Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) für Chemiker I Vergleich 2024
Statistischen Angaben zufolge ist die Wahrscheinlichkeit, berufsunfähig zu werden, gestiegen. So wird jeder Fünfte im Laufe seines Arbeitslebens mindestens einmal berufsunfähig, wozu auch Chemiker gehören. Berufsunfähigkeit kann gravierende Folgen nach sich ziehen, angefangen von einem deutlichen Absenken des Lebensstandards bis zur Existenzbedrohung. Schließe daher diese Versorgungslücke rechtzeitig mit einer Berufsunfähigkeitsversicherung für Chemiker.
Worauf du beim Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung als Chemikerin und Chemiker achten solltest – wir haben die wichtigsten Fakten für dich zusammengefasst.
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Das Wichtigste im Überblick
- Als Chemikerin und Chemiker hast du ein nicht zu unterschätzendes Berufsunfähigkeitsrisiko und solltest daher möglichst früh eine BU-Versicherung abschließen, um so auch von den günstigeren Beiträgen zu profitieren.
- Manche Versicherer bieten für technische und naturwissenschaftliche Berufe BU-Versicherungen mit günstigen Prämien an. Insoweit lohnt es sich, die Versicherer und Tarife zu vergleichen, insbesondere wer für die berufliche Tätigkeit als Chemikerin und Chemiker die besten Konditionen bietet.
- Achte darauf, dass die versicherte monatliche BU-Rente im Falle einer Berufsunfähigkeit auch ausreicht, um die laufenden anfallenden Kosten bzw. Ausgaben auch weiterhin decken zu können. Zur Ermittlung der richtigen BU-Rentenhöhe kannst du unseren kostenfreien Bedarfsrechner nutzen.
Inhaltsverzeichnis
Autor: Philipp Gaspar – Experte für Berufsunfähigkeitsversicherungen
Stand: 03. Januar 2024 Lesezeit: ca. 3 Min
Warum eine Berufsunfähigkeitsversicherung für Chemiker wichtig ist
Je nach Tätigkeitsbereich und Umfeld kann der Beruf des Chemikers mit Gefahren verbunden sein, die schlimmstenfalls eine Berufsunfähigkeit nach sich ziehen. Berufsunfähigkeit (BU) kann aber auch durch schwere Erkrankungen wie beispielsweise Krebs, durch Erkrankungen des Skelett- und Bewegungsapparates oder durch psychische Erkrankungen, zum Beispiel Burnout und Depressionen, ausgelöst werden. Dann kommt es entscheidend darauf an, dass du mit einer Berufsunfähigkeitsversicherung richtig abgesichert bist.
BU-Starter Tarife für Chemiestudentinnen und Chemiestudenten
Als Chemiestudentin und Chemiestudent hast du auch die Möglichkeit bei einigen Versicherern einen Starter oder Einsteiger BU-Tarif abzuschließen.
Der Vorteil während dieser Startphase ist, das in der Regel innerhalb der ersten 5 Vertragsjahre der monatlich zu zahlende Beitrag um bis zu 50% reduziert ist gegenüber dem „normalen Beitrag“ und sich dann z.B. schrittweise ab dem fünften Jahr jährlich um weitere 3 bis 5 Jahre erhöht. Es gibt auch Varianten bei denen der Beitrag nicht schrittweise angehoben wird, sondern nach 5 Jahren einmalig für die restliche Vertragsdauer.
Hinweis
Während der sog. Startphase erhälst du als Chemiestudentin und Chemiestudent trotz stark vergünstigter Anfangsbeiträge 100% Versicherungsschutz und somit auch auch die volle vertraglich vereinbarte BU-Rente sollte es zu einem Leistungsfall kommen.
Fazit: So interessant diese Möglichkeit auch ist, so sollte man beachten, das ein Starter bzw. Einsteiger BU-Tarif im Vergleich zu einem regulären bzw. klassischen Tarif über die gesamte Vertragslaufzeit teurer ist.
Aktuelle BU-Aktion für Chemiker und Chemiestudenten mit stark verkürzten Gesundheitsfragen
Aktuell bietet die HDI Versicherung die Möglichkeit an, für Chemiker und (Bio)Chemiestudenten eine Berufsunfähigkeitsversicherung mit verkürzten Gesundheitsfragen abzuschließen. Es können zu Beginn maximal 2.000€ monatliche BU-Rente versichert werden. Voraussetzung ist jedoch eine kostenpflichtige außerordentliche Mitgliedschaft in der btS – Life Sciences Studierendeninitiative e.V.
Der Vorteil der verkürzten Gesundheitsfragen bzw. dem Aktionsantrag liegt darin, das zum einen keine Angaben zu Größe und Gewicht, Raucherverhalten und risikoreichen Hobbys/Sportarten gemacht werden müssen. Solltest du beispielsweise in deiner Freizeit Downhill fahren, Klettersport, Reitsport, Kampfsport, Motorsport oder Flugsport betreiben um nur ein paar Beispiele zu nennen so musst du diese Hobbies nicht angeben, da der Versicherer explizit im Antrag nicht danach fragt.
