Berufsunfähigkeitsversicherung trotz Skoliose: Wir haben Antworten
Grundsätzlich ist es möglich, eine Berufsunfähigkeitsversicherung trotz Skoliose abzuschließen. Allerdings hängt die genaue Entscheidung des Versicherers von verschiedenen Faktoren ab, wie beispielsweise der Ausprägung und Symptomen im Alltag sowie dem allgemeinen Gesundheitszustand.
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Inhaltsverzeichnis
Autor: Philipp Gaspar – Experte für Berufsunfähigkeitsversicherungen
Stand: aktualisiert am 26. September 2023 Lesezeit: ca. 3 Min
Ist der Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung trotz Skoliose möglich?
Grundsätzlich lautet die Antwort unserer Erfahrung nach ja, aber es wichtig und sinnvoll, dass man vor dem Abschluss der Berufsunfähigkeitsversicherung ein sog. anonyme Risikovoranfrage bei etlichen Versicherern stellt. Ziel ist es so zu erfahren, ob die Skoliose in Abhängigkeit der Form und Ausprägung (Cobb-Winkel) sowie der Beschwerden mit versichert werden kann.
Hierzu benötigen die Versicherer alle relevanten Informationen zur Skoliose. Dazu gehören beispielsweise die Ursache falls bekannt und seit wann die Skoliose besteht? Welche Beschwerden treten auf? Gibt es weitere Symptome und Folgen sowie eventuelle Beeinträchtigungen im Alltag oder Berufsleben? Falls bekannt der Coob Winkel? Denn nur so können die Versicherer das Risiko einer Berufsunfähigkeit aufgrund der Skoliose einschätzen. Je nach individueller Situation kann es sein, dass das die Skoliose ohne Einschränkung mit versichert werden kann, ein Risikozuschlag oder ein Leistungsausschluss der Wirbelsäule und Folgen in den Vertrag mit aufgenommen wird.
Unsere Erfahrung aus 12 Jahren Beratung und Vermittlung von Berufsunfähigkeitsversicherungen zeigt, das bei den meisten Personen die Skoliose geringfügig ausgeprägt ist und kaum Symptome verursacht, so das diese auch gegen einen Risikozuschlag oder vereinzelt auch normal ohne Einschränkung mit versichert werden konnte. Wir hatten aber auch in der Vergangenheit Anfragen mit einer mittleren und stark ausgeprägten Skoliose, die zwangsläufig zu einem Leistungsausschluss der Wirbelsäule in der Berufsunfähigkeitsversicherung geführt haben.
Warum kann Skoliose zu einem Ausschluss in der Berufsunfähigkeitsversicherung führen?
Skoliose bzw. Verkrümmung der Wirbelsäule, kann verschiedene Folgen haben kann von Person zu Person variieren. Die häufigsten Symptome und Folgen einer Skoliose sind:
1. Rückenschmerzen:Zu den häufigsten Symptomen gehört Rückenschmerzen, insbesondere im Bereich der verkrümmten Wirbelsäule. Dies kann aufgrund der ungleichmäßigen Belastung der Wirbelsäule auftreten.
2. Beeinträchtigung der Atmung: In einigen Fällen kann eine starke Skoliose zu einer Beeinträchtigung der Lungenfunktion führen. Wenn die Wirbelsäule stark verkrümmt ist, kann dies den Brustkorb einschränken und dazu führen, dass die Lunge nicht mehr vollständig expandieren kann.
3. Psychologische Auswirkungen:Eine Skoliose kann auch psychologische Auswirkungen haben. Menschen mit Skoliose können sich selbstbewusst oder unsicher fühlen wegen ihrer Körperhaltung. Dies kann zu geringem Selbstwertgefühl und sozialer Isolation führen.
All diese aufgeführten möglichen Folgen der Skoliose erhöhen statistisch für die Versicherer das Risiko einer Berufsunfähigkeit.
So verfahren wir bei einer Berufsunfähigkeitsversicherung trotz Skoliose
In einem ersten Schritt führen wir als Teil unserer Beratung eine kostenfreie anonyme Risikovoranfrage bei mehreren Versicherern durch. Sie erhalten von uns einen Fragebogen zur Wirbelsäule und einen allgemeinen Fragebogen indem neben der Skoliose alle weiteren für die Versicherer relevanten Punkte zur Risiko- und Gesundheitsprüfung abgefragt werden.
Im Anschluss wird der von Ihnen ausgefüllte Fragebogen ohne Angabe Ihrer persönlichen Daten von uns als anonyme Risikovoranfrage zur individuellen Prüfung an bis zu 15 Versicherer gleichzeitig versendet.
Experten-Tipp:
Falls Sie sich bei einem oder mehrerer Punkt(en) zu den Gesundheitsfragen nicht ganz sicher sind, ist es ratsam eine Kopie der Patientenakte anzufordern. Wenden Sie sich am besten an die Ärzten (Hausarzt, Orthopäde, Hautarzt etc.) die Sie in den letzen 5 Jahren besucht haben.
Gerne stellen wir Ihnen hierzu auf Anfrage ein Musterformular kostenfrei zur Verfügung. Schreiben Sie uns einfach eine E-Mail an info@pvg-finanzen.de mit dem Stichwort „Musterbrief Abfrage Patientenakte“.
In der Regel liegen innerhalb von 5 – 10 Werktagen die Rückmeldungen der angefragten Versicherern vor. Es kann auch vorkommen, das die im Fragebogen gemachten Angaben zu den Diagnosen bzw. Erkrankungen und Arztbesuchen für eine verbindliche Einschätzung der Risikoprüfer der Gesellschaften final nicht ausreichen. So kann es sein, das zu einer genaueren Einschätzung des Risikos ein Zusatzfragebogen oder auch ein Arzt-/ Befundbericht nachzureichen ist.
Auf Basis der Rückmeldungen und Entscheidungen die von Versicherer zu Versicherer unterschiedlich ausfallen können, erhalten Sie Ihren persönlichen und auf Sie abgestimmten Vergleich.
Wenn Sie auf Grund der Skoliose bedenken haben eine Berufsunfähigkeitsversicherung zu finden, oder Sie unverbindlich und kostenfrei geprüft haben möchten, bei welchem oder welchen Versicherern die Skoliose mit versichert werden kann, zögern Sie nicht und kontaktieren uns.
