Alte Leipziger Berufsunfähigkeitsversicherung » vielfach ausgezeichnet
Die überdurchschnittlich sehr hohe Qualität der Alten Leipziger Berufsunfähigkeitsversicherung sowie die solide Geschäftspolitik spiegeln sich in zahlreichen Auszeichnungen wieder. Unabhängige Ratinginstitute wie Fitch, Morgen& Morgen und Assekurata bestätigen dem Konzern regelmäßig eine außergewöhnliche Kundenzufriedenheit und Sicherheitslage.
Im Rating von Stiftung Warentest von 2021 ging die BU SecurAL (BV10) mit der Note Sehr gut 0,9 hervor. Beste BU-Rente testierte Focus Money der Alten Leipziger und FFF+ hervorragend 0,5 fiel in 2022 das Rating von Franke & Bornberg aus. Morgen & Morgen vergab 05/2021 wiederholt für die Berufsunfähigkeitsversicherung SecurAL (BV10) die Höchstbewertung von „5 Sternen“ im Gesamtergebnis (BU-Bedingungen, BU-Kompetenz, BU-Solidität und BU-Antragsfragen).
Assekurata solutions testierte in Kooperation mit BU-Expertenservice in 01/2022 der Alten Leipziger das Siegel FAIR in der Leistungsregulierung Berufsunfähigkeit.
Autor: Philipp Gaspar – Experte für Berufsunfähigkeitsversicherungen
Stand: aktualisiert am 29. März 2023 Lesezeit: ca. 4 Min
Inhaltsverzeichnis
Alte Leipziger Lebensversicherung a.G. als Unternehmen
Mit einer Unternehmensgeschichte von über 190 Jahren zählt die Alte Leipziger Lebensversicherung a.G. in Deutschland zu den ältesten Versicherern. Der 1819 in Leipzig gegründete Versicherungskonzern mit Ihrem Hauptsitz in Oberursel nahe Frankfurt bündelt heute mehrere Finanz- und Versicherungsunternehmen unter der Dachmarke. Hierunter fallen neben der Lebensversicherung etwa die Bereiche Sach, Bausparen, Pensionsmanagement und Pensionskasse. Derzeit beschäftigt das Unternehmen rund 3.000 Mitarbeiter, die sich um die Belange von etwa 1,9 Mio. Kunden kümmern.
Zum umfassenden Produktangebot gehören Absicherungslösungen für die Rente ebenso, wie die klassischen Versicherungsleistungen Hausrat-, Rechtsschutz-, Unfall-, Kfz- oder Haftpflichtversicherung. Um seinen Kunden einen individuellen Versicherungsschutz bieten zu können, sind zahlreiche Produkte nach dem Baukastenprinzip aufgebaut.
Eine der Aufgaben sieht der Konzern in der finanziellen Absicherung seiner Kunden, weshalb zum Produktportfolio der Alten Leipziger auch unterschiedliche Tarife zur Berufsunfähigkeitsversicherung gehören. Die starke Finanzkraft gepaart mit der unternehmerischen Unabhängigkeit des Versicherungsvereins gewährleisten ein hohes Maß an Stabilität und Sicherheit.
Alte Leipziger Berufsunfähigkeitsversicherung: Die Highlights
Durch diese sogenannte „abstrakte Verweisung“ ist es für den Versicherten schwer, Leistungen aus seiner Berufsunfähigkeitsversicherung zu erhalten. Zu bevorzugen sind daher Tarife, die auf eine konkrete Verweisung abstellen. Gilt diese vereinbart, ist eine Verweisung auf einen ganz anderen Berufszweig ausgeschlossen. In ihrem BU Tarif SecurAL (BV10) wird auf eine abstrakte Verweisung über alle Berufgruppen hinweg, also auch bei Selbstständigen verzichtet.
Gründung einer Familie, Erwerb von Wohneigentum, berufliche Neuorientierung – Lebensumstände ändern sich. Auch eine BU-Versicherung sollte sich dahingehend ändern und flexibel an die neue Situation angepasst werden können.
Der BU Tarif SecurAL (BV10) sieht eine Nachversicherungsgarantie für bestimmte Ereignisse vor. Hierunter fallen etwa Heirat, Geburt eines Kindes, Beginn eines Studiums, Wechsel in die Selbständigkeit etc.. Tritt ein solches Ereignis ein, kann die BU-Rente im Rahmen der Nachversicherungsgarantie ohne erneute Gesundheitsprüfung angepasst werden.