Im speziellen sticht bei den Gesundheitsfragen heraus, das keine Fragen wie sonst üblich zu Allergien (z.B. Nahrungsmittelunvertäglichkeiten, Hausstaubmilben, Heuschnupfen, sonstigen Allergien usw.), Atmungsorgane/Lunge (z.B. Asthma, Schlafapnoe usw.), Hauterkrankungen (z.B. Neurodermitis, Kontaktekzem, Schuppenflechte usw.), Augenerkrankungen (z.B, grüner oder grauer Star, Fehlsichtigkeit von mehr als 6 Dioptrien usw.), Ohrenerkrankungen (z.B.Tinnitus, Gleichgewichtsstörung, Schwindel usw.), akute oder chronische Infektionen (z.B. Borreliose, Gürtelrose, Covid-19 usw.) gestellt werden.
Wie lauten die Gesundheitsfragen der BU-Aktion für Chemiker und Chemiestudenten
Die HDI möchte im Rahmen der Gesundheitsfragen wissen, ob man derzeit oder in den letzten 3 Jahren in Behandlung
a) bei einem Kardiologen ist/war?
b) einem Psychiater, Psychologen oder Psychotherapeuten oder wegen psychischer Beschwerden bei einem Arzt ist/war?
c) einem Orthopäden ist/war?
Zusätzlich wird gefragt wurden in den letzten 3 Jahren wegen einer Erkrankung des Bewegungsapparates mehr als 12 Behandlungen beim Therapeuten (Physiotherapeut, Ergotherapeut, Osteopath, Chiropraktiker) verordnet.
Und zu guter Letzt wird gefragt wurde jemals ein Hirntumor, eine Krebserkrankung, Diabetes, eine HIV-Infektion, Multiple Sklerose, Epilepsie, Rheuma, Colitis Ulcerosa, Morbus Crohn oder ein Schlaganfall ärztlich festgestellt?
Und war man in den letzten 24 Monaten länger als zwei Wochen durchgehend aus gesundheitlichen Gründen außer Stande, die berufliche Tätigkeit auszuüben, oder wird derzeit die berufliche Tätigkeit aus gesundheitlichen Gründen eingeschränkt ausgeübt?
Fazit zu der BU-Aktion für Chemiker und Chemiestudenten
Die Aktion bietet sich zum einen für Chemiker und (Bio)Chemiestudenten an, die eine etwas umfangreichere Gesundheitshistorie haben. Denn wie bereits im Abschnitt zuvor erwähnt, werden etliche Erkrankungen/Diagnosen und Beschwerden die sonst im Rahmen der üblichen Gesundheitsfragen anderer Versicherer anzugeben wären nicht abgefragt.
Zum anderen für alle Chemiker und Chemiestudenten die Risikozuschläge von 25% -100% auf Grund risikoreicherer Hobbies vermeiden möchten oder eventuell nur aufgrund ihres Hobbies keinen Versicherungsschutz bekommen würden.
Ein weiterer Vorteil ist das konkret nach sind Sie derzeit oder waren Sie in den letzten 3 Jahren in Behandlung gefragt wird und nicht wie der ein oder andere Versicherer nach bestehen oder bestanden in den letzten 3 Jahren Krankheiten, Unfallfolgen oder körperliche Schäden…. Diese Formulierung der Fragestellung kann einen feinen aber großen Unterschied machen.
Kosten einer Berufsunfähigkeitsversicherung für Chemiker
Die Kosten einer Berufsunfähigkeitsversicherung für Chemikerinnen und Chemiker werden von vielen Faktoren bestimmt. Zum einen hat das Eintrittsalter, die Vertragslaufzeit, die Höhe der BU-Rente und zum anderen der Gesundheitszustand Einfluss auf den zu zahlenden monatlichen Beitrag bzw. die Prämie. Vorerkrankungen können unter Umständen den zu zahlenden Beitrag erhöhen oder alternativ zu einem Ausschluss der Erkrankung vom Versicherungsschutz führen.
Grundsätzlich gibt es bei der Auswahl der Anbieter und Tarife für für Chemikerinnen und Chemiker deutliche Preisunterschiede deshalb lohnt es sich zu vergleichen.
Hier einige Beispiele:
– Student(in) Chemie(20), 1.000€ BU-Rente, bis zum 67. Lebensjahr: ab 27€
– Student(in) Biochemie(25), 1.500€ BU-Rente, bis zum 67. Lebensjahr: ab 41€
– Chemiker (29), angestellt, 2.500€ BU-Rente, bis zum 67. Lebensjahr: ab 71€
– Chemielaborant (35), angestellt, 3.500€ BU-Rente, bis zum 67. Lebensjahr: ab 112€
Fazit: Berufsunfähigkeitsversicherung für Chemiker vergleichen
Ziel bei der Entscheidung für den Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung ist es, einen leistungsstarken Versicherer zu finden, der den gewünschten Schutz als Chemikerin und Chemiker zu den besten Konditionen bietet. Dies erreichst du, indem du die Anbieter und Tarife miteinander vergleichst.
Ein unabhängiger und neutraler Vergleich erspart dir viel Zeit und Arbeit bei deiner Suche nach der richtigen Berufsunfähigkeitsversicherung. So kannst du dir unkompliziert und schnell einen ersten Überblick verschaffen, welche Stärken und Schwächen die einzelnen BU Tarife haben.
Gerne erhälst du von uns vorab einen neutralen Vergleich der aktuellen Tarife und Anbieter auf dessen Grundlage wir für dich auch eine kostenfreie und anonyme Risikovoranfrage stellen.
