Prozessquote » Berufsunfähigkeitsversicherung (BU)

Jetzt kostenfreien Vergleich anfordern

Berufs­unfähig­keitsversicherung » Prozessquote was sagt Sie aus?

Die Prozessquote der Versicherer wenn es die Berufs­unfähig­keitsversicherung geht, kann mitunter ein Entscheidungskriterium sein um den geeigneten Anbieter zu ermitteln. Denn Verbraucher suchen nach Kriterien, anhand derer sie verschiedene Berufs­unfähig­keitsversicherungen miteinander ver­gleichen und den besten Tarif ermitteln können. Es sind vor allem Zahlen, die scheinbar zuverlässig über die Qualität einer BU-Versicherung Auskunft geben können.

Zu diesem Zahlenmaterial gehört auch die Prozessquote, wenn es um die Auswahl der passenden Berufs­unfähig­keitsversicherung geht. Doch was ist die Prozessquote, wie und von wem wird sie ermittelt? Und welche Aussagekraft hat sie, wenn es darum geht, die passende BU-Versicherung zu finden? Antworten auf diese und andere Fragen finden Sie hier.

Vergleich Berufsunfähigkeitsversicherung » Berufsunfähigkeit kann jeden treffen

Fordern Sie Ihren persönlichen Vergleich der Tarife aus 2020 an.

Vergleich anfordern

  • Übersichtlicher Preis-Leistungsvergleich
  • Die besten Tarife & Anbieter
  • 100% unverbindlich & kostenlos
  • Gratis BU Ratgeber mit vielen Tipps
Jetzt kostenlosen Vergleich anfordern

Ihre Daten werden über eine sichere SSL-Verbindung übertragen und nicht zu Werbezwecken weitergegeben.


Die Testsieger aus Stiftung Warentest, Ökotest und Focus Money im Vergleich

Versicherungsgesellschaften



Berufs­unfähig­keitsversicherung: Was ist die BU Prozessquote?

Berufsunfähigkeitsversicherung_Prozessquote was sagt sie aus VergleichDie Prozessquote ist eine Kennzahl, die darüber Auskunft geben soll, wie groß die Bereitschaft einer Berufs­unfähig­keitsversicherung ist, im Leistungsfall auch tatsächlich eine Berufs­unfähig­keitsrente an den Versicherten zu zahlen.

Dazu müssen Verbraucher wissen, dass es sich bei der Prozessquote um eine Kennzahl handelt, die eine Momentaufnahme abbildet, die sich jederzeit verändern kann. Darüber hinaus gibt es bestimmte Faktoren, die Einfluss auf die Prozessquote nehmen können, zum Beispiel interne Richtlinien und eine veränderte Geschäftspolitik des BU-Versicherers oder veränderte Vertragsbedingungen. Grundsätzlich sollte man bei der Prozessquote ebenfalls die Leistungsquote des BU-Versicheres ins Verhältnis stellen und nicht unberücksichtig lassen.

Letzlich stellt sich aber die Frage, wer wertet eigentlich die Prozessqoute aus? Zu den Anbietern, die die Prozessquote von BU-Versicherern auswerten, gehört das unabhängige Rating- und Analysehaus Morgen & Morgen. Dabei lässt Morgen & Morgen nur die Prozesse in die Prozessquote einfließen, die aufgrund einer abgelehnten Leistung vom Versicherungesnehmer angestoßen werden und bei denen er im Ergebnis unterliegt.

Auch der Branchenservice Map-Report ermittelt die Prozessquote der Anbieter von Berufs­unfähig­keitsversicherungen, verwendet jedoch eine andere Berechnungsmethode als Morgen & Morgen. Map-Report berechnet den Durchschnitt der geführten Gerichtsprozesse der BU-Versicherer und setzt sie in das Verhältnis zu den Leistungsfällen. Daraus wird die Gesetzmäßigkeit abgeleitet, dass je höher der Endwert ausfällt, umso geringer ist die Bereitschaft des BU-Versicherers, auch tatsächlich eine BU-Rente zu zahlen.

Die Aussagekraft der Prozessquote der BU-Versicherer

Nicht alle BU-Versicherer sind bereit, diese Daten an Morgen & Morgen oder an Map-Report weiterzugeben oder zu veröffentlichen. Für Verbraucher bedeutet das, dass sie nur die Prozessquoten miteinander ver­gleichen können, die auch tatsächlich zur Verfügung stehen. Das ist insoweit ein fragwürdiges Geschäftsgebaren, weil im Außen der Eindruck entstehen muss, dass manche BU-Versicherer etwas zu verbergen haben.

