Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) für Physiotherapeuten I Vergleich
Als Physiotherapeut:in arbeitest du in Reha-Einrichtungen, Krankenhäusern, Facharztpraxen, Hotels, Wellness-Einrichtungen, Seniorenheimen, Fitness-Studios oder in einer Praxisgemeinschaft. Behandelst Menschen mit eingeschränkter Bewegungsfreiheit, zum Beispiel ältere Menschen, kranke und verletzte Menschen sowie Menschen mit Behinderungen, die sie mithilfe von Massagen, gezielter Gymnastik sowie mit Wärme-, Elektro- und Hydrotherapien mobilisieren.
Doch in diesem körperlich anstrengenden Beruf kann sich das Blatt wenden, sodass aus dem Helfenden ein Hilfsbedürftiger wird. Dann ist es wichtig und sinnvoll, eine Berufsunfähigkeitsversicherung für die Existenzsicherung zu haben.
Vergleich der aktuellen Berufsunfähigkeitsversicherungstarife für Physiotherapeuten
Fordere jetzt deinen persönlichen Vergleich der Tarife aus 2024 an.
Die Testsieger aus Stiftung Warentest, Ökotest und Focus Money im Vergleich
Das Wichtigste im Überblick
- Physiotherapeuten und Physiotherapeutinnen haben ein nicht zu unterschätzendes Berufsunfähigkeitsrisiko (Hände und Rücken) und sollten daher möglichst früh eine BU-Versicherung abschließen, um so auch von den günstigeren Beiträgen zu profitieren.
- Achte beim Abschluss unbedingt auf den Wortlaut der Infektionsklausel, damit du als Physiotherapeut:in auch bei einem Tätigkeitsverbot nach dem Infektionsschutzgesetz eine BU-Rente erhälst.
- Auch sollte genau auf die Formulierung der Umorganisationsklausel geachtet werden, wenn die Eröffnung einer eigenen Physiotherapie Praxis für dich zukünftig in Frage kommt.
- Physiotherapeuten und Physiotherapeutinnen sollten die Anbieter vergleichen insbesondere mit dem Fokus welcher Versicherer auch für die berufliche Tätigkeit die besten Konditionen bietet.
Inhaltsverzeichnis
Autor: Philipp Gaspar – Experte für Berufsunfähigkeitsversicherungen
Stand: aktualisiert am 03. Januar 2024 Lesezeit: ca. 4 Min
BU-Versicherung für Physiotherapeuten: Die beruflichen Risiken
Folge der überwiegend stehend ausgeübten Tätigkeit sind insbesondere Rückenerkrankungen. Aber auch Arthrose wie Z.B. eine Rhizarthrose oder Radiokarpalarthrose, sowie Sehnenscheidenentzündungen sind aufgrund der intensiven Arbeit mit den Händen ein häufiges Krankheitsbild. Doch das sind nicht die einzigen gesundheitlichen Beschwerden, die dieser körperlich anstrengende Beruf mit sich bringen kann.
Denn neben den genannten körperlichen Erkrankungen sind es auch vermehrt psychische Erkrankungen. Der starke Leistungsdruck, Stress und Bürokratie wirken sich nicht nur bei freiberuflich tätigen Physiotherapeuten und Physiotherapeutinnen negativ auf die Psyche aus und können so psychische Leiden nach sich ziehen, wie zum Beispiel Depressionen oder Burnout.
Diese gesundheitlichen Risiken sind nicht verwunderlich, denn insbesondere Berufe im Gesundheitswesen sind wie bereits erwähnt hohen physischen und psychischen Belastungen ausgesetzt. Damit geht eine höhere Gefahr einher, in Verbindung mit der beruflichen Tätigkeit berufsunfähig zu werden. Es ist deshalb als Physiotherapeut:in sinnvoll, die eigene Arbeitskraft mit einer Berufsunfähigkeitsversicherung abzusichern. Sie sichert deine Existenz, wenn du infolge einer Erkrankung berufsunfähig wirst.
Berufsunfähigkeitsversicherung für Physiotherapeuten – was ist wichtig?