In den ersten fünf Versicherungsjahren ist bis zum Alter von 35 Jahren sogar gar kein Ereignis erforderlich.
Geht von der versicherten Person ein Infektionsrisiko für Patienten oder Kunden aus, kann ein Berufsverbot verhängt werden. Für Zahnärzte, Humanmediziner sowie Angestellte in pflegerischen und medizinischen Berufen wird die BU-Rente auch bei einem teilweisen Tätigkeitsverbot und Hygienikerplan bezahlt.
Einige Versicherer halten ihre Leistungen zurück, sollte der selbständig tätige Versicherungsnehmer eine Berufsunfähigkeit mittels Umorganisation seines Betriebs verhindern können. Der Tarif SecurAL (BV10) sieht hiervon ab, sofern die Umorganisation betrieblich nicht sinnvoll erscheint und/oder einen erheblichen Kapitaleinsatz erfordert.
Im Falle von Pflegebedürftigkeit, Erwerbsminderung, Elternzeit und Arbeitslosigkeit können bei der Alten Leipziger BU die Beiträge zinslos für bis zu 24 Monate gestundet und später in Raten über 48 Monaten zurückgezahlt werden.
Alte Leipziger Berufsunfähigkeitsversicherung Test – DFSI-Rating 2020
In Ihrem Rating 2020 hat das Deutsche Finanz-Service Instituts (DFSI) an Hand von rund 60 Leistungsmerkmalen die BU-Policen für insgesamt fünf Berufsgruppen mit insgesamt zehn Berufsbildern einer eingehenden Analyse unterzogen. Nachfolgend finden Sie beispielhaft einen Auszug aus dem Rating zu einzelnen Berufen.
| Tarif | AVB-Bewertung | Gesamtbewertung | |
| Allgemeinmediziner | SecurAL (BV10) | Hervorragend | sehr gut |
| Notar | SecurAL (BV10) | Hervorragend | sehr gut |
| Altenpfleger | SecurAL (BV10) | Hervorragend | Hervorragend |
| Apotheker | SecurAL (BV10) | Hervorragend | Hervorragend |
| Student | SecurAL (BV10) | Hervorragend | sehr gut |
| Webdesigner | SecurAL (BV10) | Hervorragend | sehr gut |
Quelle: https://www.dfsi-institut.de/studie/87/der-beste-bu-schutz-fuer-spezielle-berufsgruppen-2020
Alte Leipziger Berufsunfähigkeitsversicherung Test – IVFP-Rating 2022
In Ihrem aktuellsten Rating aus 2022 hat das Institut für Vorsorge und Finanzplanung das Tarifangebot von 46 Versicherungsgesellschaften und deren selbständiger Berufsufunfähigkeitsversicherung (SBU) analysiert, dabei wurden über 100 Kriterien zu grundgelegt. Die Einteilung erfolgte in sechs Berufsgruppen: Kaufmännische Berufe, Selbstständige, Studenten, Azubis, medizinische Berufe und Handwerk. Dabei wurde das Unternehmen und der Tarif bezogen auf Preis-Leistung, Flexibilität und Transparenz bewertet und jeweils Noten vergeben.
| Tarif | Unternehmen | Preis-Leistung | Flexibilität | Transparenz | |
| Kaufmännische Berufe | SecurAL | sehr gut | Exzellent | Exzellent | Exzellent |
| Selbstständige | SecurAL | sehr gut | Exzellent | Exzellent | Exzellent |
| Studenten | SecurAL | sehr gut | Exzellent | Exzellent | Exzellent |
| Azubis | SecurAL | sehr gut | Exzellent | Exzellent | Exzellent |
| medizinische Berufe | SecurAL | sehr gut | Exzellent | Exzellent | Exzellent |
| Handwerk | SecurAL | sehr gut | Exzellent | Exzellent | Exzellent |
Bestandsgröße und Leistungsquote der Alten Leipziger im Vergleich
Die Alte Leipziger verzeichnet laut dem Analysehaus Morgen & Morgen (Stand 05/23) um die 695.278 BU-Verträge mit einer durchschnittlichen monatlichen BU-Rente von 1.170,37€ in Ihrem Bestand und belegt somit Platz 5 bezogen auf die Anzahl der Verträge im deutschen Markt. Die Anzahl der bis dato bearbeiteten Leistungsfälle beläuft sich auf 8.766 und einer damit verbunden BU-Leistungsquote von 75,98%.