Im Zusammenhang mit der Aussagekraft der Prozessquote muss auch erwähnt werden, aus welchen Gründen BU-Versicherer im Leistungsfall die Auzahlung der BU-Rente verweigern. Tatsächlich ist einer der Hauptgründe ein vom Antragsteller fehlerhaft ausgefüllter Antrag. In diesem Zusammenhang kommt die sog. vorvertragliche Anzeigepflicht und derren Verletzung ins Spiel. Denn falsche Angaben die im Antrag wissentlich oder unwissentlich gemacht wurden führen zwangsläufig dazu, das der Versicherer die Leistung ablehnt oder einen Prozess führt. Vorallem wenn es um die Gesundheitsfragen und derren richtige Beantwortung geht.

Experten-Tipp: Füllen Sie die Gesundheitsfragen daher mit größter Sorgfallt aus. Auch Erkrankungen und Diagnosen, welche Sie eventuell für unwesentlich halten sind anzugeben, da der Versicherer über derren Relevanz entscheidet und nicht Sie.

Wenn Sie sich bei den Gesundheitsfragen nicht sicher sind, fordern Sie über den Abfragezeitraum einen Auszug Ihrer Patientenakte des jeweils behandelnden Arztes (Hausarzt, Orthopäden, Hautarzt etc.) an. Gerne sind wir Ihnen behilflich Ihre Gesundheitshistorie lückenlos aufzuarbeiten.

BU-Prozessquoten einzelner Versicherer

Allianz1,35%Gothaer3,94%
Alte Leipziger0,80%Hannoversche1,20%
AXA1,95%HDI1,12%
Barmenia0,51%Inter7,73%
Condor6,97%LV18710,99%
Continentale1,07%Nürnberger1,24%
Cosmos Direkt5,64%R+V1,41%
Deutsche Ärzteversicherung1,29%Signal Iduna3,75%
Swiss Life1,02%Helvetia10,71%
die Bayerische0,84%Stuttgarter3,66%
ERGO1,17%Volkswohl Bund1,93%
VPV1,77%Württembergische1,65%
WWK2,19%Zurich Dt. Herold3,43%

Quelle Morgen & Morgen GmbH Stand 07/19

Fazit zur Prozessquote der BU-Versicherer

Insgesamt ist festzuhalten, dass die Aussagekraft der Prozessquote als Kennzahl für die Qualität einer Berufs­unfähig­keitsversicherung aus den vorgenannten Gründen als gering einzuschätzen ist. Denn was nützt eine gute Prozessquote, wenn die Versicherungsbedingungen für den Versicherten nicht optimal sind? So kann eine niedrige Prozessquote auch ein Indiz dafür sein, dass die Vertragsbedingungen zu Ungunsten des Versicherten formuliert sind, sodass ein Gerichtsverfahren von vornherein aussichtslos ist.

Daher ist es entscheidend sinnvoller, die Versicherungsbedingungen als wichtigstes Kriterium für die Entscheidungsfindung heranzuziehen als die jeweilige Prozessquote der Versicherer zu ver­gleichen. Gerne erstellen wir Ihnen einen neutralen und übersichtlichen Vergleich der aktuellen Tarife und Anbieter auf dessen Basis Sie die Versicherungsbedingungen miteinander ver­gleichen können.

Wir ver­gleichen die Tarife aus 2020

Berufsunfähigkeitsversicherung ver­gleichen und sparen!

Jetzt kostenlosen Vergleich anfordern

Aktuelle Informationen zur Berufsunfähigkeitsversicherung

Gesundheitscheck

Gesundheitsfragen

Die Gesundheitsfragen in der Berufsunfähigkeitsversicherung entscheiden maßgeblich über die Aufnahme und das Zusande kommen des Vertrags. mehr Infos…

Nachversicherungsgarantie

Nachversicherungsgarantie

Die Nachversicherungsgarantie in der Berufsunfähigkeitsversicherung ist ein wesentlicher Bestandteil eines BU-Vertrags. mehr Infos…

Risikovoranfrage

Risikovoranfrage

Beim Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung müssen Sie im Rahmen der Antragsstellung eine Risiko- und Gesundheitsprüfung durchlaufen. mehr Infos…

Dynamik

Dynamik

Die Dynamik in der Berufsunfähigkeitsversicherung dient vorrangig dem Inflationsausgleich bzw. dem Kaufkraftverlust. mehr Infos…

Erfahrungen & Bewertungen zu Philipp Gaspar - unabhängiger Versicherungsmakler