Es gibt einige Punkte, die nicht nur bei einer Berufsunfähigkeitsversicherung für Physiotherapeuten und Physiotherapeutinnen von Bedeutung sind:
1. Zu welchen Konditionen du als Physiotherapeut:in eine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen kannst, hängt von deinem Gesundheitszustand ab. Selbst auf den ersten Blick harmlos erscheinende Vorerkrankungen können sich auf die Vertragskonditionen auswirken. Dazu gehören zum Beispiel Allergien, Hauterkrankungen, Rückenbeschwerden, wiederkehrende Verspannungen, ein erhöhter Blutdruck oder Cholesterinwert. Sie können zu Leistungsausschlüssen und Risikozuschlägen führen.
Daher ist es sinnvoll vor dem Abschluss eine sog. anonyme Risikovoranfrage bei verschiedenen Versicherern stellen. Ziel dabei ist es so zu erfahren, welcher Versicherer einem die besten Konditionen anbietet.
2. Die BU-Rente sollte hoch genug angesetzt werden. Achte darauf, dass die versicherte monatliche BU-Rente ausreicht, um deine laufenden Kosten auch weiterhin zu decken. Dazu gehören beispielsweise der Lebensunterhalt, die Miete/Immobiliendarlehen, Versicherungen und die Kosten für Lebensmittel. Sobald du berufsunfähig bist und nicht mehr arbeiten kannst, werden auch keine Beiträge mehr in die gesetzliche Rentenversicherung eingezahlt. Das bedeutet, dass die BU-Rente ausreichen muss, um auch diese Lücke zu schließen.
Zur Ermittlung der richtigen BU-Rentenhöhe kannst du über unseren kostenfreien Bedarfsrechner, die für dich passende bzw. richtige BU-Rente berechnen.
Experten Tipp für Physiotherapeuten:
Grundsätzlich ist es sinnvoll so früh wie möglich eine BU-Versicherung abzuschließen.
Denn wegen der staken körperlichen und mentalen Arbeitsbelastung die auch immer mehr mit einem hohen Maß an bürokratischem Aufwand verbunden ist, bist du einem höheren Risiko ausgesetzt berufsunfähig zu werden als sog. „Schreibtischtäter“.
3. Bei den Vergleichen finden sich bei den einzelnen Tarifen zwei Preise, die Netto- und die Bruttoprämie. Beachte das der Nettobeitrag während der Vertragsdauer vom BU-Anbieter bis zum sogenannten Bruttobetrag erhöht werden kann und evtl. auch darüberhinaus. Deshalb empfehle ich dir vor einer Entscheidung unteranderem auch auf den Bruttobeitrag zu achten, wobei die Spanne zwischen Netto- und Bruttobetrag möglichst gering sein sollte.
Berufsunfähigkeitsversicherung für Physiotherapeuten in Ausbildung
Es besteht bei einigen Versicherern als Physiotherapeut oder Physiotherapeutin in Ausbildung die Möglichkeit auch einen Starter oder Einsteiger BU-Tarif abzuschließen.
Der Vorteil während dieser Startphase ist, das in der Regel innerhalb der ersten 5 Vertragsjahre der monatlich zu zahlende Beitrag um bis zu 50% reduziert ist gegenüber dem „normalen Beitrag“ und sich dann z.B. schrittweise ab dem fünften Jahr jährlich um weitere 3 bis 5 Jahre erhöht. Es gibt auch Varianten bei denen der Beitrag nicht schrittweise angehoben wird, sondern nach 5 Jahren einmalig für die restliche Vertragsdauer.
Hinweis
Während der sog. Startphase besteht trotz stark vergünstigter Anfangsbeiträge 100% Versicherungsschutz und ein Anspruch auf die volle vertraglich vereinbarte BU-Rente sollte es zu einem Leistungsfall kommen.
Fazit: So interessant diese Möglichkeit auch ist, so sollte man beachten, das ein Starter bzw. Einsteiger BU-Tarif im Vergleich zu einem regulären bzw. klassischen Tarif über die gesamte Vertragslaufzeit teurer ist.
Test BU-Tarife für medizinische Berufe aus 2023
In Ihrem aktuellen Rating aus 2023 hat das Institut für Vorsorge und Finanzplanung kurz IVFP die 57 BU-Tarife von 48 Versicherungsgesellschaften unteranderem auch für die Berufsgruppe medizinische Berufe analysiert.
