Berufs­unfähig­keitsversicherung (BU) » Volkswohl Bund 

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Die Volkswohl Bund BU » vielfach ausgezeichnet im Test Vergleich

 

Volkswohl Bund BU Testsieger Vergleich mehrfach ausgezeichnet Auszeichnungen belegen hohe Finanzkraft und Produktqualität. Seit mehreren Jahren sammelt der Volkswohl Bund eifrig Auszeichnungen.

Die Ergebnisse anerkannter Rating-Agenturen unterstreichen, dass der Versicherer bedarfsgerechte Möglichkeiten zur Absicherung des Einkommens, des Lebensstandards sowie der Arbeitskraft bietet. Morgen & Morgen bewertet den BU-Tarif mit der Höchstnote von 5 Sternen. Auf derselben Wellenlänge liegt auch Franke und Bornberg, die den Tarif mit bestmöglichen FFF auszeichnen. Ausgezeichnet ist der Tarif auch nach Ansicht von ascore.

Als Testsieger ging der BU-Tarif zudem aus dem Rating der Zeitschrift Stiftung Warentest hervor. Dabei konnte das Unternehmen in allen drei Kriterien (Antrag, Endalter und Bedingungen) voll und ganz überzeugen. Deutschlands Versicherungsmakler haben ferner bei den AssCompact Awards BU/Arbeitskraftabsicherung 2016 den Volkswohl Bund erneut
auf die vordersten Plätze gewählt. Die Analyse von Assekurata mündete in eine Auszeichnung für die kompetente, kundenorientierte und transparente Leistungsprüfung. Bestnoten erhält das Unternehmen auch für seine ausgezeichnete Solidität und Finanzkraft.


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Die Testsieger aus Stiftung Warentest, Ökotest und Focus Money im Vergleich

Alte Leipziger
Continentale
Stuttgarter
Nürnberger
Volkswohl Bund
Condor
LV 1871
SwissLife
HDI
Basler
Barmenia
WWK
Gothaer
HanseMerkur
Generali
Die Bayerische
Signal Iduna
Universa
R+V
ERGO

Highlights der Volkswohl Bund BU-Versicherung im Überblick

Verzicht auf abstrakte Verweisung

Sehen die Versicherungsbedingungen eine abstrakte Verweisung vor, erhält der Versicherte solange keine Leistung, wie dieser noch in irgendeinem anderen Beruf tätig sein kann. Es spielt hierbei keine Rolle, über welche Ausbildung und Kenntnisse der Versicherungsnehmer verfügt. Demnach muss sich ein Architekt etwa auch auf die Tätigkeit als Pförtner einlassen. Unerheblich ist dabei auch, ob eine entsprechende Arbeitsstelle vakant ist.

Der Volkswohl Bund distanziert sich von der unvorteilhaften Regelung und stellt stattdessen auf die konkrete Verweisung ab. Demnach kann der Versicherte ausschließlich auf den zuletzt ausgeübten Beruf verwiesen werden. Schutz besteht zudem bei Arbeitslosigkeit, Mutterschutz und Erziehungsurlaub.

 

Nachversicherungsgarantie

Es kommt nicht selten vor, dass die zum Zeitpunkt des Vertragsabschlusses vereinbarte BU-Rente später nicht mehr als ausreichend angesehen wird. Ursächlich hierfür können Eheschließung, Geburt eines Kindes, Aufnahme einer selbstständigen Tätigkeit, Erreichen der Beitragsbemessungsgrenze, Wegfall der Versicherungspflicht in der gesetzlichen Rentenversicherung, Erwerb/Finanzierung einer selbstbewohnten Immobilie (mind. 100.000 EUR), Karrieresprung mit einer Gehaltserhöhung von mind. 10 % oder eine weiterbildende berufliche Qualifikation für Akademiker sein.

Der BU-Tarif ermöglicht in solchen Fällen eine Anpassung der BU-Rente bis zum 45. Lebensjahr - ganz ohne erneute Gesundheitsprüfung. In den ersten fünf Versicherungsjahren ist eine Erhöhung sogar ohne Ereignis möglich. 
 

Infektionsklausel für alle Berufe

Eine Berufs­unfähig­keitsversicherung sieht in der Regel dann Leistungen vor, wenn der Versicherte zu mindestens 50 Prozent nicht in der Lage ist, seinen bisherigen Beruf auszuüben. Leidet dieser unter einer Infektionskrankheit und führt diese zu einem Berufsverbot, liegt der Grad der Berufs­unfähig­keit nicht selten darunter.

Der BU-Tarif erbringt in solchen Fällen dennoch die vertraglich vereinbarten Leistungen. Dies gilt dabei nicht nur für Angestellte im Pflege- und medizinischen Bereich, sondern für alle Berufsgruppen.

 

Wiedereingliederungshilfe

Es ist als große Leistung anzusehen, wenn es Versicherten nach einer Berufs­unfähig­keit gelingt, wieder im Berufsalltag Fuß zu fassen. Eine solche Leistung wird belohnt und zwar mit einer Einmalzahlung in Höhe von 6 Monatsrenten, max. 6.000 Euro.