Bezogen darauf erhielt die Berufsunfähigkeitsversicherung der Alten Leipziger jeweils im dem Bereich „Professionalität der Leistungsfallprüfung“ ein ausgezeichnet und in dem Punkt „Service im Leistungsfall“ ebenfalls ein ausgezeichnet.
| Anbietername | Anzahl Verträge | Anzahl Leistungsfälle | BU-Leistungsquote | |
| 1. | Allianz | 2.948.309 | 65.422 | 84,95% |
| 2. | Generali Deutschland | 1.364.050 | 26.875 | 75,03% |
| 3. | Nürnberger | 998.720 | 17.074 | 77,93% |
| 4. | AXA/DBV | 873.454 | 21.693 | 82,69% |
| 5. | Alte Leipziger | 695.278 | 8.766 | 75,98% |
| 6. | R+V | 574.119 | 9.064 | 89,22% |
| 7. | Swiss Life | 549.612 | 8.214 | 80,09% |
| 8. | Debeka | 548.921 | 7.584 | 84,29% |
| 9. | Zurich | 443.913 | 11.077 | 77,42% |
| 10. | HDI | 461.376 | 8.088 | 85,04% |
Quelle Morgen & Morgen GmbH Stand 05/23
Was kostet eine Berufsunfähigkeitsversicherung bei der Alten Leipziger
Die Kosten einer Berufsunfähigkeitsversicherung hängen von etlichen Faktoren ab, aber maßgeblich vom Alter, der Vertragslaufzeit, der Höhe der gewünschten Berufsunfähigkeitsrente und vom Gesundheitszustand.
Vorerkrankungen können beispielsweise den Beitrag für die Berufsunfähigkeitsversicherung erhöhen oder alternativ zu einem Ausschluss der Erkrankung vom Versicherungsschutz führen. Das gilt ebenfalls für risikoreiche Hobbies und Sportarten, die ausgeübt werden.
Nachfolgend finden Sie einige Beispiel Berechnungen zu einer Berufsunfähigkeitsversicherung (BV10) der Alte Leipziger.
| Medizinstudent*in (20), Nichtraucher*in, 1.000€ mtl. BU-Rente, 67.Lebensjahr = 35,05€ |
| Personalberater*in (28), Master, Nichtraucher*in, 2.500€ mtl. BU-Rente, 67.Lebensjahr = 93,18€ |
| Projektmanager*in (31), Bachelor, Nichtraucher*in, 3.000€ mtl. BU-Rente, 67.Lebensjahr = 128,98€ |
| Apotheker*in (26), Nichtraucher*in, 2.000€ mtl. BU-Rente, 67.Lebensjahr = 73,10€ |
| Physiotherapeut*in (25), Nichtraucher*in, 1.500€ mtl. BU-Rente, 63.Lebensjahr = 103,01€ |
| Studentin Hebammenwissenschaft (22), Nichtraucher*in, 1.000€ mtl. BU-Rente, 65.Lebensjahr = 53,96€ |
| Softwareentwickler*in (26), Master, Nichtraucher*in, 2.000€ mtl. BU-Rente, 67.Lebensjahr = 63,03€ |
| Laborleiter*in (29), Promotion, Nichtraucher*in, 3.500€ mtl. BU-Rente, 67.Lebensjahr = 126,28€ |
Quelle Software Alte Leipziger Stand 05/23
Fazit: Alte Leipziger Berufsunfähigkeitsversicherung SecurAL
Gerne unterstützte ich Sie dabei herauszufinden, ob die Alte Leipziger mit Ihrem Tarif SecurAL der richtige Anbieter für Sie ist. Denn bei der Entscheidung für eine Berufsunfähigkeitsversicherung sollte es nicht nur darum gehen, einen „günstigen“ Versicherer zu finden, sondern auch einen der den gewünschten Schutz zu den besten Konditionen bietet. Dies erreichen Sie nur, wenn Sie die Anbieter und Tarife miteinander vergleichen.
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