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aktualisiert am 06. August 2024 Lesezeit: 5 Min
Berufsunfähigkeitsversicherung trotz Migräne: Wir haben Antworten
Grundsätzlich ist es möglich, eine Berufsunfähigkeitsversicherung trotz Migräne abzuschließen. Allerdings hängt die genaue Entscheidung des Versicherers von verschiedenen Faktoren ab, wie beispielsweise der Schwere und Häufigkeit der Migräneanfälle sowie dem allgemeinen Gesundheitszustand.
Mehr zu dem Thema Berufsunfähigkeitsversicherung trotz Migräne erfährst du hier.
Inhaltsverzeichnis
Ist der Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung trotz Migräne möglich?
Grundsätzlich lautet die Antwort unserer Erfahrung nach ja, aber es wichtig und sinnvoll, dass man vor dem Abschluss der Berufsunfähigkeitsversicherung ein sog. anonyme Risikovoranfrage bei etlichen Versicherern stellt. Ziel ist es so zu erfahren, ob die Migräne vom Versicherungsschutz ausgeschlossen wird oder mit versichert werden kann.
Hierzu benötigen die Versicherer alle relevanten Informationen zur Migräne. Dazu gehören beispielsweise die Diagnose (z.B. Migräne mit Aura oder Migräne ohne Aura), die Häufigkeit der Migräneattacken inkl. der Symptome, die Art der Behandlung/Medikation und eventuelle Beeinträchtigungen im Alltag oder Berufsleben. Denn nur so können die Versicherer das Risiko einer Berufsunfähigkeit aufgrund von Migräne einschätzen.
Je nach individueller Situation kann es sein, dass die Migräne ohne Einschränkung mit versichert werden kann, eine Ausschlussklausel oder ein Risikozuschlag in den Vertrag mit aufgenommen wird.Unsere Erfahrung aus 12 Jahren in der Beratung und Vermittlung von Berufsunfähigkeitsversicherungen zeigt, das es einige Faktoren gibt, die eine Ausschlussklauseln oder Risikozuschlag in der Berufsunfähigkeitsversicherung wahrscheinlich machen. Dazu gehören beispielsweise häufige Ausfallzeiten aufgrund von akuten Schmerzattacken oder Einschränkungen im Arbeitsalltag aufgrund von Licht- oder Lärmsensibilität.
Es ist jedoch wichtig zu betonen, dass eine Migräneerkrankung nicht automatisch dazu führt, dass man keine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen kann. Unsere Erfahrung zeigt das wir von 10 Anfragen von Personen mit Migräne, 7-8 erfolgreich d.h. ohne Zuschlag oder Leistungsausschluss für die Migräne versichert bekommen haben.
Um dir einen ersten Überblick zu verschaffen auf welche Punkte du beim Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung achten solltest, habe ich diesen Ratgeber mit 10 hilfreichen Tipps geschrieben.
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Warum kann Migräne zu einem Zuschlag oder Ausschluss in der Berufsunfähigkeitsversicherung führen?
Migräne kann zu verschiedenen Folgeerkrankungen führen, insbesondere wenn sie unbehandelt oder unkontrolliert bleibt. Einige mögliche Folgeerkrankungen die im Zusammenhang mit Migräne stehen, erhöhen auch statistisch für die Versicherer das Risiko einer Berufsunfähigkeit, weshalb es vereinzelt zu einem Leistungsausschluss für die Migräne und Folgen draus kommen kann, aber nicht muss.
1. Medikamentenübergebrauchskopfschmerz (MOH): Wenn Migränepatienten über einen längeren Zeitraum zu viele Schmerzmittel einnehmen, kann dies zu einem sogenannten Medikamentenübergebrauchskopfschmerz führen. Diese Art von Kopfschmerz kann die Migräneepisoden verschlimmern oder sogar chronische tägliche Kopfschmerzen verursachen.
2. Depression und Angststörungen: Migräne kann das Risiko für die Entwicklung von Depressionen und Angststörungen erhöhen. Chronische Schmerzen und die Belastungen, die mit Migräneanfällen verbunden sind, können sich negativ auf die psychische Gesundheit auswirken.
3. Schlafstörungen: Migräne kann zu Schlafstörungen führen und umgekehrt können Schlafprobleme auch Migräneanfälle auslösen. Ein gestörter Schlaf kann die Häufigkeit und Schwere der Migräneanfälle erhöhen.
So verfahren wir bei einer Berufsunfähigkeitsversicherung trotz Migräne
In einem ersten Schritt führen wir als Teil unserer Beratung eine kostenfreie anonyme Risikovoranfrage bei mehreren Versicherern durch. Du bekommst von uns einen speziellen Fragebogen zu den Kopfschmerzen bzw. der Migräne und einen allgemeinen Fragebogen indem neben der Migräne alle weiteren für die Versicherer relevanten Punkte zur Risiko- und Gesundheitsprüfung abgefragt werden.
Im Anschluss wird der von dir ausgefüllte Fragebogen ohne Angabe deiner persönlichen Daten von mir als anonyme Risikovoranfrage zur individuellen Prüfung an bis zu 15 Versicherer gleichzeitig versendet.
In der Regel liegen mir innerhalb von 5 – 10 Werktagen die Rückmeldungen der angefragten Versicherern vor. Es kann auch vorkommen, das die im Fragebogen gemachten Angaben zu den Diagnosen bzw. Erkrankungen und Arztbesuchen für eine verbindliche Einschätzung der Risikoprüfer der Gesellschaften final nicht ausreichen. So kann es sein, das zu einer genaueren Einschätzung des Risikos ein Zusatzfragebogen oder auch ein Arzt-/ Befundbericht nachzureichen ist.
Wenn du auf Grund deiner Migräne bedenken hast eine Berufsunfähigkeitsversicherung zu finden, oder du unverbindlich und kostenfrei geprüft haben möchtest, bei welchem oder welchen Versicherern deine Migräne uneingeschränkt mit versichert werden kann, kannst du mich gerne kontaktieren.
Experten Tipp:
Falls du dir bei einem oder mehrerer Punkt(en) zu den Gesundheitsfragen nicht ganz sicher bist, ist es ratsam eine Kopie der Patientenakte anzufordern. Wende dich am besten an die Ärzten (Hausarzt, Orthopäde, Hautarzt etc.) die dich in den letzen 5 Jahren behandelt haben.
Gerne stelle ich dir hierzu auf Anfrage ein Musterformular kostenfrei zur Verfügung. Schreib uns einfach eine E-Mail an info@pvg-finanzen.de mit dem Stichwort „Musterbrief Abfrage Patientenakte“.
Deshalb solltest du dich von mir beraten lassen?
Wenn du eine Berufsunfähigkeitsversicherung ohne eine Beratung abschließt besteht das Risiko Fehler zu machen.
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