Bewertet wurde jeweils das Unternehmen und der Tarif bezogen auf Preis-Leistung, Flexibilität und Transparenz. Nachfolgend findest du einen Auszug einiger Anbieter und BU-Tarife welche die Gesamtnote Exzellent erhalten haben.
| Tarif | Unternehmen | Preis-Leistung | Flexibilität | Transparenz | |
| Allianz | BerufsunfähigkeitsPolice | Exzellent | Exzellent | sehr gut | Exzellent |
| Alte Leipziger | Secur AL | sehr gut | Exzellent | Exzellent | Exzellent |
| Baloise | BerufsunfähigkeitsVersicherung | sehr gut | Exzellent | Exzellent | Exzellent |
| Continentale | PremiumBU | sehr gut | Exzellent | Exzellent | Exzellent |
| HDI | Ego Top | sehr gut | Exzellent | Exzellent | Exzellent |
| Hannoversche | Berufsunfähigkeitsversicherung Comfort | Exzellent | Exzellent | sehr gut | Exzellent |
| LV1871 | Golden BU | Exzellent | Exzellent | Exzellent | Exzellent |
| Swiss Life | KlinikRente.BU | Exzellent | Exzellent | Exzellent | Exzellent |
| Nürnberger | Selbstständige BerufsunfähigkeitsVersicherung | sehr gut | Exzellent | Exzellent | sehr gut |
| Volkswohl-Bund | SBU Selbstständige BerufsunfähigkeitsVersicherung | sehr gut | Exzellent | Exzellent | sehr gut |
Quelle: https://ivfp.de/rating/produktvergleich-versicherungen/sbu-rating-2023//
Kosten einer Berufsunfähigkeitsversicherung für Physiotherapeuten
Die Kosten einer Berufsunfähigkeitsversicherung für Physiotherapeuten und Physiotherapeutinnen hängen von etlichen Faktoren ab, aber maßgeblich vom Alter, der Vertragslaufzeit, der Höhe der gewünschten Berufsunfähigkeitsrente und vom Gesundheitszustand. Vorerkrankungen können beispielsweise den Beitrag für die Berufsunfähigkeitsversicherung erhöhen oder alternativ zu einem Ausschluss der Erkrankung vom Versicherungsschutz führen.
Grundsätzlich gibt es bei der Auswahl der Anbieter und Tarife deutliche Preisunterschiede deshalb lohnt es sich zu vergleichen.
Hier einige Beispiele:
– 22-jährige(r) Physiotherapeut/in, in Ausbildung, 1.000€ BU-Rente, bis zum 67. Lebensjahr: ab 62€
– 28-jährige(r) Physiotherapeut/in, angestellt, 1.500€ BU-Rente, bis zum 67. Lebensjahr: ab 104€
– 31-jährige(r) Physiotherapeut/in, angestellt, 1.200€ BU-Rente, bis zum 63. Lebensjahr: ab 53€
– 35-jährige(r) Physiotherapeut/in, angestellt, 2.000€ BU-Rente, bis zum 65. Lebensjahr: ab 127€
Fazit: Berufsunfähigkeitsversicherung für Physiotherapeuten vergleichen
Ziel bei der Wahl der Berufsunfähigkeitsversicherung als Physiotherapeut:in ist es, einen leistungsstarken Versicherer zu finden, der den gewünschten Schutz zu den besten Konditionen bietet. Dies erreichst du, indem Sie die Anbieter und Tarife miteinander vergleichst und dich beraten lässt.
Ein unabhängiger und neutraler Vergleich erspart dir viel Zeit und Arbeit bei Ihrer Suche nach der richtigen Berufsunfähigkeitsversicherung. So kannst du dir unkompliziert und schnell einen ersten Überblick verschaffen, welche Stärken und Schwächen die einzelnen BU Tarife für Physiotherapeuten haben.
Gerne erhälst du von uns vorab einen neutralen Vergleich der aktuellen Tarife und Anbieter auf dessen Grundlage wir für dich auch eine kostenfreie und anonyme Risikovoranfrage stellen.
