücken- und Gelenkbeschwerden
- psychische Belastung
- Stresssymptome
- Allergien
- oder erste Behandlungen und Diagnosen
Und genau solche Punkte spielen bei der Gesundheitsprüfung für eine BU eine entscheidende Rolle. Wer die BU früh im Studium abschließt, sichert sich häufig:
- günstigere Beiträge
- bessere Gesundheitskonditionen
- spätere Anpassungsmöglichkeiten ohne neue Gesundheitsprüfung
Ein weiterer Vorteil: Im Studium fragen viele Versicherer noch nicht so detailliert nach deiner späteren Tätigkeit oder Spezialisierung.
Gerade operative oder körperlich belastende Tätigkeiten können später zu höheren Beiträgen führen. Viele Tiermedizinstudierende nutzen das Studium deshalb bewusst, um sich frühzeitig abzusichern — solange Gesundheit noch kein Thema ist und die Beiträge oft deutlich günstiger sind.
Als grobe Orientierung gilt deshalb häufig:
Die BU-Rente sollte etwa 80 % deines Nettoeinkommens als Tierarzt absichern.
Denn im Ernstfall sollte die monatliche BU-Rente ausreichen, um deinen Lebensstandard und deine laufenden Kosten langfristig abzusichern.
Dazu zählen zum Beispiel:- Miete oder Immobilienkosten
- Krankenversicherung
- Lebensmittel und laufende Fixkosten
- Altersvorsorge
- Praxisfinanzierungen oder sonstige Kredite
Sobald du berufsunfähig bist und nicht mehr arbeiten kannst, werden auch keine Beiträge mehr in die gesetzliche Rentenversicherung bzw. das Versorgungswerk eingezahlt. Das bedeutet, dass die BU-Rente ausreichen muss, um auch diese Lücke zu schließen.
💡 Tipp: Zur Ermittlung der richtigen BU-Rentenhöhe kannst du über unseren kostenfreien Bedarfsrechner, die für dich passende bzw. richtige BU-Rente berechnen.
Für Tiermedizinstudenten reichen zu Beginn oft bereits 1.000–1.500 € BU-Rente aus, da die laufenden Kosten im Studium meist noch geringer sind. Mit steigendem Einkommen — zum Beispiel in der Assistenzzeit, Klinik oder eigenen Praxis — sollte die Absicherung später angepasst werden können.
Deshalb ist es besonders wichtig, auf gute Nachversicherung zu achten. Damit kannst du deine BU-Rente später erhöhen — häufig ohne erneute Gesundheitsprüfung.
Dann wird eine sogenannte anonyme Risikovoranfrage besonders wichtig.
Denn selbst vermeintlich harmlose Diagnosen wie: - Rückenbeschwerden Allergien Hauterkrankungen Verspannungen psychische Belastungen können zu:
- Risikozuschlägen
- Leistungsausschlüssen
- oder vereinzelt auch zu Ablehnungen führen.
Deshalb solltest du niemals vorschnell ein Antrag stellen bevor du nicht über die anonyme Risikovoranfrage erfahren hast, welche Versicherung dir einen BU-Schutz zu welchen Konditionen anbietet.
Gerade die Kombination aus einer Basis-/Rürup Rente mit einer BU wirkt als kombinierte Lösungen auf den ersten Blick attraktiv. Aber ist die Kombination automatisch die beste Lösung? Meistens nicht, denn vielfach haben diese Produkte:
- höhere Abschlusskosten und Verwaltungskosten
- sind unflexibeler bei einem finanziellen Engpass
- und du musst deine BU-Rente im Leistungsfall voll versteuern.
Deshalb sollte beides getrennt geprüft werden. Denn in den meisten Fällen ist es sinnvoller, - die BU-Versicherung separat als eingenständige Abischerungslösung auszuwählen und - die Altersvorsorge separat nach Kosten, Flexibilität und Renditechancen zu bewerten.
Fazit: Der beste Versicherer für deine BU ist nicht automatisch auch der beste Anbieter für deine Altersvorsorge.
Berufsunfähigkeitsversicherung für Tierärzte vergleichen
Es geht bei einer BU-Versicherung in erster Linie nicht nur um den günstigsten Beitrag. Entscheidend ist vor allem:
- Welche Leistungen bietet der Tarif?
- Wie gut sind die Bedingungen speziell für Tierärzt:innen?
- Wie fair sind Gesundheitsfragen und Nachversicherungsmöglichkeiten?
- Und welcher Versicherer passt langfristig zu deiner beruflichen Situation?
Gerade im Bereich der Berufsunfähigkeitsversicherung unterscheiden sich die Tarife oft deutlich stärker, als viele zunächst vermuten. Ich helfe dir mit meiner kostenfreien Beratung,
- Leistungsunterschiede verständlich einzuordnen
- typische Fallstricke zu vermeiden und
- den richtigen Tarif zu finden
Artikel die am häufigsten gelesen werden
Eine richtige und wahrheitsgemäße Beantwortung der Gesundheitsfragen ist beim Abschluss deiner Berufsunfähigkeitsversicherung von entscheidender Bedeutung. Wie du die Gesundheitsfragen richtig beantwortest und was du genau angeben musst erfährst du im dem Artikel.
Mit Hilfe der Risikovoranfrage bekommst du bereits vor dem Abschluss eine generelle Einschätzung, ob und zu welchen Konditionen eine Berufsunfähigkeitsversicherung möglich ist. So erfährst du welcher Versicherer/Tarif die besten Leistungen und Bedingungen für dich hat.
Mit der Nachversicherungsgarantie ist es möglich, die bestehende Berufsunfähigkeitsrente zu einem späteren Zeitpunkt bei Eintritt bestimmter Ereignisse zu erhöhen, ohne dass du Gesundheitsfragen beantworten musst.
