Volkswohl Bund Berufsunfähigkeitsversicherung » im Test Vergleich
Auszeichnungen belegen hohe Finanzkraft und Produktqualität. Seit mehreren Jahren sammelt der Volkswohl Bund in der Berufsunfähigkeitsversicherung eifrig Auszeichnungen.
Die Ergebnisse anerkannter Rating-Agenturen unterstreichen, dass der Versicherer bedarfsgerechte Möglichkeiten zur Absicherung des Einkommens, des Lebensstandards sowie der Arbeitskraft bietet. Morgen & Morgen bewertet den BU-Tarif mit der Höchstnote von 5 Sternen. Auf derselben Wellenlänge liegt auch Franke und Bornberg, die den Tarif mit bestmöglichen FFF + auszeichnen. Ausgezeichnet ist der Tarif auch nach Ansicht von ascore.
Als Testsieger ging der BU-Tarif zudem aus dem Rating der Zeitschrift Stiftung Warentest hervor. Dabei konnte das Unternehmen in allen drei Kriterien (Antrag, Endalter und Bedingungen) voll und ganz überzeugen. Deutschlands Versicherungsmakler haben ferner bei den AssCompact Awards BU/Arbeitskraftabsicherung 2021 den Volkswohl Bund erneut auf die vordersten Plätze gewählt.
Die Analyse von Assekurata mündete in eine Auszeichnung für die kompetente, kundenorientierte und transparente Leistungsprüfung. Bestnoten erhält das Unternehmen auch für seine ausgezeichnete Solidität und Finanzkraft.
Autor: Philipp Gaspar – Experte für Berufsunfähigkeitsversicherungen
Stand: aktualisiert am 31. Januar 2023 Lesezeit: 3 Min
Inhaltsverzeichnis
Volkswohl Bund Versicherung aus Dortmund als Unternehmen
Seit 1919 bietet der Volkswohl Bund Versicherungsschutz für private Haushalte sowie den gewerblichen Mittelstand. Seinen Fokus setzt der Versicherer insbesondere auf die Absicherung privater Kunden vor Altersarmut sowie vor biometrischen Risiken wie Pflegebedürftigkeit oder Berufsunfähigkeit.
Das Unternehmen wird als serviceorientierter, kompetenter und sehr verlässlicher Partner geschätzt, was die rund 2 Millionen Kunden belegen. Wert legt der Volkswohl Bund auch auf klare sowie verständliche Vertragsunterlagen. Als Versicherungsverein auf Gegenseitigkeit muss das Unternehmen Aktionären keine Rechenschaft ablegen, sondern schreibt das aus Anlagen erwirtschaftete Kapital nahezu vollständig seinen Versicherten gut.
Der Volkswohl Bund besticht besonders durch seine kundenfreundlichen Bedingungen in der Berufsunfähigkeitsversicherung. Die Zufriedenheit der Kunden wird auch anhand der Beschwerdestatistik deutlich, die weit unter dem Marktdurchschnitt liegt. Auch bestätigt eine Studie von 2016 von Franke und Bornberg die Stabilität des Volkswohl Bund in den BU-Tarifen.
Berufsunfähigkeitsversicherung Volkswohl Bund: Die Highlights
Sehen die Versicherungsbedingungen eine abstrakte Verweisung vor, erhält der Versicherte solange keine Leistung, wie dieser noch in irgendeinem anderen Beruf tätig sein kann. Es spielt hierbei keine Rolle, über welche Ausbildung und Kenntnisse der Versicherungsnehmer verfügt. Demnach muss sich ein Architekt etwa auch auf die Tätigkeit als Pförtner einlassen. Unerheblich ist dabei auch, ob eine entsprechende Arbeitsstelle vakant ist.
Der Volkswohl Bund distanziert sich von der unvorteilhaften Regelung und stellt stattdessen auf die konkrete Verweisung ab. Demnach kann der Versicherte ausschließlich auf den zuletzt ausgeübten Beruf verwiesen werden. Schutz besteht zudem bei Arbeitslosigkeit, Mutterschutz und Erziehungsurlaub.
Es kommt nicht selten vor, dass die zum Zeitpunkt des Vertragsabschlusses vereinbarte BU-Rente später nicht mehr als ausreichend angesehen wird. Ursächlich hierfür können Eheschließung, Geburt eines Kindes, Aufnahme einer selbstständigen Tätigkeit, Erreichen der Beitragsbemessungsgrenze, Wegfall der Versicherungspflicht in der gesetzlichen Rentenversicherung, Erwerb/Finanzierung einer selbstbewohnten Immobilie (mind. 100.000 EUR), Karrieresprung mit einer Gehaltserhöhung von mind. 10 % oder eine weiterbildende berufliche Qualifikation für Akademiker sein.
