LV 1871 Berufsunfähigkeitsversicherung » Golden BU überzeugt im Test
Unterschiedliche Ratingunternehmen bestätigen der Berufsunfähigkeitsversicherung der LV 1871 ein ausgezeichnetes Leistungsangebot.
So erhielt das Unternehmen seitens des renommierten Analysehauses Fitch zum 17. Mal in Folge die Bestnote A+ und mit einer Solvabilitätsquote von 410% zum 31.12.2021 gehört die LV 1871 ebenfalls zu den solvenzstärksten Lebensversicherungsunternehmen in Deutschland. Auch den Belastungstest von Morgen & Morgen bestand die LV 1871 mit Bravour und gilt so als krisenfester Versicherer.
Dies brachte der LV 1871 als Testsieger die Spitzennote von ausgezeichnet mit 5 Sternen ein. Von sehr gut bis hervorragend reichen auch die Noten des Ratinghauses Soft Fair. Das Institut für Vorsorge und Finanzplanung attestierte 12/2022 der LV1871 im Bereich Unternehmensqualität ein Exzellent.
Autor: Philipp Gaspar – Experte für Berufsunfähigkeitsversicherungen
Stand: aktualisiert am 29. Januar 2023 Lesezeit: 3 Min
Inhaltsverzeichnis
LV 1871 Lebensversicherung a.G. als Unternehmen
Wie sich dem Namen bereits entnehmen lässt, ist die LV 1871 schon seit über 150 Jahren der Spezialist im Bereich der Berufsunfähigkeits-, Renten- und Lebensversicherungen. Einst war das in München ansässige Unternehmen eine Selbsthilfeeinrichtung, die von Münchener Bürgern ins Leben gerufen wurde und den Mitgliedern ein würdiges Begräbnis sichern sollte. Neben der traditionellen Begräbnisversicherung stieg das Unternehmen 1929 auch in das Lebensversicherungsgeschäft mit ein. In den Folgejahren nahm die Zahl an Mitgliedern und Verträgen rapide zu.
Als Versicherungsverein auf Gegenseitigkeit ist das Unternehmen keinen Aktionären, sondern ausschließlich seinen Kunden gegenüber verpflichtet. Ungefähr 470 Mitarbeiter und rund 8.500 unabhängige Versicherungsvermittler kümmern sich täglich um die Belange der Versicherungskunden.
Im Jahr 1993 erweiterte die LV 1871 ihr Portfolio um eine selbstständige Berufsunfähigkeitsversicherung, eine Dread-Disease Versicherung bei schweren Erkrankungen sowie eine Pflegerenten-Zusatzversicherung.
LV 1871 Berufsunfähigkeitsversicherung: Die Highlights
Wer am Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung interessiert ist, sollte grundsätzlich von solchen Angeboten absehen, die auf eine abstrakte Verweisung abstellen. Hiervor warnen auch Verbraucherschützer. Gilt diese als vereinbart, kann der Versicherte bei Eintritt der Berufsunfähigkeit auf nahezu jeden beliebigen Arbeitsplatz verweisen. Hierbei kommt es weder auf die erlernte Tätigkeit noch auf den zuletzt ausgeübten Beruf an.
Die LV 1871 verwendet die konkrete Verweisung, die den Versicherungsnehmer deutlich besser stellt. Unter Berücksichtigung der zuletzt ausgeübten Tätigkeit darf der Versicherte nur auf einen konkreten Arbeitsplatz verwiesen werden, der zudem auch verfügbar sein muss.
Eine Hochzeit, die Geburt eines Kindes, eine erfolgreiche Karriere oder ein Immobilienkauf sind Ereignisse, die zumeist eine nachträgliche Erhöhung der BU-Rente sinnvoll erscheinen lassen. Doch längst nicht jede Versicherung lässt dies zu. Der Tarif der LV 1871 gehört nicht dazu und ermöglicht daher eine flexible Anpassung der Rentenhöheim Rahmen der Nachversicherungsgarantie. Der Bau eines Eigenheims, ein Ausbildungs- oder Studienabschluss, eine Eheschließung, die Geburt eines Kindes sowie ein um mindestens 20 % gestiegenes Einkommen berechtigen den Versicherten zur Rentenerhöhung.
Dies ist auch dann möglich, wenn sich der eigene Gesundheitszustand inzwischen deutlich verschlechtert hat, denn von einer erneuten Gesundheitsprüfung sieht die LV 1871 ab. Grundsätzlich ist eine Anhebung der BU-Rente bis 2.000 Euro möglich.
