Swiss Life » Berufsunfähigkeitsversicherung (BU)

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Swiss Life Berufs­unfähig­keitsversicherung » im Test Vergleich

SwissLife BU-Versicherung im Test VergleichDie Berufs­unfähig­keitsversicherung der Swiss Life zählt zu den am häufigsten ausgezeichneten Policen. Überzeugen konnte sie etwa die Experten des Analysehauses Morgen & Morgen, die im Test die Spitzennote von 5 Sternen vergaben. Ganz besonders lobten die Tester die fairen Annahmerichtlinien und das faire Preis-Leistungs-Verhältnis.

Mit der Bestnote 0,5 von FFF + attestierte auch die Ratingagentur Franke & Bornberg dem BU-Tarif der Swiss Life ausgezeichnete Bedingungen und ein hohes Leistungsniveau.

Erwähnt wurden im Test vor allem die hohe Kundenorientierung, der herausragende Service, die umfassenden Leistungen sowie die Professionalität im Leistungsfall. Zu den Testsiegern konnte sich die BU-Versicherung auch in der Untersuchung des Magazins Stiftung Warentest zählen. Die BU-Versicherung überzeugte auf ganzer Linie und erhielt die Note 1,3 und somit „sehr gut“. Dies zeugt von einer qualitativ hochwertigen Absicherung im Leistungsfall.


Swiss Life Berufsunfähigkeitsversicherung im TestAutor: Philipp Gaspar – Experte für Berufsunfähigkeitsversicherungen
Stand: aktualisiert am 18. Mai 2022 Lesezeit: 3 Min



Swiss Life als Unternehmen

Gegründet im Jahr 1857, beschäftigt sich die Swiss Life Gruppe als einer der führenden Anbieter von umfassenden Finanz- und Vorsorgelösungen seit fast 160 Jahren mit der finanziellen Absicherung von Menschen. Auch in Deutschland ist der Schweizer Traditionsversicherer seit 1866 tätig. Zu den Geschäftsfeldern des Unternehmens gehören vor allem Kranken­ver­si­che­rungen sowie Risiko-, Lebensversicherungen, Vorsorge- und Finanzlösungen für private Haushalte und Unternehmen.

Weltweit beschäftigt das Unternehmen etwa 7.600 Mitarbeiter, die meisten hiervon am Schweizer Hauptsitz in Zürich. Am deutschen Standort in München sind ca. 700 Menschen tätig. Weil der Versicherungkonzern höchsten Wert auf die persönliche Beratung ihrer Kunden legt, verfügt das Unternehmen über ein großes Vertriebsnetz mit insgesamt 4.600 Finanzberatern. Allesamt kümmern sie sich täglich um die Belange der weltweit ungefähr 4 Mio. Kunden.

Dabei stehen den Kunden in allen Fragen rund um die eigene Vorsorge sowie individuellen Risikobedarf zur Seite. Dies gilt nicht zuletzt gerade im Bereich der Berufs­unfähig­keitsversicherung, wo die Swiss Life auf ein langjähriges Know-how sowie maßgeschneiderte Versicherungslösungen verweisen kann.


Swiss Life BU-Versicherung: Die Highlights im Überblick

Diese bei Verbraucherschützern verachtete Klausel der abstrakten Verweisung besagt, dass die Versicherung nur dann Leistungen erbringt, wenn der Versicherte in keinem anderen Beruf tätig sein kann. Dessen beruflicher Werdegang sowie die zuletzt ausgeübte Tätigkeit sind nicht von Belang. Deutlich kundenfreundlicher ist die konkrete Verweisung der Swiss Life BU-Versicherung.

Hierbei können Sie nur auf solche Berufe verwiesen werden, für die es auch tatsächlich eine Arbeitsstelle gibt. Entscheidend ist zudem ausschließlich Ihre zuletzt ausgeübte Arbeit.

Lebensumstände ändern sich und mit ihnen auch der Vorsorgebedarf. Die einst vereinbarte BU-Rente kann so im Laufe der Jahre nicht mehr ausreichend sein. Dies ist etwa dann der Fall, wenn Sie heiraten, Nachwuchs bekommen, Karriere machen oder einen Hausbau finanzieren.

Die BU-Versicherung der Swiss Life ermöglicht es Ihnen in solchen Fällen im Rahmen der Nachversicherungsgarantie, die BU-Rente ohne eine erneute Gesundheitsprüfung zu erhöhen.

Immer mehr Menschen sind von Pflegebedürftigkeit betroffen. Um Sie auch in einem solchen Fall absichern zu können, bietet die Swiss Life im Rahmen der BU-Versicherung die Care-Option an.

Gilt diese vereinbart, erbringt der Versicherer auch bei Pflegebedürftigkeit die volle BU-Rente – und dies bereits ab Pflegestufe I oder bei Vorliegen von Demenz.

Um einer Leistungspflicht zu umgehen, werden selbstständig tätige Versicherte bei Eintritt einer Berufs­unfähig­keit seitens ihres Versicherers oft zu einer betrieblichen Umorganisation verpflichtet.

Die Swiss Life BU-Versicherung sieht hiervon ab, wenn eine solche Umorganisation für den Versicherten wirtschaftlich und finanziell unzumutbar ist.

Es kann viel Zeit vergehen, bis eine Versicherung die eigene Leistungspflicht geprüft hat. Mit der BU-Versicherung der Swiss Life können Sie die Beiträge in diese Zeit stunden lassen – und zwar zinsfrei für maximal 5 Jahre.

Bereits vor der endgültigen Entscheidung über die eigene Leistungspflicht kann die Swiss Life Zahlungen erbringen. Diese Zahlungen darf das Unternehmen später nicht mehr zurückfordern, selbst dann nicht, wenn Sie in Ihrem Beruf weiterbeschäftigt werden können.