Der BU-Tarif des Volkswohl Bund ermöglicht in solchen Fällen im Rahmen einer sog. Nachversicherungsgarantie eine Anpassung der BU-Rente bis zum 50. Lebensjahr – ganz ohne erneute Gesundheitsprüfung. In den ersten fünf Versicherungsjahren ist eine Erhöhung sogar ohne Ereignis möglich.
Mit der sog. Berufswechselprüfung hat man als Versicherter die Option, wenn sich zum Beispiel die Tätigkeit durch einen Arbeitgeberwechsels ändert, den zu zahlenden Beitrag überprüfen zu lassen. Wenn die neue ausgeübte Berufstätigkeit demnach eine günstigere Einstufung ergibt, kann das zu günstigeren monatlichen Beiträgen führen.
Die Berufswechselprüfung ist ohne Mehrkosten enthalten und vor allem ohne erneute Gesundheitsprüfung.
Kostenfrei sorgt die Versorgungsgarantie der Volkswohl Bund dafür, dass man als angestellter Arbeitnehmer bei steigendem Einkommen auch noch bei einer bereits vereinbarten BU-Rente von 2.500 Euro erhöhen kann. Dies gilt, sofern das Gehalt um mind. 5 Prozent steigt. In demselben Verhältnis ist dann die Erhöhung der BU-Rente möglich.
Wer sich in Elternzeit befindet, oder auch auf Grund der Pflege eines Angehörigen seine Stunden für einen bestimmten Zeitraum reduziert, hat die Garantie, dass bei einer in diesem Zeitraum eingetretenen Berufsunfähigkeit so geprüft wird, als würde man Vollzeit arbeiten.
Zudem ist es parallel auch möglich die BU-Rente in der Höhe zu reduzieren, und später wieder zu erhöhen und das ohne erneute Gesundheitsprüfung.
Ist dieser optionale Baustein vereinbart, kann auch dann eine Leistung erbracht, wenn der Versicherte bereits drei Monaten arbeitsunfähig geschrieben ist und eine Prognose für weitere 3 Monate vom Arzt erbracht wird. Die vertraglich vereinbarte BU-Rente wird in diesem Fall für bis zu 36 Monate lang ausbezahlt.
Volkswohl Bund Berufsunfähigkeitsversicherung Test – IVFP-Rating 2022
In Ihrem Rating aus 12/2022 hat das Institut für Vorsorge und Finanzplanung das Tarifangebot von 46 Versicherungsgesellschaften und deren selbständiger Berufsunfunfähigkeitsversicherung (SBU) analysiert und getestet, dabei wurden über 100 Kriterien zu grundgelegt. Die Einteilung im Test erfolgte in sechs Berufsgruppen: Kaufmännische Berufe, Selbstständige, Studenten, Azubi, medizinische Berufe und Handwerker.
Dabei wurde das Unternehmen und der Tarif bezogen auf Preis-Leistung, Flexibilität und Transparenz bewertet und jeweils Noten vergeben.
| Tarif | Unternehmen | Preis-Leistung | Flexibilität | Transparenz | |
| Kaufmännische Berufe | SBU | sehr gut | Exzellent | Exzellent | sehr gut |
| Selbstständige | SBU | sehr gut | Exzellent | Exzellent | sehr gut |
| Studenten | SBU | sehr gut | Exzellent | Exzellent | sehr gut |
| Azubi | SBU | sehr gut | Exzellent | Exzellent | sehr gut |
| medizinische Berufe | SBU | sehr gut | Exzellent | Exzellent | sehr gut |
| Handwerk | SBU | sehr gut | Exzellent | Exzellent | sehr gut |
Bestandsgröße und Leistungsquote des Volkswohl Bund im Vergleich
Nach Informationen des unabhängigen Analysehaus Morgen & Morgen zählt der Volkswohl Bund um die 306.429 BU-Verträge in seinem Bestand. Die Anzahl der bis heute bearbeiteten Leistungsfälle beläuft sich in etwa auf 4.993 und einer damit verbunden BU-Leistungsquote von 81,85%.
Bezogen darauf erhielt die Berufsunfähigkeitsversicherung des Volkswohl Bund jeweils im dem Bereich „Professionalität der Leistungsfallprüfung“ ein sehr gut und in dem Punkt „Service im Leistungsfall“ ein sehr gut.
Fazit: Volkswohl Bund Berufsunfähigkeitsversicherung
Gerne unterstützte ich Sie dabei herauszufinden, ob der Volkswohl Bund mit Ihrer BU modern der richtige Anbieter für Sie ist. Denn bei der Entscheidung für eine Berufsunfähigkeitsversicherung sollte es nicht nur darum gehen, einen „günstigen“ Versicherer zu finden, sondern auch einen der den gewünschten Schutz zu den besten Konditionen bietet. Dies erreichen Sie nur, wenn Sie die Anbieter und Tarife miteinander vergleichen.
Mit unserem kostenfreien Service erhalten Sie einen neutralen Vergleich der aktuellen Tarife und Anbieter. Dabei stellen wir für Sie auch eine kostenfreie und anonyme Risikovoranfrage.