Optional besteht die Möglichkeit, den Versicherungsschutz so zu vereinbaren, dass bereits eine Arbeitsunfähigkeit die Zahlung der BU-Rente auslöst. Voraussetzung hierfür ist nur, dass der Arzt einen gelben Schein ausstellt. Die Zahlung der BU-Rente ist in diesem Fall auf 24 Monate begrenzt.
Die Golden BU der LV 1871 lässt sich um eine Pflegeversicherung erweitern. Diese umfasst eine lebenslange Pflegerente, eine Beitragsbefreiung im Pflegefall sowie die Pflege-Plus-Option zu.
Letztere sichert dem Versicherten die Möglichkeit auf eine eigenständige Anschluss-Pflegerentenversicherung ohne erneute Gesundheitsprüfung zu, erstmalig 10 Jahre nach Versicherungsbeginn. Als Pflegerente können maximal 2.000 Euro monatlich vereinbart werden.
LV 1871 Berufsunfähigkeitsversicherung Test – DFSI-Rating 2020
In Ihrem Rating 2020 hat das Deutsche Finanz-Service Instituts (DFSI) an Hand von rund 60 Leistungsmerkmalen die BU-Policen für insgesamt fünf Berufsgruppen mit insgesamt zehn Berufsbildern einer eingehenden Analyse unterzogen. Nachfolgend finden Sie beispielhaft einen Auszug aus dem Rating zu einzelnen Berufen.
| Tarif | AVB-Bewertung | Gesamtbewertung | |
| Allgemeinmediziner | Golden BU | Hervorragend | sehr gut |
| Notar | Golden BU | Hervorragend | sehr gut |
| Altenpfleger | Golden BU | Hervorragend | sehr gut |
| Apotheker | Golden BU | Hervorragend | sehr gut |
| Student | Golden BU | Hervorragend | sehr gut |
| Webdesigner | Golden BU | Hervorragend | sehr gut |
Quelle: https://www.dfsi-institut.de/studie/87/der-beste-bu-schutz-fuer-spezielle-berufsgruppen-2020
LV 1871 Berufsunfähigkeitsversicherung Test – IVFP-Rating 2022
In Ihrem Rating aus 12/2022 hat das Institut für Vorsorge und Finanzplanung das Tarifangebot von 46 Versicherungsgesellschaften und deren selbständiger Berufsufunfähigkeitsversicherung (SBU) analysiert, dabei wurden über 100 Kriterien im Test zu grundgelegt. Die Einteilung erfolgte in sechs Berufsgruppen: Kaufmännische Berufe, Selbstständige, Studenten, Azubi, medizinische Berufe und Handwerk.
Dabei wurde das Unternehmen und der Tarif bezogen auf Preis-Leistung, Flexibilität und Transparenz bewertet und jeweils Noten vergeben.
| Tarif | Unternehmen | Preis-Leistung | Flexibilität | Transparenz | |
| Kaufmännische Berufe | Golden BU | Exzellent | Exzellent | Exzellent | Exzellent |
| Selbstständige | Golden BU | Exzellent | Exzellent | Exzellent | Exzellent |
| Studenten | Golden BU | Exzellent | Exzellent | Exzellent | Exzellent |
| Azubi | Golden BU | Exzellent | Exzellent | Exzellent | Exzellent |
| medizinische Berufe | Golden BU | Exzellent | Exzellent | Exzellent | Exzellent |
| Handwerk | Golden BU | Exzellent | Exzellent | Exzellent | Exzellent |
Bestandsgröße und Leistungsquote der LV 1871 im Vergleich
Laut Angaben des unabhängigen Analysehaus Morgen & Morgen verzeichnet die LV 1871 aktuell an die 158.780 BU-Verträge in Ihrem Bestand. Die Anzahl der bis dato bearbeiteten Leistungsfälle beläuft sich auf 1.564 und einer damit verbunden BU-Leistungsquote von 82,75%.
Bezogen darauf erhielt die Berufsunfähigkeitsversicherung der LV 1871 jeweils im dem Bereich „Professionalität der Leistungsfallprüfung“ ein ausgezeichnet und in dem Punkt „Service im Leistungsfall“ ein ausgezeichnet.
Fazit: LV 1871 Berufsunfähigkeitsversicherung Golden BU
Gerne unterstützte ich Sie dabei herauszufinden, ob die LV 1871 mit Ihrem Tarif Golden BU der richtige Anbieter für Sie ist. Denn bei der Entscheidung für eine Berufsunfähigkeitsversicherung sollte es nicht nur darum gehen, einen „günstigen“ Versicherer zu finden, sondern auch einen der den gewünschten Schutz zu den besten Konditionen bietet. Dies erreichen Sie nur, wenn Sie die Anbieter und Tarife miteinander vergleichen.
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