Diese stellt ein weiteres Highlight der Swiss Life BU-Versicherung dar: Grundsätzlich besagt die Karenzzeit, dass eine Berufs­unfähig­keit für voraussichtlich mindestens 6 Monate bestehen muss. Kann der Versicherte seine Tätigkeit bereits davor wieder aufnehmen, werden die Leistungen eingestellt.

Die Besonderheit der Swiss Life BU-Versicherung besteht darin, dass die bereits abgelaufene Karenzzeit später berücksichtigt wird, sollten Sie aufgrund derselben Ursache erneut berufsunfähig werden.

Sie erhalten ein behördliches Berufsverbot, weil von Ihnen ein Infektionsrisiko für Patienten oder Kunden ausgeht? In diesem Fall erhalten sich auch dann die vereinbarte BU-Rente, wenn der Grad der Berufs­unfähig­keit unter 50 Prozent liegt.


Swiss Life BU-Versicherung DFSI-Rating 2020

In Ihrem Rating 2020 hat das Deutsche Finanz-Service Instituts (DFSI) an Hand von rund 60 Leistungsmerkmalen die BU-Policen für insgesamt fünf Berufsgruppen mit insgesamt zehn Berufsbildern einer eingehenden Analyse unterzogen. Nachfolgend finden Sie beispielhaft einen Auszug aus dem Rating zu einzelnen Berufen.

TarifAVB-BewertungGesamtbewertung
AllgemeinmedizinerKlinikRente.BUHervorragendsehr gut
NotarSBUHervorragendHervorragend
AltenpflegerKlinikRente.BUHervorragendsehr gut
ApothekerKlinikRente.BUHervorragendHervorragend
StudentSBUHervorragendHervorragend
AzubiSBUHervorragendsehr gut

Quelle: https://www.dfsi-institut.de/studie/87/der-beste-bu-schutz-fuer-spezielle-berufsgruppen-2020


Swiss Life BU-Versicherung IVFP-Rating 2021

In Ihrem Rating aus 2021 hat das Institut für Vorsorge und Finanzplanung das Tarifangebot von 44 Versicherungsgesellschaften und deren selbständiger Berufsufunfähigkeitsversicherung (SBU) analysiert, dabei wurden über 100 Kriterien zu grundgelegt. Die Einteilung erfolgte in sechs Berufsgruppen: Kaufmännische Berufe, Selbstständige, Studenten, Azubis, medizinische Berufe und Handwerker. Dabei wurde das Unternehmen und der Tarif bezogen auf Preis-Leistung, Flexibilität und Transparenz bewertet und jeweils Noten vergeben.

TarifUnternehmenPreis-LeistungFlexibilitätTransparenz
Kaufmännische BerufeSwiss Life SBUExzellentExzellentExzellentExzellent
SelbstständigeSwiss Life SBUExzellentExzellentExzellentExzellent
StudentenSwiss Life SBUExzellentExzellentExzellentExzellent
AzubisSwiss Life SBUExzellentExzellentExzellentExzellent
medizinische BerufeKlinikRente.BUExzellentExzellentsehr gutExzellent
HandwerkerMetallRente.BUExzellentExzellentExzellentExzellent

Quelle: https://ivfp.de/rating/produktvergleich-versicherungen/selbststaendige-berufsunfaehigkeitsversicherung-sbu-2021/


Bestandsgröße und Leistungsquote der Swiss Life im Vergleich

Laut Informationen des unabhängigen Analysehaus Morgen & Morgen betreut die Swiss Life aktuell an die 532.387 BU-Verträge in Ihrem Bestand verzeichnen. Die Anzahl der bis heute bearbeiteten Leistungsfälle beläuft sich auf 7.812 und einer damit verbunden BU-Leistungsquote von 78,30%.

Bezogen darauf erhielt die Berufs­unfähig­keitsversicherung der Swiss Life jeweils im dem Bereich „Professionalität der Leistungsfallprüfung“ ein ausgezeichnet und in dem Punkt „Service im Leistungsfall“ ein ausgezeichnet.

AnbieternameAnzahl VerträgeAnzahl LeistungsfälleBU-Leistungsquote
1.Allianz2.994.65464.89884,24%
2.Nürnberger1.015.95616.08078,63%
3.AXA/DBV905.06419.44783,70%
4.Alte Leipziger649.3608.09376,11%
5.R+V571.5558.59385,83%
6.Debeka559.9178.20181,71%
7.Swiss Life532.3877.81278,30%
8.HDI490.7547.82084,39%
9.Zurich483.00611.01975,59%
10.Württembergische448.0198.44984,36%

Quelle Morgen & Morgen GmbH Stand 04/22

Fazit: Swiss Life Berufsunfähigkeitsversicherung

Gerne unterstützte ich Sie dabei herauszufinden, ob die Swiss Life mit Ihren Tarifen SBU, MetallRente.BU, KlinikRente.BU, BU Flex der richtige Anbieter für Sie ist. Denn bei der Entscheidung für eine Berufs­unfähig­keitsversicherung sollte es nicht nur darum gehen, einen „günstigen“ Versicherer zu finden, sondern auch einen der den gewünschten Schutz zu den besten Konditionen bietet. Dies erreichen Sie nur, wenn Sie die Anbieter und Tarife miteinander ver­gleichen.

Mit unserem kostenfreien Service erhalten Sie einen neutralen Vergleich der aktuellen Tarife und Anbieter. Dabei stellen wir für Sie auch eine kostenfreie und anonyme Risikovoranfrage.

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