 

Pflege-Schutzbrief

Tritt eine Pflegebedürftigkeit ein, ist der Versicherte in seiner Arbeitskraft eingeschränkt. Viele Versicherer sehen dennoch so lange keine Zahlungen vor, wie ein Grad der Berufs­unfähig­keit von 50 Prozent nicht erreicht gilt.

Mit der BU-Plus sind Versicherte ab zwei Pflegepunkten auch im Falle der Pflegebedürftigkeit auf der sicheren Seite, denn dieser erhält nicht nur die BU-Rente, sondern zeitgleich auch eine zusätzliche Pfle­ge­ren­te. Zudem bekommt dieser das Recht, eine selbständige Pflege­ver­si­che­rung ganz ohne Gesundheitsprüfung abschließen zu können - egal ob er zwischenzeitlich berufsunfähig oder krank geworden ist.

 

Versorgungsgarantie

Kostenfrei sorgt die Versorgungsgarantie der Volkswohlbund dafür, dass der Versicherungsnehmer bei steigendem Einkommen eine vereinbarte BU-Rente von über 2.500 Euro erhöhen kann. Dies gilt, sofern das Gehalt um mind. 5 Prozent steigt. In demselben Verhältnis ist dann die Erhöhung der BU-Rente möglich.

 

Beitragsstundung

Die Prüfung der Leistungsfrage kann viel Zeit beanspruchen. Die Versicherungsnehmer können währenddessen durch eine Stundung der Beiträge entlastet werden.

Ohne Berechnung von Zinsen wird eine Stundung unabhängig davon vorgenommen, ob alle Unterlagen vorliegen. Auch bei Zahlungsschwierigkeiten sieht der BU-Tarif die Möglichkeit einer Beitragsstundung vor.

 

Erweiterte Leistung bei Verkehrsdelikten

Nicht nur bei leichter Fahrlässigkeit: Erleidet der Versicherte aus eigenem Verschulden einen Verkehrsunfall, wird auch dann geleistet, wenn ein grob fahrlässiges Verhalten zugrunde liegt.

 

Leistung bei Erwerbsminderung

Positiv ist, wenn der Versicherer bereits für den Fall einer Erwerbsminderung Leistungen vorsieht. So etwa der Volkswohl Bund, der eine Berufs­unfähig­keit auch dann anerkennt, wenn die gesetzliche Rentenversicherung wegen voller Erwerbsminderung eine unbefristete Rente gewährt.

 

Keine Pflicht zur Umorganisation

Einige Versicherer verweigern ihre Leistungspflicht, wenn der Versicherte eine Berufs­unfähig­keit durch die Umorganisation seines Tätigkeitsumfeldes abwenden kann. Bei weisungsgebundenen Arbeitnehmern wird hiervon abgesehen.

 

Verzicht auf Arztanordnungsklausel

Für den Versicherten ergeben sich keine Nachteile (z.B. Entfallen des Rentenanspruchs), sollte sich dieser nicht an ärztliche Weisungen halten.

 

Berufswechselklausel

Ein etwaiger Berufswechsel müssen icht angezeigt werden. Demnach bleibt der Beitrag auch dann unverändert, wenn der Versicherte inzwischen einen riskanteren Beruf ausübt.

 

Option: Leistung auf Krankenschein

Ist dieser optionale Baustein vereinbart, kann auch dann eine Leistung erbracht, wenn der Versicherte für mindestens sechs Monate krankgeschrieben ist. Die vertraglich vereinbarte Rente wird in diesem Fall für bis zu 18 Monate lang ausbezahlt.


Volkswohl Bund als Unternehmen

Seit 1919 bietet der Volkswohl Bund Versicherungsschutz für private Haushalte sowie den gewerblichen Mittelstand. Seinen Fokus setzt der Versicherer insbesondere auf die Absicherung privater Kunden vor Altersarmut sowie vor biometrischen Risiken wie Pflegebedürftigkeit oder Berufs­unfähig­keit. Dabei sieht sich das Ver­si­che­rungs­un­ter­neh­men in einer ergänzenden Funktion zur gesetzlichen Sozialversicherung.

Gerade die bedarfsgerechten Tarife zur Berufs­unfähig­keitsversicherung garantieren eine ideale Absicherung im Falle eines Arbeitskraftverlustes. Abgeschlossen werden können diese als selbständige Produkte oder in Kombination mit einer Leben- und Rentenversicherung. Das Unternehmen wird als serviceorientierter, kompetenter und sehr verlässlicher Partner geschätzt, was die fast 320.000 Kunden belegen. Etwa 1,4 Mio. Verträge aus dem Bereich der Lebensversicherung werden heute von rund 700 Mitarbeitern verwaltet. Wert legt das Unternehmen auch auf klare sowie verständliche Vertragsunterlagen, weshalb die Bedingungen zu den kundenfreundlichsten am Markt gehören.

Die Zufriedenheit der Kunden wird auch anhand der Beschwerdestatistik deutlich, die weit unter dem Marktdurchschnitt liegt. Als Versicherungsverein auf Gegenseitigkeit muss das Unternehmen Aktionären keine Rechenschaft ablegen, sondern schreibt das aus Anlagen erwirtschaftete Kapital nahezu vollständig seinen Versicherten gut.


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Philipp Gaspar - unabhängiger Versicherungsmakler hat 4,94 von 5 Sterne | 87 Bewertungen auf ProvenExpert.com

 
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